Grunnleggende om å investere i fond
Du kan alltid gå alene og kjøpe verdipapirfond fra et ikke- aksjeselskapsfond (for eksempel Vanguard eller T. Rowe Price eller fra et rabattmeglerfirma (som Schwab eller Fidelity).
Du kan til og med søke hjelp fra en rådgiver. Men når du velger hvordan du ønsker å kjøpe et fond, vil du bli bedt om å vurdere flere faktorer som vil påvirke investeringen din - faktorer som avgifter og utgifter , tjenester som tilbys og tilgjengeligheten av verdipapirfond.
Søker profesjonelt råd til kjøp av fond
De vanligste spørsmålene investorer vil spørre når du søker råd til kjøp av verdipapirfond inkluderer: "Hvor går jeg for råd?" Og "Hvor mye betaler jeg?" Du har flere valg. Du kan ansette en rådgiver som jobber for et fullverdig meglerfirma, rabattmeglerfirma, fondsbørs, bank, registrert investeringsrådgiver (RIA) eller forsikringsselskap.
Gjør leksene dine før du kjøper fond
For å forstå kostnaden for råd, må du gjøre litt lekser, stille spørsmål og kreve full avsløring fra hver rådgiver. Det er ingen hemmelighet at hvis du søker råd må du betale for tjenesten.
Men et annet spørsmål som kan gi klarhet når du velger en rådgiver, er: "Hvilke tjenester mottar jeg for gebyrene jeg betaler?" Er rådgiveren rett og slett blitt betalt for å foreta en transaksjon, blir han / hun betalt for å gi investeringsrådgivning, eller er han / Hun tilbyr omfattende økonomisk planlegging? Svarene på disse spørsmålene vil hjelpe deg med å bestemme om rådgiveren er verdt prisen.
Hva koster en rådgiver?
Hvis du velger å ansette en rådgiver for å kjøpe dine fond , har du flere alternativer med hensyn til å betale ham / henne. I de fleste tilfeller vil rådgiveren diktere hvordan han / hun blir betalt (avhengig av om de jobber for en bank, meglerfirma, RIA, etc.). Du kan forvente å enten betale en oppkjøpsavgift for hver kjøpstransaksjon, en back-end salgsavgift for hver salgstransaksjon eller en årlig investeringsledelsesavgift. Salgskostnader kan være så høy som 7% og årlige investeringsavgifter kan variere fra .75% til 1,50% på forvaltningskapital. I tillegg til salgsavgift eller årlig investeringsavgift belastes fondforetaket for drift av fondet.
Gjør det selv investere i fond
Hvis du velger å gå alene, er det fortsatt viktig å forstå de avgifter og utgifter du vil bli belastet av fondforetaket. No-load betyr ikke "gratis". Administrasjons- og driftskostnader belastes alltid av fondsselskapet og bør undersøkes før investeringen.
I tillegg til forvaltnings- og driftskostnadene, kan du betale et transaksjonsgebyr via rabattmegler eller fondsbørs hvis du kjøper et ikke-fondsbasert fond. Disse gebyrene varierer fra $ 0 til $ 75, avhengig av størrelsen på transaksjonen og det bestemte fondet som er kjøpt.
Det er også viktig å merke seg at mange midler vil kreve innløsningsgebyr på 2% dersom du selger aksjene i fondet innen 90 dager etter kjøpet.
Hvis du er en do-it-yourselfer av natur og ønsker å gå alene i verdipapirverdenen, er det ingen mangel på alternativer tilgjengelig for deg. Det er mange rabattmeglere og fondforetak som tilbyr direkte investeringsmuligheter, og mange er til og med tilgjengelige online.
Kjøper gjensidig fond: Det neste trinnet
Så, du har bestemt deg for å legge til fond i din velbalanserte portefølje. Du har en bedre forståelse av hvor du skal kjøpe fond og hvor mye det vil koste deg. Du bør da begynne å undersøke de enkelte fondene med full forståelse av honorarene. Ditt neste skritt er å bestemme hvilke midler du skal kjøpe i sammenheng med din samlede portefølje.