Trenger du flere villaeiere forsikringsdekning
Typer av villaeiers retningslinjer
De fleste villaeiers retningslinjer dekker tap mot brann, stormskader og andre navngitte farer.
Avhengig av dekning, betaler du policyen for reparasjoner, tap av bruk, erstatningsansvar, medisinske utbetalinger og mer. Det finnes ulike typer huseiers forsikringspolicyer som dekker ulike typer tap, inkludert grunnleggende, bred og spesiell (all-perils) dekning. Disse retningslinjene vil betale for tap i henhold til faktisk kontantverdi for å erstatte ditt hjem og eiendeler minus avskrivninger, eller ved erstatningskostnadsverdi (den faktiske kostnaden ved å erstatte hjemmet ditt eller eiendeler opp til din policy grense mindre avskrivninger). Enten du mottar en faktisk kontantverdi eller erstatningskostnad, vil avhenger av hvilken type eiere du har.
Det er mange typer villaeiers retningslinjer. Noen av de vanligste inkluderer:
- HO-1 : Dette er basen huseierens policy. Det dekker bare farer som er spesifikt kalt i politikken.
- HO-2 : HO-2 er for mobile hjem og dekker spesifikke farer som er oppført i politikken for både struktur og innhold.
- HO-3 : HO-3 er en svært populær villaeiers forsikringspolicy og beskytter mot alle farer, unntatt de som er utelukket spesielt. Denne politikken er en bredere form for boligeiendomsforsikring og gir mer omfattende dekning.
- HO-4 : HO-4 er leietakers forsikringspolicy . Denne policyen beskytter bare innholdet i stedet for strukturen. Den dekker bare bestemte farer som er oppkalt i politikken.
- HO-6 : En HO-6-policy gir forsikringsdekning for condominiums eller co-ops . Du er beskyttet mot tap fra dekket faren i politikken for den delen av strukturen du eier.
- HO-8 : Gir grunnleggende dekning for eldre boliger for faktisk kontantverdi minus avskrivninger. Disse retningslinjene tilbyr normalt ikke et alternativ for fullutskifting. Det er en "navngitt fare" -politikk.
Typisk villaeiers forsikringspolicy eksklusjoner
Du bør nøye vurdere alle husstanders policy språk, inkludert deklarasjonssiden, og ta hensyn til hvilke typer tap som er utelatt i retningslinjene dine. Typiske villaeiers eksklusjoner inkluderer tap fra:
- Oversvømmelse
- Forretningsutstyr
- Jordskjelv
- Verdifull personlig eiendom
- Fremtidige eiendeler
- Skader fra krig
- Forurensing
- Nukleær ulykke
- Forsiktig skader
- Normal slitasje
- Konstruksjonsdefekter
- Kjøretøy parkert på eiendommen din
- Frosne rør
- Hærverk
- Leietakeres eiendom
- Husdyr og andre dyr på eiendommen
Dette er ikke en fullstendig liste over villaeiers eksklusjoner, men bare noen av de mest vanlige. Selv om en fare ikke kan dekkes av en huseiers policy, betyr dette ikke at du ikke kan beskyttes mot slike tap. I mange tilfeller kan du godkjenne huseierens policy med noe som kalles en politibetjent.
Policy Riders (Endorsements) for Added Protection
En politisk rytter (også kjent som en påtegning) legger til dekning for farer som ikke opprinnelig er oppført som dekket av retningslinjene dine. En policy rytter vil gi den ekstra dekning du trenger, for en ekstra premie. Du har også mulighet til å kjøpe en spesialitetsdekningspolicy hvis det ikke er mulig å legge til godkjenning til huseierens policy. Noen spesialpolitikker omfatter kjæledyrsforsikring , båtforsikring , jordskjelvsforsikring og flomforsikring (flomforsikring tilbys kun gjennom NFIP) og dets autoriserte private forsikringsselskaper.
Boligeierens forsikringsannonser å vurdere
Her er noen tilføyelser du kanskje ønsker å gjøre til din villaeiers forsikring:
- Jordskjelv : Ditt hjem er kun forsikret mot skade på jordskjelv hvis du har lagt til jordskjelvens påtegning til husreders retningslinjer. Jordskjelvet godkjennelse vil betale for reparasjoner til hjemmet ditt og andre strukturer som ikke er festet til ditt hjem (for eksempel en garasje) etter et jordskjelv. Det kan også betale for kostnader for å bringe hjemmet ditt til nåværende byggekoder og for andre påløpte utgifter som fjerning av rusk.
- Inflasjonsvakt : Vi forstår alle inflasjonskostnader og deres effekt på lommebøker. Hvis du forsikrer hjemmet ditt for prisen du betalte for det, kan det ikke være nok å faktisk erstatte hjemmet ditt hvis det skulle oppstå totalt tap. Dette er hvor en inflasjonsvakt påtegning til husreders retningslinjer kan hjelpe. Dekningsbeløpet økes automatisk hvert år for å holde tritt med inflasjonen.
- Sewer Backup : En avløps backup kan forårsake dyre vannskader som er vanskelig å reparere og kan også utgjøre en helserisiko for deg og din familie. Det er ikke et dyrt godkjennelse for å legge til huseierens policy, noen ganger koster så lite som $ 40 eller $ 50 dollar årlig. Sjekk med forsikringsselskapet eller forsikringsagenten for å få den spesifikke kostnaden for å legge til denne anbefalingen til retningslinjene dine.
- Planlagt personlig eiendom : Hvis du har verdifulle varer utenfor det vanlige husholdningsinventariet som smykker, elektronikk, datamaskiner eller kunst; kan du planlegge disse elementene for å sikre at du kan erstatte disse elementene til full verdi i tilfelle tap. En standard villaeiers policy fastsetter en dollargrense for elementer som smykker som kanskje ikke er nok til å erstatte dem fullt ut ved tap.
- Personlig erstatningskostnad : Personlig erstatningskostnadstildeling betaler erstatningskostnad for din personlige eiendom uten avskrivninger i tilfelle et dekket tap.
- Home Business Endorsement : Flere og flere villaeiere driver nå hjemmeforetak og trenger forretningsforsikring for en hjemmebasert virksomhet som ikke er gitt i en grunnleggende villaeiers policy for å dekke forretningsmessig utstyr og juridisk ansvar. Hjembedriftsendringen vil legge til denne dekning i retningslinjene dine og har vanligvis grenser på 50% av dekningene for hovedboligen din.
- Watercraft Endorsement : Du kan legge til en watercraft godkjenning politikk rytter som vil legge dekning for enhver båt som du eier eller bruker. Det beskytter deg mot skader som skjer under båtlivet, mens båten er forankret, ansvarsbeskyttelse og medisinske avgifter knyttet til båtulykke.
- Tyveri Dekning : Tyveri dekning gir beskyttelse mot tyveri for dine personlige eiendeler. Ulike typer av denne anbefalingen er tilgjengelige ut fra hvilken type forsikring du har. Ta kontakt med ditt forsikringsselskap for å se hvilken type tyveri dekning er tilgjengelig.
- Secondary Residence Premises Endorsement : Denne anbefalingen legger til dekning til din villaeiers policy for et feriehus. Innkjøp av påtegning kan være et billigere alternativ enn å kjøpe en egen politikk for en bosted.
- Personlig skadevilkår : En personskade-påtegning legger til ansvarsbeskyttelse for huseierens forsikringspolicy for ting som falsk anholdelse, urettmessig utvisning, forfalskning, ærekrenkelse, personlig og reklameskader juridisk ansvar og andre typer personskader som er skadelige, men som ikke er egentlige fysiske skader skade på kroppen.
Endelige tanker og overveielser
Selv om du legger til ytterligere dekning til huseierens policy gjennom påtegninger, kan det koste deg en ekstra premie; Det kan være verdt det på lang sikt. Når katastrofen slår, har du ikke et øyeblikk å miste for å få hjemmet ditt reparert og i levekår. Du må veie risikoen og avgjøre om du trenger flere huseiers forsikring enn du har i din eksisterende policy. Det er ikke en dårlig ide å konsultere med en forsikringsprofessor og vurdere alternativene dine. Det kan være så enkelt som å få en mer omfattende villaeiers politikk. Dette vil avhenge av dine egne unike forhold og behov. For alle dine forsikringsbehov er det en god ide å foreta en forsikringskontroll minst en gang i året for å sikre at du er ordentlig dekket av eventuelle uventede tap.