Kommer shortchanged på forsikringen din? Det kan være på grunn av spesielle grenser.
Mange mennesker forlater et forsikringsbehov følelsen kortvarig, men dette kan unngås ved å forstå hva man kan forvente på forhånd. En av de viktige misforståelsene som får folk til å føle seg utilfredse med utbetaling av erstatningskrav, er når de tror at de vil bli betalt for noe, men da blir de ikke betalt fullt ut.
Årsaken er ofte ikke å vite grensene for forsikring.
Ved å lære om hva de spesielle grensene er og hvordan de kan påvirke deg, kan du ta bedre beslutninger om hvorvidt du trenger en påtegning som skal legges til, eller hvis du trenger å finne en bedre forsikring for dine behov.
Hva er en spesiell ansvarsgrense for forsikring?
En spesiell ansvarsbegrensning på forsikringspolicyen er en begrensning i retningslinjebetingelsen som angir hvor mye maksimumet vil bli betalt for visse forhåndsdefinerte varer. Det skal ikke forveksles med innholds- og personlig eiendomsgrense på forsikringserklæringssiden eller den forsikrede verdien av boligen som alltid er mye høyere.
Spesielt grenseeksempel: Din forsikringspolicy har en grense for kontanter eller penger
Her er et eksempel på de spesielle begrensningene på forsikringspolicyen og hvordan det kan påvirke et krav:
Maries bestemor ble ranet, og tyvene tok ikke bare alt hennes smykker og sølvtøy, men gjorde også av med $ 1500 i kontanter som hennes bestemor sparte under madrassen for en regnfull dag.
Da bestemoren hennes gjorde forsikringskravet, ga hun alt beviset som var nødvendig for at hun hadde $ 1.500 skjult under madrassen; samlet sine smykker evalueringer som utgjorde $ 16.000; og ga sølvtøyets detaljer som økte til $ 6000. Hun ga det til henne krav på justering for hennes bevis på tap form og inventar og følte meg trygg på at hun ville få betalt $ 23.500 siden dette var hennes faktiske tap .
Marias bestemor krevde $ 23 500 for tyveri, men forsikringsselskapet betalte bare henne $ 4 200! Hva skjedde?
Til tross for all omhyggelig papirarbeid og bevis på verdien av de gjenstandene som ble stjålet, hadde Mares bestemor bare $ 200 for kontanter, $ 2500 for sølvtøy og $ 1500 for smykker: totalt $ 4.200. Grunnen til at hun bare fikk dette beløpet er at disse var de høyeste beløpene som skulle betales som beskrevet i liten utskrift av "Spesielle ansvarsgrenser" på hennes forsikringskontrakt. Det var ingen feil, bare en svært kostbar misforståelse av hva forsikringen dekket.
Hvorfor kan du ikke bli fullt betalt for tyveri av kontanter og andre ting på din forsikring
På grunn av de spesielle grensene for forsikring på penger og det faktum at Mares bestemor ikke hadde planlagt smykker og sølvtøy på en rytter eller spesiell påtegning , var mormors bestemor nå ute av lomme tusenvis av dollar på grunn av forskjellen mellom verdien som ble stjålet, og maksimum betales på grunn av de spesielle grensene.
Forsikringsselskapet betaler kun opp til de spesielle grensene i kontrakten
Familien var opprørt fordi de følte seg shortchanged og scammed av forsikringen, men detaljene var alle i de spesielle grensene. Mares bestemor gjorde ikke noe galt, og hun hadde all informasjon for å bevise hvor mye hun mistet.
Det gjorde bare ikke noe. Forsikringsselskapet ville aldri ha betalt disse beløpene fordi de politikken de kjøpte, ikke dekket det. Forsikringsselskapet betaler kun det de har avtalt å betale innenfor kontrakten.
Dette kunne alle blitt løst på forhånd hvis de hadde sjekket ut de spesielle forsikringsgrensene da de kjøpte politikken eller gjennomgikk detaljene om fornyelse med deres forsikringsrepresentant for å finne ut om å legge til forsikringsselskaper eller få bedre dekning på en bedre policyform.
"Spesielle ansvarsgrenser" cap hvor mye penger du kan få betalt i et krav
Enten du har en Leietakereforsikring, Boligforsikring eller Condo Forsikringspolicy , er det alltid grenser gjemt innenfor policyformuleringen som vil begrense hvor mye penger du får betalt i et krav. Mange ser på den forsikrede boligbeløpet eller den personlige eiendomsbeløpet forsikring og vurderer beløpet som er oppført på deklarasjonssiden som det totale beløpet de vil få betalt i et krav, men dette er en stor misforståelse.
Hver politikk har spesielle politiske grenser, og tiden de fleste innser er at det er under et krav.
Hvorfor er det spesielle begrensninger på enkelte elementer på hjemmet forsikringspolicyer?
Å gi spesielle begrensninger på forsikringer sikrer at kostnaden for forsikring forblir rimelig for allmennheten.
Spesielle grenser begrenser vanligvis elementer til en verdi som den "gjennomsnittlige" personen ville ha slik at det er en god del dekning som tilbys, men dette er knyttet til hver persons livsstil.
Det er også viktig å huske at spesielle grenser for enkelte elementer var opprinnelig strukturert på en tid da livsstilene var forskjellige og verdiene var forskjellige, og selv om noen av grensene er oppdatert, tar de ikke hensyn til dagens livsstil, særlig på områdene teknologi folk som er frilansere eller selvstendig næringsdrivende.
Et godt eksempel på en utdatert politisk grense kan være en policy som begrenser maksimalt kontantbeløp til $ 200 eller $ 500. En person trenger ikke å være rik til å ha noen hundre dollar i kontanter, forestill deg om du bruker dette til en husholdning med noen få personer som bor i den. Klart kan grensen ikke være tilstrekkelig. For det meste antar det at folk bruker banker til å lagre "store mengder penger" - spørsmålet er hvor mye er en stor sum penger? Forsikringspolicyene er strukturert for å møte de gjennomsnittlige behovene. Hvis du er ute av den gjennomsnittlige antakelsen, må du se gjennom grensene dine.
For å forstå dette bedre, la oss ta en titt på en grunnleggende liste over noen av de spesielle grensene som finnes i standard forsikringspolicyer.
Hvor finner du de spesielle grensene for din forsikringspolicy?
Før vi går over hva de spesielle grensene er, kan det bidra til å vite hvor du finner dem på egen hånd. Bruk eksemplet på en HO-3-policy fra Forsikringsinstituttet under overskriften "Dekning C: Personlig eiendom". Ditt hjem, leilighet eller leietakere forsikring vil følge et lignende format og vil inneholde dine spesielle grenser i samme seksjon.
Hvert forsikringsselskap er annerledes. Noen selskaper tilbyr måter å få høyere spesielle grenser ved å tilby oppskalere politiske skjemaer eller påtegninger. Denne informasjonen kan brukes som en veiledning for å diskutere dine bekymringer med din forsikringsrepresentant som kan gjennomgå de spesifikke spesifikke ansvarsgrensene i retningslinjene dine, eller kanskje kunne tilby deg en bedre politikk med høyere grenser.
10 Vanlige spesielle grenser for forsikringen du bør være oppmerksom på
Her er en liste over de felles spesielle begrensningene for forsikring som skal betales i et krav på spesifikke elementer i forsikringspolicyen. Dette er bare et utvalg av de grunnleggende grensene; retningslinjene dine inneholder mer enn disse elementene innenfor grensene og unntakene. Dette vil gi deg den generelle ideen om hva du skal se etter. Fordi grensene varierer fra bedrift til selskap, er begrensningene ikke oppført.
Hvert firma er annerledes, slike begrensninger kan være viktige hvis du har disse elementene. Pass på og spørre om de er dekket, hvordan de er definert og begrenset:
- Kontanter, penger, pengesedler, mynter, edle metaller som gull og sølv, samt lagrede verdikort og smarte kort
- Verdipapirer, kontoer, gjerninger, bevis på gjeld, kredittkort, notater, manuskripter, personopplysninger, pass, billetter og frimerker
- Vannskip (med forbehold om ytterligere begrensninger i policyformulering) inkludert tilhenger, møbler, utstyr og utenbordsmotorer eller motorer
- Tilhengere eller semitrailere som ikke brukes med vassdrag
- Det er en grense for maksimumsbeløpet for smykker, klokker, pelsverk, dyrebare og halvedelstener når de blir tapt av tyveri. Dette er sannsynligvis den mest kjente begrensningen, siden folk fortsatt investerer i dyre klokker og smykker, det vanligste elementet er vielsesringen. Noen forsikringsselskaper tilbyr selvsagt forsikring spesielt for bryllupsringer når deres verdier er svært høye i forhold til innholdsbeløp. For eksempel, selv om det er mulig at noen har en $ 50.000 leiepolitik og en $ 25.000 ring, betyr det ikke alltid mye for forsikringsselskapets forsikringsselskaper å forsikre en ring som er verdsatt til halvparten av verdien av en persons samlede liste over personlige eiendeler. I disse tilfellene er det muligheter for å kjøpe egen forsikring eller en rytter med høyverdige forsikringsselskaper eller til og med smykker spesialiserte forsikringsselskaper.
- Sølv, gull og platina-ware eller plated-ware når tapt av tyveri. Selv om disse elementene ikke er så populære som de en gang var i den generelle befolkningen, har mange mennesker gjenstander de har arvet, og det bør tas hensyn til disse elementene når du tenker på hva du trenger for å forsikre.
- Skytevåpen og tilhørende utstyr når tapt av tyveri
- For eiendom som hovedsakelig brukes til næringsliv, har denne dekning vanligvis to grenser, hvorav den ene er "på lokaler" og den andre som er "utenfor lokaler". Grensen varierer sterkt, men kan være så lav som $ 500 utenfor lokaler. Hvis dette gjelder deg, vil du ikke bare spørre om spesialgrensen, men kan også være opptatt av ekskluderingen i politikken som ikke dekker deg for en hjemmebasert virksomhet. Å drive en bedrift fra ditt hjem, selv en liten, kan gjøre din forsikring ugyldig hvis du ikke har erklært det, avhengig av forsikringsselskapets policy på hjemmebaserte virksomheter. Sørg for og diskutere dette med forsikringen din hvis du har inntekt basert på å jobbe hjemmefra. Det er viktig fordi det ikke bare er begrenset i eiendommen, men også i din personlige ansvarsdekning.
- Pass på lave grenser for disse livsstilsproduktene Sykler og sportsutstyr, mobile enheter - telefoner, tabletter, etc. I tillegg til datamaskiner, spillutstyr, elektroniske enheter og tilhørende programvare
- Fine Arts, Collectibles og samlinger. Disse elementene kan ikke vises i delen Spesielle grenser for forsikring, men kan utelukkes eller begrenses til andre deler av teksten. Hvis du har noen slags antikviteter, kunst eller samlinger av noe slag, snakk med din forsikring om hva grunnlaget for erstatning skal være og finn ut om dekning er begrenset eller utelukket. Det er retningslinjer som er strukturert for å bedre dekke folk med disse elementene, så det er viktig å diskutere om du har noen av disse for å finne ut alternativene dine.
Er den spesielle grensen som d- fradragsberettiget i et krav ?
Disse grensene skal ikke forveksles med deduksjoner; Fradragsberettiget gjelder for disse elementene i et krav, med mindre annet er spesifisert i din spesifikke forsikringspolicy.
Har alle forsikringer spesielle begrensninger på innhold eller personlig eiendom?
Ja, alle forsikringsselskaper inneholder klausuler i ordlyden som begrenser beløp for visse poster. Men selv om alle selskaper har spesielle grenser, er de ikke alle de samme. Ett selskap kan tilby høyere spesielle grenser. Andre selskaper kan tilby ulike alternativer å velge mellom, slik at hvis en klient ikke trenger høyere spesielle grenser, kan de velge en billigere policy.
Å diskutere spesielle begrensninger på din forsikringspolicy kan spare deg penger
Å ta deg tid til å gjennomgå dine spesielle grenser kan spare tusenvis av dollar i kostnaden du betaler på forsikringen din årlig, så vel som hvor mye du får betalt for et krav:
- Kanskje du ikke har noen av disse spesielle grenseelementene, så det lar deg ta en mer grunnleggende policy;
- Kanskje du trenger mer forsikring fordi disse spesielle grensene angår deg. Bare du kan bestemme dette etter en diskusjon med din forsikringsrepresentant.
Ikke betal for forsikring du ikke trenger, og ikke kutt hjørner for å spare penger på forsikring ved å ikke forsikre de tingene som er viktige for deg.
Maries bestemor ville ha blitt fullt ut kompensert i hennes krav hvis hun hadde tatt seg tid til å legge til ryttere eller påtegninger. Hun har kanskje gjort det bedre ved å velge en høyverdig politikk i stedet for den grunnleggende hjempolitikken som ikke dekket henne i det hele tatt da hun endelig måtte gjøre kravet.