Din pensjon kan betale prisen når voksne barn returnerer hjem
Å ha boomerang barn tilbake hjem kan få utilsiktede økonomiske konsekvenser for foreldre, spesielt de som kan nærme seg oppkjøringen til pensjonering.
Når husholdningenes utgifter til ting som strøm eller dagligvarer øker fordi det er en ekstra person som bor hjemme, eller du hjelper barnet ditt på andre måter økonomisk, kan det trekke på din evne til å oppnå den type pensjon du vil ha. Innstilling av grenser er nøkkelen til å holde boomerangbarn fra sidetracking de senere årene.
Tegne en finansiell linje i sanden
Som forelder vil du kanskje gi barna dine det du trenger, men det bør ikke komme på bekostning av å forkorte pensjonen. Hvis du befinner deg i en boomerang barnesituasjon, bør du være klar over hva slags hjelp du er - og ikke villig til å utvide, økonomisk.
For eksempel vil du belaste din sønn eller datter leie for tiden de lever med deg? Vil du forvente at de skal bidra til husholdningsbudsjettet for ting som verktøy eller dagligvarer? Eller vil de bli forventet å bidra på ikke-finansielle måter, for eksempel å kutte gresset, vaske tøyet, løpe ærend eller låne en hånd med andre gjøremål?
Hvordan du håndterer boomerang barn økonomisk, er i stor grad avhengig av om de jobber eller ikke. Hvis du har en ny grad som bare går inn på arbeidsmarkedet og ikke har inntekt, vil du være ansvarlig for å gi dem en godtgjørelse eller bidra til å betale sine regninger? Hvis ja, hvor mye er du villig til å gi og hvor mye kan du rimelig ha råd til uten å krenke mengden du sparer mot din egen pensjon?
Og hvis du allerede er pensjonert, hvor mye har du råd til å avlede ut av budsjettet ditt for å hjelpe til med utgiftene sine?
Dette er spørsmål du bør diskutere med boomerang barn før, snarere enn senere. Jo mer spesifikt du handler om det du er komfortabel med, desto mindre sannsynlig er det konflikt senere, og jo lettere er det for dere begge å ha klare forventninger som går inn i arrangementet.
Angi en frist for å tilby hjelp
Boomerang barn kan enkelt tømme pensjonen din dersom økonomisk bistand blir tilbudt uten ende i sikte. Når du diskuterer hvilken type finansiell ordning du har, må du huske å snakke om hvor lenge du er enig i å hjelpe. Hvis de for eksempel søker etter en jobb, kan de være enige om å hjelpe dem til de har fått sin første lønnssjekk .
Hvis de allerede jobber, kan du sette en annen grense på plass. For eksempel kan du være enig i å betale noen av sine regninger eller la dem leve med deg uten leiefrihet i seks måneder mens de sparer $ 3000 for å få et eget sted. Bestemmelsene du angir er opp til deg, men det er nyttig å være så spesifikk som mulig, og sørg for at du gir dem en tidslinje for å jobbe med.
Sett det i skriving - men la rom for konsesjoner
Å skrive en leieavtale eller en kontrakt kan virke litt ekstrem, men det er viktig fordi det forsterker ideen om at du ikke er en endeløs spargebyr.
Når betingelsene for hva du har avtalt er stavet ut i svart og hvitt, eliminerer det noe rom for forvirring om hva dine roller er. Det kan også bidra til å skape noe ansvar for barnet ditt, slik at de er motiverte for å holde opp på slutten av tilbudet.
Når du skriver en avtale, husk å legge noe plass til fleksibilitet. For eksempel må du kanskje endre vilkårene for hva du har avtalt om barnet ditt mister jobben uventet. Eller når det gjelder eldre boomerang-barn som kan komme hjem etter skilsmisse eller tap av ektefelle, må du kanskje gi dem litt mer tid til å få sin økonomi på rette spor.
Men husk å holde pensjonen i sikte til enhver tid. Hvis du vurderer å gi en voksen barn penger til en forskuddsbetaling på et hjem for å få dem ut av huset ditt, for eksempel, spør deg selv hvor pengene kommer fra.
Har du nok i flytende besparelser, eller vil du måtte trekke pengene ut av din avgangskonto? Å trykke på en IRA kan hjelpe deg med å få boomerangbarn ut av reden for godt, men hva betyr det for deg skattemessig, og for din generelle pensjonsstrategi?
Ikke forsøm dine pensjonsbidrag
Når boomerang barn legger til dine utgifter, er det første du kanskje er fristet til å kutte, pensjonsplanen bidrag, men ikke så fort. I stedet bør du vurdere budsjettet ditt for å se hva annet du kan skalere på, slik at du kan fortsette å skaffe penger inn i din 401 (k) eller en IRA i samme tempo. Og hvis du er i 50-årene, bør du dra nytte av innhente bidrag til disse regnskapene for å sitte unna enda mer for pensjonering hvis det er mulig. Å hjelpe boomerangbarn kan være en prioritet, men det bør ikke ta plass til å planlegge for din egen økonomiske fremtid.
Når er det på tide å kutte barna dine ?