All-Risk forsikring kan også refereres til som "Omfattende" eller "Åpen farer"
Hva er en All-Risk forsikringspolicy?
En All Risk-forsikringskontrakt eller åpen risiko-policy gir deg dekning og beskyttelse mot alle "risikoer" eller farer som kan skade ditt hjem eller innhold og personlige eiendeler med mindre "risikoen" er utelukket spesifikt i policyformuleringen.
Dette betyr at hvis du trenger å gjøre krav på grunn av plutselig eller utilsiktet skade, vil du bli dekket av en All-Risk-policy, med mindre forsikringsselskapet viser at skaden er forårsaket eller er et resultat av noe som er spesifikt utelukket, listet eller begrenset i ordlyden.
Hvilke alternativer er det i tillegg til All-Risk Insurance?
Det er mange mulige alternativer når du kjøper dekning på ditt hjem, i tillegg til All-Risk som:
- et alternativ for navngitte farer
- en policy som vil gi deg All-Risk på din bygning, og bare kalt farer på dine personlige eiendeler eller innhold
Hva er forskjellen mellom all-risk forsikring og oppkalt forsikring?
All-Risk Insurance dekker flere ting som kan skje siden det dekker alt som ikke er utelukket. Det er en dyrere type politikk.
Named Perils dekning dekker bare de risikoene som er spesifikt oppført i politikken, så fordi det dekker mye mindre, er det en billigere policy.
Navngitte farer: Dekker bare det som spesifikt nevnes som dekket av politikken. Navngitte farer er en begrenset dekningspolicy og har typisk et dusin dekket risiko.
All-Risk: Gir deg dekning for alt som kan skje, med mindre det er spesifikt utelukket.
Eksempler på All-Risk Policy Dekning vs navngitte farer
Hvis du for eksempel har en All Risk-policy på bygg og innhold, og en venn kommer over for å hjelpe deg med å installere en TV i din hule, og vennen din slipper den og ikke bare bryter TVen, men ødelegger gulvet, en All-Risk-politikken vil dekke skade på gulvet og TVen fordi det var plutselig og tilfeldig, så lenge formuleringen av All-Risk-politikken ikke viser situasjonen i ordlyden som noe som er utelukket.
Med en policy om navngitt fare, hvis det står at du bare er dekket for ild, røyker skader, lyn og frosne rør, vil ikke situasjonen diskutert ovenfor være dekket fordi den ikke er oppført.
Et annet eksempel ville være Hvis du har en kloakk tilbake, og det er ikke spesifikt oppført som dekket, så vil du være ute av flaks. Mens det på en All-Risk-policy ville det bli dekket dersom det ikke ble utelukket i eksklusjonsdelen av policyformuleringen. Avløpssikkerhet kan utelukkes, derfor er det viktig å være oppmerksom på utelukkelsene, og se om du kan legge til dekk som er viktige for deg på en All-Risk-policy gjennom en påtegning. Påtegninger er en annen måte å legge til dekning til en policy.
Trenger du en allrisikopolitikk?
Du er den beste personen for å finne ut om du trenger en All-Risk-policy fordi det egentlig er ditt valg om hva du vil være forsikret for.
Den beste måten å ta avgjørelsen på er å bestemme hvilken type stilling du vil være i om noe skjedde med hjemmet ditt, og du fant ut at du ikke var forsikret for det.
Spør alltid forsikringsselskapet eller representanten om hvilken prisforskjellen er mellom en All-Risk-policy og en policy for navngitte farer. Noen ganger er prisforskjellen bare noen få dollar i måneden.
Det er viktig å alltid få begge prisalternativene enn å anta at All-Risk vil bli for dyrt.
Hvis du vil spare penger, bør du vurdere å øke egenandel for å spare penger på premien din, og få bedre dekning.
Stats om hjemforsikringskrav og -risiko
Ifølge ISO-statistikkene på boligeiendommer, og de siste dataene fra Forsikringsinformasjonsinstituttet, hadde 5,9 prosent forsikrede boliger krav.
Dataene fra 2015 viser at ut av alle boligforsikringskravene var omtrent 97 prosent skadeforsikringer. Disse var de største risikoen som forårsaket kravene:
- 23,8 prosent kom fra brann og lyn
- 20,3 prosent fra vind og hagl
- 45,1 prosent fra vannskader og frysing
- 1,8 prosent fra tyveri
- 6,1 prosent fra "all annen eiendomsskade" som inkluderer hærverk og ondsinnet skade
Hvilke ting utelukkes vanligvis i en allrisikopolitikk?
Hvert forsikringsselskap kan velge å inkludere mer dekning på deres All-Risk-policy ved å begrense utelukkelser som en verdiskapning, men for å gi deg en generell ide, er det noen eksempler på elementer som vanligvis utelukkes på en All-Risk-policy :
- Skader forårsaket av gnagere eller skadedyr
- Enkelte typer vannskade, for eksempel Sewer Back Up, kan utelukkes. Dette er en viktig del av forsikringsdekning for å forstå. Spør alltid hva slags vannskade er inkludert eller utelukket i retningslinjene dine .
- Jordbevegelse
- Oversvømmelse
- Nukleære hendelser
- Terrorhandlinger
- Brudd på skjøre gjenstander
- Mekanisk sammenbrudd
- Forurensing
- Slitasje
- Skjulte eller latente feil
- Gradvis skade
Dette er bare eksempler, det er mange flere elementer ekskludert eller spesifikt nevnt på en All-Risk-policy. Det er viktig å spørre forsikringsselskapet eller representanten nøyaktig hva de er fordi hvert forsikringsselskap er annerledes og omslag varierer.
En All Risk-forsikring kan koste deg litt mer, men på grunn av alle de forskjellige tingene det kan dekke, er det vanligvis verdt å ta en allrisikostrategi når valget er tilgjengelig for deg.
Det er en måte bedre strategi å betale litt mer på en egenandel og ha All-Risk dekning enn å betale noen få dollar mindre i forsikring, og ikke ha et krav dekket i det hele tatt.
Du vet aldri hva som kan gå galt, eller hva slags ulykke kan skje, denne policyen gir deg mye bedre beskyttelse, slik at du ikke trenger å bekymre deg så mye under en krisesituasjon.