I dybdeinformasjon om spare penger på din hjemmeforsikring
"Hvorfor må jeg betale for" andre strukturer "hvis jeg ikke har noen?"
Det er et veldig fornuftig spørsmål, men før vi svarer det, la vi sørge for at vi forstår hva som er dekket av en boligforsikring, og hva "Andre strukturer" eller "Ytterligere strukturer" (også kjent som "frittliggende bygninger") dekker.
Hvordan fungerer prisen på Home Insurance?
Forsikringspolicyene er standardisert for å inkludere visse grunnleggende komponenter på alle huseierpolitikk . Selv om utelukkelsene og typen dekning som gjelder for hver av komponentene i et boligeiendomspolitikk, varierer fra forsikringsselskap til forsikringsselskap, er de grunnleggende komponentene alltid utgangspunktet:
- Bygning
- Andre strukturer
- Personlig eiendom eller innhold
- Tap av bruk eller ekstra levekostnader
Denne strukturen er basert på prosenter av hovedberegningsfaktoren som er verdien av bygningen. For eksempel kan andre strukturer være hvor som helst fra 5% til 20%. Personlig eiendom kan være hvor som helst fra 40% til 70%. Det varierer fra forsikringsselskap til forsikringsselskap, og den nøyaktige dekning er skissert i ordlyden.
I motsetning til en bilforsikring, hvor du kan bestemme om du vil ha "One-way" dekning, Ansvar, Kollisjon eller Omfattende (vindusskjerm, tyveri, brann, etc.), er din boligforsikring ikke kuttet sammen.
Du betaler vanligvis basert på hovedfaktoren: bygningen; så får du de andre tingene "inkludert i prisen". Det er en pakke. Du kan sammenligne det med all inclusive ferier, hvor du får alt inkludert. Hvis du forteller dem at du er vegetarianer, så du ikke vil spise kjøtt, endrer de ikke prisen.
Det er konseptet med disse pakketilbudene. Det holder det enkelt, så alt grunnleggende er dekket. Så, i de fleste tilfeller kan du ikke spare penger på forsikringen din ved å be om å fjerne frittstående strukturdekning eller tap av bruk.
Hvor mye dekkes av "Andre strukturer" på en hjemmepolitikk?
På siden for forsikringsdeklarasjon vil forsikringsgrensen for tilleggsstrukturer vanligvis bli identifisert i nærheten av forsikringsbeløpet på din " Boligbygging ".
Dekningen vil ofte tilsvare maksimalt 10% av byggbeløpet, for eksempel hvis byggnaden eller huset ditt er forsikret til $ 300.000, kan du se et beløp på $ 30.000 som er oppført. Forsikringspolicyer tilbyr varierende grenseverdier, dette er bare en veiledning som skal brukes som et eksempel, vennligst sjekk med forsikringsrepresentanten for å være sikker på dine nøyaktige begrensninger.
Jeg har ingen ekstra strukturer, kan jeg slette de andre strukturene fra politikken og spare 10%?
Før vi snakker om å slette dekning, la oss være sikre på at vi forstår hva det betyr.
Forstå hva "andre strukturer" på hjemmepolitisk måte
Det mest åpenbare eksempelet på en "annen struktur" er en garasje som ikke er festet til ditt hjem. Men i tillegg til garasjer, er det mange andre ting som kan falle inn i kategorien:
- garasjer
- Bassenghus
- skur
- gazebos
- Gjestehus
- Barns
- Hyller eller Elegant Utendørs Servering Hytter, som sett på bildet som er omtalt ovenfor.
Dessverre, selv om du ikke har noen av disse elementene, kan du ikke slette dekningen av retningslinjene dine. Under noen omstendigheter kan et forsikringsselskap ekskludere spesifikke deksler for ekstra strukturer hvis de føler at de trenger renoveringer eller har blitt farlige på grunn av manglende vedlikehold . Selv under slike omstendigheter vil det være ganske uvanlig å se en reduksjon i prisen på politikken som et resultat.
Hvorfor skal jeg betale for forsikringsdekning hvis jeg ikke trenger det?
De fleste huseiere har noen ekstra strukturer, og det er derfor politikken er bygget på denne måten: for å sikre tilstrekkelig beskyttelse for flertallet og ikke unntakene.
Svært ofte kan "ytterligere strukturer" ikke være tilstrekkelig dekket av 10%, og folk kan til og med måtte legge til dekning til politikken for å sikre dem tilstrekkelig eller kjøpe en høyere sluttpolicy med høyere politiske grenser.
Hva kan jeg redusere for å spare penger på forsikringen min?
Noen selskaper kan tilby deg et alternativ for å redusere innholdsdekning, men igjen er det en tilfelle situasjon. Du kan ringe forsikringsselskapet ditt og spørre. Det er mest vanlig i tilfeller der et hjem er forsikret for en svært høy verdi, og innholdet kan ikke oppfylle 60-70% gjennomsnittet. Igjen, dette ville være eksepsjonelt, og ikke normen.
Evaluere din dekning for å redusere forsikringskostnader: Fortsett med forsiktighet
Vær veldig forsiktig med dekning du velger å redusere, husk at du forsikrer hva som kan være din viktigste ressurs.
Hvis du sliter med å finne en måte å spare 10% av forsikringsprisen på, hvor mye mer vil du slite i et stort tap? Forsikring kan ikke være stedet du vil kutte kostnader.
Med dette i bakhodet, undersøk alternativene dine. For eksempel tilbyr noen selskaper muligheten til å forsikre hjemmet ditt mot den forsikrede grensen, i stedet for garantert erstatningskostnad . Dette er ikke et alternativ som anbefales, så ofte beregningene for å bestemme gjenoppbyggingsverdien av ditt hjem er ikke idiotsikker. Du tar virkelig en betydelig risiko i et krav ved å be om redusert dekning, så la oss se på noen andre alternativer.
Hvordan få flere rabatter på forsikringspremier
Din beste mulighet til å spare penger på din forsikring er å sørge for at du har alle mulige rabatter du har rett til, inkludert profesjonelle rabatter, rabatter for boligreparasjoner, alarmsystemer, høyere egenandeler og ved å kombinere retningslinjer med en forsikringsselskap (forsikre deg om ditt hjem og bil med samme forsikringsselskap slik at du kan få rabatten).
Du kan også spørre om forsikringsselskapet tilbyr stabilitetsvurdering eller bedre priser med kreditt score . Mange har ikke benyttet seg av denne muligheten til å få rabatt bare ved å la en enkel kredittsjekk. Ifølge Forsikringsinformasjonsinstituttet,
"Noen forsikringsselskaper vil redusere premiene med 5 prosent hvis du blir hos dem i tre til fem år og med 10 prosent hvis du forblir forsikringstaker i seks år eller mer."
I mange tilfeller, hvis du har vært med et forsikringsselskap i lang tid, kan de til og med ha skjønnsmessige rabatter eller lojalitetsrabatter de vil legge til før du risikerer å miste deg til en konkurrent.
Hvis du fortsatt føler at hjemmeforsikringspremien din er for høy, bør du handle med andre forsikringsselskaper. Kutte din dekning tilbake bør bare være den siste utveien . Uansett hva du gjør, start med en åpen diskusjon med din forsikringsrepresentant, og la dem få vite at du er på utkikk etter de beste prisene, de kan være i den beste posisjonen for å gi deg råd om hvordan du skal fortsette mens du fremdeles beskytter dine interesser. Hvis din forsikringsrepresentant bare representerer et forsikringsselskap, bør du vurdere å handle med en megler som kanskje har tilgang til flere alternativer for deg, eller spør venner som de kan anbefale for å gi deg solid faglig rådgivning.
Det er mange skjulte forsikringsrabatter og programmer du kanskje ikke vet om. Til slutt, ved å åpne diskusjonen, vil du sannsynligvis spare langt mer enn de 10% du opprinnelig ønsket å kutte av premiene dine!
Det er pengene dine, og hjemmet ditt er en av dine mest verdifulle eiendeler, ikke selg deg selv kort - prøv en diskusjon, og du kan ende opp med å ikke bare holde hele din dekning, men muligens finne en pakke som kan tilby deg mye mer, for en bra pris også.