I motsetning til leie for en leilighet, som er betalt på forhånd, er pantrente betalt i etterskudd. En etterskuddsbetaling resulterer når du foretar en boliglånsbetaling den 1. april, for eksempel, da den betaler renten for mars måned.
Ikke som leie
Leie betales fra første til måned, i de fleste vanlige situasjoner. Noen ganger, hvis du flytter inn i et hjem den siste uken i måneden, kan en eiendomsforvalter prorere leien til den første i måneden, og samle en måned pluss en pro rata del for den ekstra uken, men den betales alltid i avansere. Som de stoler ikke på en leietaker å betale. Det er derfor noen ganger banken ser på som mer tillitsfull, selv om de ikke er det. Fordi renter på et boliglån er betalt i etterskudd til kreditor.
Låntakere prepayer vanligvis renter når de tar ut et lån for enten å kjøpe et hjem eller å refinansiere et eksisterende boliglån. En låner eller ny boligkjøper vil betale renter opp til dagen som er 30 dager fra deres første boliglånsbetaling.
Det betyr at hvis du lukker transaksjonen på, sier 15. mars, kommer din første boliglånsbetaling til 1. mai. Det kan virke som whoa, april er gratis, men det er det ikke.
Det er fordi mai-betalingen betaler renten for april. Imidlertid vil beløpet for perioden mellom 15. mars og 31. mars betales av låntakeren ved avslutning. Den delen kalles forbetalt interesse.
Når betalingen er betalt i mai, dersom betalingen forfaller til den første i mai, vil renter bli betalt frem til 1. mai, og hovedstolpen vil bli trukket fra lånets ubetalte saldo, noe som resulterer i en ny ubetalt balansere det er bra til 1 mai (for utbetaling formål).
Eksempel
For å illustrere, la oss si at den opprinnelige ubetalte saldoen på et boliglån er en jevn $ 200.000, som bærer renter på 5% per år, med en hovedstol og rentebetaling på $ 1,703,64. Etter å ha betalt for 11 måneder, er den ubetalte balansen nå $ 197,300.83. Du foretar en betaling for 1. desember den 1. desember på $ 1.073,64. Hvis du tar den forrige ubetalte hovedbalansen på $ 197,300,83 x 5% og deler med 12 måneder, vil du få en ny månedlig renteandel på $ 822.09.
Etter hvert som tiden går, betaler et hus en større prosentandel av betalingen mot rektor hver måned enn mot renter. Hovedbetalingsdelene øker, og rentebetalingspoengene reduseres. Nå, dersom du trekker den nye månedlige rentedelen på $ 822.09 fra PI-betalingen på $ 1.073,64, er din nye del av hovedstolen betalt mot balansen forskjellen mellom de to tallene eller $ 251.56.
Nå tar du ubetalte hovedstolsbalansen fra november 197,300,83 og trekker hoveddelen i desember, og den nye ubetalte hovedbalansen opp til 1. desember er 197.049.27.
Anta etter at du har gjort 1 desember betaling; du bestemmer deg for at det er nå tid til å flytte og selge hjemmet ditt fordi et plutselig oppadgående kryss i takknemlighet for nabolaget ditt uventet gjør hjemmet ditt verdt $ 300.000.
Hei, du kan drømme, ikke sant? Ved salg vil banken kreve ytterligere renter betalt til datoen for mottak av midler. Dette betyr at du skylder $ 197,049.27 pluss daglig interesse på $ 27,37 til banken, opp til sluttdatoen når banken mottar pengene.
For å samle inn forhåndsbetalt renter betales ved oppstart av lånet opp til den første betalingsdagen, og ytterligere renter betales når lånet ditt er betalt, frem til den dato kreditor er betalt.
På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.