Planlegging er viktig hvis du pensjonerer uten sparing
Hvis du er nådd pensjonsalder med mindre penger lagret enn du forventet - eller verre, ingen penger spart i det hele tatt - det kan være bekymringsfullt, men det er ikke tid til å få panikk. Det er fortsatt mulig å nyte økonomisk stabilitet i pensjon, selv om du starter fra null; det krever bare en solid økonomisk plan .
Ta vare på eiendeler
Å få tak i hvor du står i pensjon fra en finansiell oversikt begynner med en nøye vurdering av dine eiendeler. Det inkluderer kontantbesparelser, pensjonsmidler som du skylder av din arbeidsgiver, livrenter du har kjøpt og skattefordelte kontoer, for eksempel en 401 (k) eller individuell pensjonskonto .
Hvis du går på avtale med ingen av disse tingene på plass, ser det økonomiske bildet ditt sannsynligvis veldig annerledes ut. I dette scenariet må du kanskje se bortom spare- og investeringskontoer til dine fysiske eiendeler som kan ha verdi, for eksempel ditt hjem, biler, antikviteter, samleobjekter eller land.
I tilfelle av ting som biler, land eller antikviteter, kan de selges for å generere penger som du kan legge til pensjonsoppsparing . Hvis du har betalt hjemmet ditt, eller er nær å være boliglån uten gjeld, kan det være en annen stor kilde til pensjonsmidler. Det er viktig å ha en klar ide om hva du eier - og hva du har råd til å gjøre uten - når du ikke har noe i sparing for pensjonering.
Reduser utgifter og effektiviser budsjettet
Dette bør gå uten å spare, men hvis du er 60 år og ingen pensjonsbesparelser venter i vingene, trenger du et vanntett budsjett for å gjøre pensjonsarbeid. Den beste tiden å planlegge pensjonsbudsjettet ditt er når du fortsatt jobber, så du har tid til å gjøre justeringer, men hvis du nylig har pensjonert, er det ikke for sent.
Gjennomgå utgiftslinjen for linje for å se etter ting du kan redusere eller eliminere. Downsizing ditt hjem har allerede blitt nevnt som en måte å redusere boligkostnadene, men hvis du leter etter flere måter å spare på utgifter, kan du også vurdere:
- Selge bilen din og bytte den ut for riddingstjenester for å eliminere bilforsikringsregningen
- Bli kvitt landtelefonen din hvis du fortsatt har en og reduserer mobiltelefonpakken din til den laveste tilgjengelige
- Å øke egenandel på huseiereforsikring for å redusere premiekostnadene dine
- Dra nytte av seniorrabatter når det er tilgjengelig
- Påmelding til Medicare så snart du er kvalifisert til å redusere utgifter for helsevesenet
- Valg av generiske produkter versus navn-merke når det er mulig
- Å gjøre noen rimelige forbedringer for å øke energieffektiviteten og redusere bruksregninger, for eksempel å kjøpe en programmerbar termostat eller å erstatte isolasjonen på loftet ditt
Hvis du er på vei til pensjonisttilværelse med gjeld , kan det være vanskelig å betale det mens du balanserer en reduksjon i utgiftene dine. Hvis du reduserer kostnadene dine, kan du sette inn penger tilbake i budsjettet, det kan være fristende å sette alt i veien for gjeld. Men du må ha en pute av kontantbesparelser for nødsituasjoner. Hvis du er på gjerdet om hvordan du bruker ekstra penger i budsjettet ditt, kan det beste alternativet være å dele forskjellen mellom besparelser og gjeldsutbetaling.
En annen stor utgift du måtte trenge å ta opp hvis du går i pensjon, hjelper voksne barn eller barnebarn økonomisk. Hvis du har gitt denne typen hjelp fritt i fortiden, kan det ikke være realistisk eller mulig å gå i pensjon når du ikke har noen besparelser å falle på igjen. Mens du ikke er forpliktet til å dele gory detaljer med økonomien din med barna, bør du gjøre det klart at du ikke lenger kan forventes å tilby pengene hvis du sliter med å håndtere dine egne utgifter ved pensjonering.
Fokus på å bygge inntektsstrømmer
Hvis du går uten pensjon, vil sosial sikkerhet sannsynligvis være din primære kilde til pensjonsinntekt. Du kan få fordeler så tidlig som 62 år, men det resulterer i en reduksjon av ytelsesbeløpet. Hvis du tar fordeler tidlig, er det til din fordel å vurdere hvordan du kan opprette andre inntektsstrømmer.
Arbeid på deltid er ett alternativ. Du må imidlertid være oppmerksom på at arbeidet mens du påstår sosial sikkerhet, kan føre til at fordelene din blir midlertidig redusert hvis inntektene overstiger den tillatte grensen . Å starte en sidestrøm er en annen mulighet, men det kan tillate deg å bruke ditt eksisterende ferdighetssett for å skape en inntekt uten å måtte gå helt inn på arbeidsstyrken.
Endelig kan ditt hjem være en potensiell kilde til pensjonsinntekt. Hvis du har bygget opp en betydelig mengde egenkapital, kan du trekke på den gjennom et hjem egenkapitallån eller kredittkort, eller bruke et omvendt boliglån . Forskjellen mellom de to er at et lån eller en linje av kreditt må tilbakebetales av deg; et omvendt boliglån krever generelt ikke betalinger med mindre du ikke lenger bor i hjemmet. Når du går forbi, vil dine arvinger være ansvarlige for å tilbakebetale et omvendt boliglån direkte for å holde hjemmet, eller selge det og bruke inntektene til å tilbakebetale det.
Hvis det ikke appellerer til deg, kan du vurdere å leie ut et rom eller en del av ditt hjem på Airbnb. Bare husk å sjekke sonarloven der du bor for å sørge for at det er tillatt. Ikke glem å vurdere skattemessige konsekvenser ved å kreve Airbnb utleieinntekt.