Selv om konkurs er det første skrittet i å gjenopprette god kreditt, kan du ikke bare sende inn en sak og forvente betydelig bevegelse. Du må jobbe med det. Det skal ta litt oppmerksomhet, og det kommer til å ta tid, men det kan gjøres.
Hva gjør opp ditt kreditt score?
Kredittpoengene er basert på data samlet over en periode på måneder og år. En måned eller til og med seks måneders data kan ikke være nok for kredittscoring selskapet å produsere en poengsum som vil netto deg de beste kredittbetingelsene. Men kanskje et år eller to data vil. For å lære mer om kreditt score etter konkurs se:
Hvordan påvirker konkurs kreditt score?
Er kredittpoenget ditt viktig etter konkurs?
Slik kommer du dit. . . .
Betal dine løpende forpliktelser på tid
Konkurs eliminerer ikke nødvendigvis all gjeld. Noen lån, spesielt de som er sikret, kan overleve konkursen fordi långiveren har rett til minst verdien av sikkerheten. Disse er vanligvis kjent som bekreftelser .
Normalt overlever en bekreftelse konkursen med de samme vilkårene som lånet hadde gått inn. Derfor, hvis du har et billån når du legger inn en kapittel 7 og du vil beholde bilen, fortsetter du å gjøre betalinger som stavet ut i lånedokumenter.
Fordi denne gjelden er bekreftet, eller ikke utladet, vil utlåner fortsette å rapportere gjelden og behandlingen av gjelden hver måned til kredittrapporteringsbyråene.
Bekreftelser kan gå langt i retning av å gjenopprette en kreditt score. Men de jobber bare hvis du gjør betalinger i tide.
Vurder et sikret kredittkort
Med et sikret kredittkort, legger du inn på utlåner et beløp som er lik eller nesten lik den maksimale kredittgrensen på kortet.
Hvis du slutter å betale, kan utlåner holde innskuddet for å gjøre opp for det du ikke betalte.
Mange ser at dette ikke er så mye forskjellig fra bruk av bankkontoer og et debetkort siden de fortsatt må legge inn et beløp på innskudd. Men det er noen svært viktige forskjeller.
På den negative siden: honorarene du betaler for privilegiet. Vanligvis vil utlåner belaste en årlig avgift, kanskje en administrativ avgift for oppsett av kontoen, og en høy årlig prosentsats. Siden disse kostnadene vanligvis endres direkte til kontoen, og fordi kredittgrenser på sikrede kort vanligvis er lav - $ 300 til $ 500 for å starte, kan du enkelt finne med din første uttalelse om at halvparten av kredittrisikoen din har gått mot dekningskostnader.
På plussiden: Betalingshistorikken for det sikrede kortet blir rapportert til kredittrapporteringsbyråene. Dette gjelder ikke for debetkortaktiviteten din. På kredittrapporten din vil det sikrede kortet se ut som en annen konto. Hvis du betaler i henhold til vilkårene for kontoen, øker kredittpoengene dine. Hvis du ikke betaler i henhold til vilkårene, vil kredittpoenget falle.
For mer les de beste kredittkortene du kan få etter konkurs .
Ansette andre typer kreditt
I vårt område markedsfører bilforretninger aktivt folk som nylig har kommet fra konkurs.
Noen få måneder etter at de ble mottatt, vil mange av mine klienter begynne å motta brev fra forhandlere som tilbyr å hjelpe dem med å gjenopprette kreditt ved kjøp av et kjøretøy i tide. Fra det jeg har sett, er vilkårene på disse typene lån ikke ute av tråd med vilkårene som tilbys i andre deler av subprime-markedet. Men de er heller ikke fryktelige. Mens folk med en anstendig kreditt score kan få 5%, disse lånene kan variere så høyt som 18% eller mer.
Noen har hatt flaks for å få tak i kredittkort fra forhandlere. Dette er ikke så enkelt som det var en gang da varehusene var lokale virksomheter som ble operert uavhengig og ikke en del av en multi-market-kjede, og hadde sine kontoer i egen regning.
Unngå Credit Repair Agencies
Først av alt, det er ingenting et kreditt reparasjonsbyrå kan gjøre som du ikke kan gjøre for deg selv ved hjelp av et hvilket som helst antall nettbaserte ressurser eller bøker fra Amazon.
Hvis feil eller utdatert informasjon vises på kredittrapporten din, er det trinn du kan ta for å få det korrigert. Hvis informasjonen om kredittrapporten din er negativ, men likevel nøyaktig, kan den ikke fjernes permanent.
Til tross for dette, er kreditt reparasjon svindel florerer. De benytter seg vanligvis av at et kredittrapporteringsbyrå fjerner omstridt informasjon for en periode mens tvisten blir undersøkt. Med den omstridte negative informasjonen fra rapporten, kan kreditthistorikken din se mye renere ut enn den skal se ut.
Men sjansen er, informasjonen kommer igjen på rapporten når undersøkelsen er fullført. Kredittreparasjonsbyråer gjør pengene sine ved å lade opp løpende avgifter, ofte ved månedlig abonnement, for å dekke de påfølgende tvister de bruker for å holde nøyaktig, men negativ, informasjon ut av filen.
Det tar bare tid
Her er bunnlinjen: Det tar bare tid. Til slutt vil negativ informasjon slippe av din kredittrapport. Jo flere og jo raskere du kan erstatte de negative oppføringene med nye kontoer som viser deg, kan betale regningene dine i henhold til deres vilkår, desto høyere blir kredittpoengene dine.
Oppdatert i april 2018 av Carron Nicks.