Er eksperter bedre enn amatører?
Når det gjelder å velge fiduciaries for eiendom planlegging formål, mange mennesker synes det er vanskelig å velge blant sine barn eller andre mennesker som søsken og venner. Likevel tror andre ikke at noen av deres familiemedlemmer eller venner er i stand til å tjene, eller at barna fortsatt er mindreårige og lovlig ikke kan tjene. I slike situasjoner kan et bedriftsforetak som en bank som tilbyr tillitstjenester eller et uavhengig trustfirma være det beste valget.
Nedenfor er en liste over fordeler og ulemper forbundet med å velge en bedriftsforvalter eller andre fiduciaries.
PROS:
- Ekspertledelse - Bedriftsforetak er fordeler på hva de gjør. De vil ha flere medarbeiderne med mange års erfaring i å håndtere eiendomsproblematikken og administrasjon av trusts og vernepleierkontoer samt porteføljeforvaltere for å forsiktig investere trustfondene . Dette vil igjen føre til ekspertledelse og investeringstjenester.
- Nøytralitet - En bedriftsforetak vil ikke ha umiddelbare bånd til dine mottakere, noe som vil fjerne alle de følelsesmessige stressene og belastningen som et familiemedlem eller en venn kan bli utsatt for når du tjener som fidusiær. Bortsett fra dette vil en bedriftsforvalter ikke være forspent av en begunstigers fortidske valg eller nåværende livsstil, og vil bare administrere boet, tilliten eller forfølgelsen slik det fremgår av de eksplisitte vilkårene for din siste vilje og testamente eller gjenopprettelig levende tillit og gjeldende stat lov.
- One-stop-shop - Et bedriftsforetak vil ha alle ressursene som er tilgjengelige for å administrere, investere, regnskapsføre og bruke mottakerens eiendoms-, tillits- eller verneverdier under ett tak. Dette vil inkludere investeringstjenester, meglingstjenester, eiendoms- eller tillitskontrolltjenester , og forretnings- og eiendomsforvaltningstjenester. På den annen side vil individuelle fiduciaries bli pålagt å ansette flere fagfolk for å overvåke alle aspekter av administrasjonen av boet, tillit eller foresatte. For eksempel, hvis du heter din eiendomsplaneringsadvokat som fiduciary, vil han eller hun fortsatt trenger å ansette en finansiell rådgiver for å investere eiendelene, en eiendomsforvalter for å håndtere eiendomsmegling og en regnskapsfører for å forberede fiduciaire inntektsdeklarasjonen ( IRS-skjema 1041 samt gjeldende statsskatteavkastning).
- Høy standard på omsorg - Fordi bedriftens fiduciaries er bare selskaper, er de pålagt å være lisensiert, bundet og forsikret og er underlagt strenge statlige og føderale forskrifter. Dette innebærer igjen at de holdes til en meget høy standard for omsorg, utover hva den gjennomsnittlige personen vil bli holdt til når man forvalter en eiendom, tillit eller foresats. Derfor, hvis en bedriftsforetak gjør feil, vil en dommer være mer sannsynlig å herske overfor institusjonen, og i sin tur vil institusjonen ha de nødvendige midler til å betale for sine feil. Dette vil vanligvis ikke være tilfelle med en individuell fiduciary som har liten eller ingen erfaring med å forvalte en eiendom, tillit eller foresats og vil bare holdes ansvarlig for handlinger eller unnlatelser som utgjør grov uaktsomhet.
ULEMPER:
- Stiv - Bedriftsfiduciaries kan være ekstremt stive og sette seg i deres måter når det gjelder å investere, administrere og bruke eiendeler til en eiendom, tillit eller foresatte. Dette kan føre til ulykkelige støttemottakere som blir tvunget til å gå til retten for å løse tvister mellom dem og institusjonen. En måte å unngå dette problemet på er å legge meget spesifikke instruksjoner i din siste vilje og testamente eller Revocable Living Trust-avtale slik at institusjonen vil ha strenge retningslinjer for å følge når man forvalter boet, tillit eller foresatte.
- Dyrt - For å gi alle sine profesjonelle tjenester, vil en bedriftsforetak generelt koste mer enn en individuell fiduciary. Som nevnt ovenfor, vil en person trolig trenge å ansette en rekke fagfolk for å bistå med å administrere boet, tilliten eller foresatte. Disse gebyrene kan sikkert legge opp og kan koste like mye som, eller enda mer enn, institusjonens avgifter.
- Komiteens tilnærming - Bedriftsforetakene bruker komiteer til å gjøre mange av sine beslutninger. Dette kan i sin tur føre til lange forsinkelser i tiltak som skal tas på vegne av eiendom, tillit eller foresatte, samt langsomme svar på mottakerens spørsmål eller bekymringer. En komitétilnærming kan også bety tapte muligheter i investeringer som krever raske svar samt langvarig probateadministrasjon . På den annen side vil en komité ha mange års erfaring og kunnskap til bordet og gjøre beslutningsprosessen et samarbeidsprosjekt i stedet for partisk eller endimensjonal.
- Byråkrati - Bedriftsforeninger er bare det, selskaper, og i virkeligheten består av flere avdelinger og kontorer i forskjellige bygninger og til og med forskjellige byer. Å kutte gjennom rødt tape for å finne noen som kan hjelpe i en klemme, kan være skremmende, og det er ofte umulig å snakke med riktig person til rett tid. Dessuten blir deres ansatte ofte forfremmet til nye stillinger i institusjonen, eller etterlatt for bedre muligheter hos andre institusjoner. Alt dette kan gjøre med en bedriftsforetak, spesielt en som ligger i en annen by eller stat, rett og slett frustrerende. I stedet for en "big box" fiduciary, bør du vurdere å utpeke et mindre, lokalt bank- eller trustselskap. Disse typer bedriftsforetak er vanligvis svært hender på sine kunder og vil generelt jobbe med eiendommer, tillit eller foresatte med lavere nettoværdi enn større , "big box" selskapets fiduciaries.
Hva burde du gjøre?
Bedriftsfiduciaries er ikke det riktige valget for alle, men igjen er onkel Bob eller et annet familiemedlem kanskje ikke det riktige valget heller. Hvis du er bekymret for familiemedlemmers eller venners evne til å administrere din eiendom, tillit eller foresats, så snakk med flere banker eller stole på selskaper for å lære mer om sine ansatte, tjenester og avgifter. I tillegg, hvis du har valgt skjønnsmessig levetid tillit eller dynastiet tillit til dine begunstigede, vil en bedriftsforvalter forsikre deg om at dine hardt opptjente penger forblir i dine blodlinjer og vil bare bli distribuert i samsvar med de eksplisitte instruksjonene som er oppført i din vilje eller tillit.