Den gode nyheten er at på grunn av populariteten til hjemmedeling, begynner forsikringsselskapene å tilpasse seg, og hvis du snakker med forsikringsselskapet om din boligdeling, kan du kanskje få dekning gjennom en påtegning i stedet for å finne deg uforsikret i en større krav .
Ifølge Pew Research har 11 prosent av voksne i USA brukt hjemdelingsnettverk som Airbnb, VRBO eller HomeAway for å overnatte i en privat bolig.
Hva er hjemme-deling?
Hjemmedeling er et ganske nytt begrep. Home-deling refererer til situasjoner hvor folk deler hele huset eller deler av hjemmet sitt ved å bruke et hjemdelingsnettverk i bytte for kompensasjon. Noen eksempler på hjemdelingsnettverk er blant annet Airbnb, Flipkey, Homeaway og VRBO.
Hjem-delingsstatistikk
25 prosent av akademikere og 24 prosent av amerikanere som bor i et hushold med en årlig inntekt på $ 75.000 har brukt hjemme-delingsplattformer, ifølge Pew Research.
Dele hjemmet ditt via Airbnb eller andre Home Sharing Services FAQ
Med den vennlige bekvemmeligheten til hjemmedelingstjenester i økende grad, er et spørsmål om "Home-Sharing" fra verter som kommer opp veldig ofte, en om deres hjemforsikring:
"Er mitt hjem forsikret hvis jeg leier det ut til gjester gjennom Airbnb?"
Den hostingopplevelsen og gjesteopplevelsen med bruk av hjemmesider er ofte så behagelig og innbydende at folk i mange år ikke engang tenkte å stille dette spørsmålet.
Du går på et offisielt nettsted, bli medlem, velg ditt sted, og du er klar til ferie. For verter leie ut sine hjem, er oppføringen eiendommen ofte det første skrittet, når utleie faktisk oppstår, forsikringsspørsmål er egentlig ikke toppen av sinnet deres. Men da disse tjenestene har blitt populære, begynner flere og flere mennesker å bli oppmerksomme på risikoen som er involvert i hjemmedeling. Mediene har også bidratt til å øke bevisstheten om at når noe går galt, kan folk møte et problem med deres hjemforsikringskrav .
Hjem forsikring problemer hvis du leier hjemmet ditt via Home Sharing Networks
Det største problemet med å leie hjemmet ditt via disse hjemdelingsnettene er at du umiddelbart endrer bruken av ditt hjem fra "bolig bare" til en slags eiendomsinntekt. Selv om utleie kanskje ikke er hyppig, er det øyeblikket du plasserer annonser på hjemdelingsnettverk og tilbyr hele hjemmet ditt, eller et rom i det for utleie, du må gi råd til forsikringsselskapet fordi retningslinjene dine ikke kan betale krav på grunn av denne endringen i forhold.
Gjør ikke Home Sharing Services som FlipKey, Airbnb eller andre hjem forsikring?
Mange tror det fordi de leier ut hjemme eller rom i hjemmet gjennom en legitim tjeneste med godt omdømme at de er beskyttet mot skade.
Selv om noen av disse tjenestene kan tilby valgfri, eller til og med inkludert beskyttelse, er det ikke de som tilbyr dem, hjemmeforsikring.
Rådgive ditt hjem forsikringsselskap om Airbnb eller andre Home-Sharing Rental Arrangements
Ditt hjemforsikringsselskap har ikke overlatt retningslinjene dine for å tillate verten eller hjemdelingsaktiviteten. Selv om hjemdelingsnettverket kan gi deg noe dekning for spesielle omstendigheter, er det ikke hjemmeforsikring, og du er forpliktet til å gi råd til hjemmet forsikringsselskapet om denne nye aktiviteten hvis du vil være hjemmeforsikringen din gyldig.
Hvis du lurer på hva vertsfirmaet "forsikring" dekker, må du spørre dem.
Selv i tilfeller der vertsfirmaet tilbyr en million dollar av dekning, endrer dette ikke behovet for å fortelle hjemmeforsikringsselskapet om din nye situasjon.
Du må sjekke hva de dekker direkte med dem, og snakk med din personlige forsikringsrepresentant for å få riktig råd om din hjemmeforsikring og hva slags dekning du trenger for de nye risikoene.
Hva er risikoen ved hjemmedeling?
12 prosent av deltakerne rapporterer at de har hatt en negativ opplevelse på et eller annet tidspunkt.
Risiko for hjemmedeling som skyldes krav og dekkes ikke av standard hjemmeforsikring
- Ansvars- og personskadefare: Hvis en av dine gjester skadet seg på eiendommen din, kan de holde deg personlig ansvarlig. Huseierpolitikken din dekker deg for personlig ansvar, men vil utelukke ansvaret som oppstår ved disse leieaktivitetene.
- Personskadefarer: Personer har ulykker, og det kan hende at gjestene ved et uhell skader huset ditt, eller forårsaker skade som en brann. Skaden kan være liten eller stor, men det er alltid en risiko.
- Tapt inntektsrisiko: Ditt hjem er skadet eller ubeboelig på grunn av en form for tap, og så plutselig har du "tapt inntekt" fordi du ikke lenger kan leie den ut eller dele den på nettverket til den er reparert, så den faktiske tap er mer enn bare skaden på hjemmet, det er også tapt inntekt.
- Kriminell aktivitet som følge av hosting betalende gjester, en sjelden situasjon, men det kan skje.
Foruten de ovennevnte risikoen som kan gå galt i forbindelse med gjestenes bruk av ditt hjem, alt det samme, kan andre risikoer som kan skje mens du ikke leier ut hjemme, fortsatt skje mens den leies, så det er faktisk en forhøyet risiko på grunn av til din hjemdelingsaktivitet, og det er derfor hjemmeforsikringsselskaper ikke vil dekke deg på en vanlig villaeierspolicy.
Boligforsikring dekker ikke utleieeiendom
Selv om skader ikke engang kan være relatert til hjemmedelingsaktiviteten, som i tilfelle av en tilfeldig regnstorm der vannskader oppstår eller en innbruddstyveri, trenger denne uflaks forsikringsdekning for å beskytte deg akkurat som det gjør hverandre dag.
Det viktigste er å få forsikring som beskytter deg. For dette må forsikringsselskapet være oppmerksom på forholdene dine.
Home Insurance Endorsement Alternativer som du kan legge til i retningslinjene dine
Ditt hjem forsikringspolicy ble underwritten som bolig bare hjem. Hjemmeendring endrer det som setter forsikringskontrakten din og dekning i fare fordi forsikringsselskapet aldri enige om å forsikre seg om fare for leietid eller hjemdeling. Kommersiell aktivitet som leie rom eller leie ut hele huset er ikke dekket av politikken din, og det er faktisk ikke å fortelle forsikringen om leieaktiviteten din kunne gjøre hele politikken ugyldig, enten fordi du ikke avslørte den virkelige bruken av hjemmet ditt, eller fordi det har vært en vesentlig endring i risikoen. En vesentlig endring i risikoen betyr at du har endret bruken av hjemmet fra en vanlig villaeiersituasjon, til en situasjon der du har ukjente gjester som bor i ditt hjem og du drar nytte av utleie. Ikke risiker deg hjemmeforsikringen ved ikke å rapportere din aktivitet til din forsikringsrepresentant, agent eller megler. Selv om hjemdelingsnettverket kan gi deg litt dekning, vil det ikke endre behovet for å rapportere endringen i bruken av hjemmet ditt til forsikringsselskapet ditt.
Rimelig takst kan være tilgjengelig for deg for Airbnb Rentals og Home Sharing
Fra 2017 begynner forsikringsselskapene å fange opp behovene til det moderne boligeier som kan være involvert i hjemmedeling. Her er noen påtegning, bør du spørre hjemmeforsikringsselskapet om du vurderer å leie hjemmet ditt via et hjemdelingsnettverk.
- Unntatt hjemmedeling, men likevel tillate deg å beholde tradisjonelle huseiere dekning
- Legg til dekning for hjemdelingsaktiviteter (det beste alternativet)
- Økende spesielle grenser eller definisjonen for avsnittet "Skader på andres eiendom"
Shopping rundt mai sparer penger på dine forsikringskostnader
Hvis forsikringsselskapet ikke kan hjelpe deg, kan du alltid kontakte din statsforsikringskommissær som kanskje kan anbefale et forsikringsselskap som bruker hjemmedelingstegn. Siden dette er en raskt skiftende situasjon for forsikringsselskaper, og flere og flere begynner å tilpasse seg, er det verdt å handle og se hva den beste typen forsikringspakke vil være for deg. Selv om du hadde en politikk som dekket deg for et år siden, kan industrien i et annet år ha tilpasset og gjort situasjonen rimeligere eller gunstigere for deg.
Hvem trenger Home Sharing Insurance hvis du leier gjennom Airbnb eller andre Home Sharing Sites?
- Hvis du har oppført ditt hjem til potensielle gjester på et hjemdelingsnettsted eller nettverk som Airbnb, HomeAway, Flipkey, VBRO, etc.
- Hvis du leier ut ditt hjem eller rom i ditt hjem til gjester for korte opphold
- Hvis du leier ut ditt hjem til forskjellige personer gjennom året eller tilbyr gjester rom å bo i under reisen
- Hvis leieavtalen ikke er basert på årlige leieavtaler
Hvorfor er ikke hjemmeforsikring dekket hjemmedelingstjenester eller gjestebestilling som Airbnb?
Home Sharing-programmer er et godt alternativ til tradisjonelle hoteller, og mange mennesker liker virkelig opplevelsen.
Dessverre tillater ikke hjemmeforsikringspolitikken dekning der det er rom til leie, ombordstigningstjeneste eller hjemmedeling. Hvis du vil ha dette dekket må du:
- Bytt til en annen type forsikringspolicy
- Få tillatelse fra forsikringsselskapet for ditt spesifikke tilfelle (og sørg for å få avtale skriftlig), eller be om at du legger til en påskrift i retningslinjene for å dekke hjemdeling. Noen ganger hvis du bare leier for noen dager i året, kan de til og med være enige om å forsikre uten kostnad. Det er et tilfelle scenario.
Noen ganger vil forsikringsselskapet bli enige om å beholde hjemmet forsikringspolicy som med unntak for erstatningsansvar og skader som oppstår som følge av hjemdelingsaktiviteten, under forutsetning av at du oppnår spesifikk forsikring for hjemdelingsaktivitet enten gjennom et spesialisert program eller handelspolitikk.
Bare forsikringsselskapet kan fortelle deg hva de er villige til å gjøre, så du må kontakte dem for å finne ut hvilke alternativer du har. Hvert forsikringsselskap er annerledes. Noen selskaper har tilpasset seg nye samfunnsbehov, og andre har holdt seg strenge på retningslinjene. Å få råd fra en forsikringsprofessor er svært viktig for å sikre at du har riktig beskyttelse.
To forskjellige typer hjem forsikring for hosting eller utleie og hvordan du sparer penger
- Kommersiell forsikring (brukt til bedrifter)
- Home-Sharing Insurance (skreddersydd for villaeiere)
Du er mye bedre å kjøpe en Home-Sharing Insurance eller legge til en anbefaling til din policy enn en kommersiell eller forretningsforsikringspakke for din hjemme delingsaktivitet. Før Airbnb og andre delingstjenester ble populære, visste forsikringsselskaper ikke hvordan de skulle håndtere risikoen. Underwriters kategoriserte det som kommersiell bruk eiendom øyeblikket du begynte å leie ut noen del av ditt hjem. Ting har endret seg, så hvis du for øyeblikket har kommersiell forsikring, kan det være på tide å shoppe fordi du får bedre dekning, og det er en veldig god sjanse for at du sparer penger.
Pass på dekningshull i Home Sharing forsikring som tilbys av nettverket
Det er svært viktig å lese brukeravtalen din og forsikringspolicyen som leveres av ditt hjemdelingsnettverk, for å forstå hva de er eller ikke er villige til å dekke. Deres dekning er begrenset.
Samle på skade krav når du leier ut ditt hjem gjennom et Home Sharing Program
Avhengig av leverandøren vil hjemmedelsselskapet vanligvis ha skissert vilkårene for hva som skjer når en gjest som har leid ut vårt sted, skader varer i hjemmet eller skader på eiendommen din. Vanligvis er det en tvisteløsningsprosess der leverandøren kan bli involvert for å prøve å hjelpe deg med å løse problemet direkte med gjesten som forårsaket skaden. Å være involvert i denne typen prosess er et stort problem. Det setter deg midt i en mekling for å prøve å få pengene dine. Virkeligheten er at hvis du virkelig skulle få pengene dine for skader forårsaket av hjemmet ditt, ville du sikkert ha tilbudt å betale for skaden, og det ville aldri gå til meklings- eller påstandsstadiet.
Sjekkliste over spørsmål forsikringsselskapet vil vite om utleie av hjemmet ditt
- Bruker du et hjemdelingsnettverk som Airbnb? Eller leier du ut rom eller eiendom med egne metoder?
- Hvor ofte leier du ut ditt hjem eller rom i ditt hjem?
- Hva er varigheten av leie eller hosting? Er det daglig, ukentlig, månedlig
- Hvor mange dager i året leier du?
- Hvor mye inntekt gjør du, eller har du tenkt å gjøre fra utleie? Dette spørsmålet kan hjelpe forsikringsselskapet til å anbefale ekstra valgfri dekning til deg som tap av leieinntekter, og kan også hjelpe dem med å vurdere størrelsen på virksomheten din for å anbefale produktet riktig for din situasjon.
Hvorfor få din egen hjemme-deling forsikring eller godkjenning er en god ide
En av fordelene ved å ha ditt eget forsikringsselskap håndtere dine krav er at du ikke trenger å være involvert i denne typen scenario. Forsikringsselskapet betaler deg, og da vil de subrogere mot den ansvarlige parten. Det hjelper deg å komme tilbake til hvor du var før kravet, slik at du kan fortsette å nyte eiendommen din eller leie den ut. La forsikringsselskapet takle bryet.