No-Load Mutual Fund Avgifter og fordeler over Load Funds
Som det er tilfelle i nesten alle investeringsscenarier, er de primære faktorene som er involvert i å bestemme hvordan man investerer i visse typer verdipapirer, avhengig av investorens økonomiske mål og personlige preferanser.
Med andre ord, svaret på spørsmålet "Bør du investere i ikke-belastede verdipapirer," begynner med et svar på to ord: Det avhenger. Her er resten av svaret:
Hva er en gjensidig fondbelastning?
En aksjeselskapsbelastning er et gebyr belastet når en investor foretar en transaksjon i fondets aksjer. Belastninger kan bli belastet ved kjøp av fondandeler (front-end load) eller ved salg av fondandeler (back-end loads). Disse belastningene blir betalt til megleren for å selge fondet (eller gi råd til en investor til å kjøpe fondet). Fond som ikke belaster belastninger, er kjent som utenlandske fond.
Noen andelsklasser av midler kan lett forveksles med utenlandske fond. Vanligvis belaste klasse B-aksjer og klasse C-aksjer ikke en front-end-belastning. Med andre ord, på overflaten, ser det ut til at hvis du investerer i et fondsklasse B eller C, investerer du i et ikke-aksjesfond. I virkeligheten kjøper du et fond som har en back-end-belastning ( betinget utsatt salgsavgift ) og høyere pågående 12b-1 avgifter.
Et ekte ikke-belastende fond har ikke en front-end eller back-end salgsavgift.
Hvor mye koster et ikke-belastende fond?
Hvor mange ganger har vi blitt fortalt at det ikke er noe slikt som en gratis lunsj? Det samme gjelder for utenlandske fond: Ingenting er "gratis" i investeringsverdenen. Ubegrensede fond kan være fri for salgsavgifter (belastninger), men de har kostnader.
Alle andelsklasser av midler - belastning eller belastning - bære avgifter som er betalt ut av fondets eiendeler til fondets investeringsrådgivere (i motsetning til å betale rådgiver / megler som selger fondet). Med andre ord, se investorer disse avgiftene som en reduksjon i nettoavkastningen mot en kostnad på deres bank- eller meglingerklæring.
Fondutgifter er uttrykt i noe som kalles et kostnadsforhold , som er en prosentandel som uttrykker driftskostnadene til et fond. Avgifter og utgifter varierer sterkt fra fond til fond og kan variere fra mindre enn 0,10% til mer enn 2,00%, avhengig av investeringsstil , markedsverdi , fondsmidler, fondsselskap og andelsklasse i fondet.
Kjøp No-Load Mutual Funds på egen hånd eller gjennom en rådgiver?
Noen investorer foretrekker å investere i egenkapitalfond uten egenkapital. Hver investor har sine egne grunner til å gjøre det-selv-ruten. Årsakene varierer fra å unngå kostnaden for å betale gebyr for å ikke stole på finansielle rådgivere.
Mange do-it-yourself investorer velger en konvensjonell tilnærming til å kjøpe billige, ikke-videregående fond gjennom Vanguard og / eller T. Rowe Price. De kan velge et bredt, passivt forvaltet fond som følger en indeks som S & P 500-indeksen.
De kan kombinere ulike indekser for å bygge en diversifisert portefølje som består av flere eller flere deler av markedet (stort selskap amerikanske aksjer til småbedrifter internasjonale aksjer ).
På den annen side har mange investorer funnet troverdige rådgivere som belaster et gebyr basert på eiendeler investert i stedet for å lade en salgskommisjon. Fee-only rådgivere er i stand til å hjelpe investorer til å bestemme en riktig kapitalfordeling basert på investorens mål og hjelpe dem å holde kurset gjennom gode tider og dårlige.
Rådgivere som tar gebyrer basert på eiendeler under ledelse, fremfor gjennom provisjoner fra salg, viser at de kan prioritere investorens interesser fordi det ikke er noe incitament til å kjøpe eller selge.
Bottom Line of Buying No-Load Mutual Funds
Enten du kjøper ikke-belastede midler eller midler med en belastning, eller hvis du gjør det selv eller gjennom en rådgiver, bør du forstå hva et ikke-videregående fond er og hva et ikke-videregående fond er.
Skal du investere i ubelastede fond eller midler med en belastning? Skal du investere i ikke-belastende midler alene eller gjennom en rådgiver? Før du tar en beslutning, bør du forstå hva et ikke-videregående fond er og hva et ikke-videregående fond er ikke.
Bunnlinjen er at ikke-belastende midler nesten alltid er foretrukket over belastede midler. Bare vær sikker på at de ikke-belastede midlenees kostnadsforhold er under gjennomsnittet.
Pass på å se på vår liste over gjennomsnittlige kostnadsforhold .