Er du på vei til økonomisk frihet eller trenger du å gjøre en u-sving? Du har kanskje hatt din årlige fysiske eksamen og tatt bilen din inn for planlagt tjeneste i år, men hva med din årlige økonomiske kontroll?
Hvis du var på en lang biltur, ville du stoppe av og til og se på kartet for å se om du var på vei i riktig retning. En årlig finansiell kontroll har samme formål. Det er en mulighet til å vurdere hvordan du har gjort økonomisk de siste tolv månedene, og sørg for at du fortsatt står i riktig retning.
En god tid til å gjøre din årlige økonomiske kontroll er før årets slutt, slik at du kan dra nytte av eventuelle skattebesparende strategier, men hvis du ikke kan passe den inn i den travle høysesongen, planlegg å gjøre det så snart etter det nye året som mulig.
Identifiser dine mål
Det første trinnet i din økonomiske kontroll er å evaluere dine økonomiske mål. Har du gjort fremskritt på dem i år? Hvis ikke, hvor har du blitt kort? Kan du finne ut hvorfor? Har målene dine blitt endret i løpet av året? Hvis ja, revider dem og skriv dem ned.
Vurdere endringer i din personlige situasjon
Har endringer i din personlige situasjon funnet sted i det siste året, eller forventer du store endringer i nær fremtid? En jobbendring, skilsmisse, å legge til en baby i familien, pensjonere, kjøpe et hus, gifte seg eller flytte kan endre din inntekt og livsstil betydelig. Du må kanskje tilpasse budsjettet, utgifter, besparelser og investeringer.
Å ha tid til å planlegge for disse endringene på forhånd, vil gjøre overgangen mye jevnere.
Beskytt dine eiendeler
Deretter vurderer du beskyttelsen av dine eiendeler. Se gjennom husleierens eller leietakers forsikring, helseforsikring, bilforsikring. Ikke glem å beskytte den største aktiviteten til alle - din inntektsfortjeneste evne - med langsiktig funksjonshemming forsikring.
Forbered deg på det uventede
Se gjennom din vilje , og hvis det er aktuelt, din bo plan. Har noen endringer funnet sted som krever oppdatering?
Vurder din investeringsprestasjon
Beregn avkastningen på hver av dine aksjer, obligasjoner eller verdipapirfond. Er du fornøyd med deres ytelse i forhold til resten av markedet? Hvis du ikke tror at investeringen vil gjenopprette tapene, kan det være på tide å selge hundene.
Vurder dine gjeld
Hvordan har du det på å kontrollere og betale ned gjeld? Vurder din gjeld til inntektsforhold . Har kredittkortets gjeld redusert i år? Hvis ikke, er det på tide å finne ut hvor lekkasjer finner sted og prøve å koble dem til. Det er vanskelig å komme videre og investere når for mye av inntektene dine går til rentebetalinger på kredittkort.
Hvordan er renten på boliglånet ditt ? Skal du vurdere refinansiering? Selv en liten dypp i priser kan gjøre en stor forskjell i livet på ditt boliglån, men du må vurdere å stenge kostnader for å se om det er verdt.
Hvordan er din kreditt score? Hvis du ikke har bestilt dine gratis eksemplarer av kredittrapporten din , er det en god tid å gjøre det.
Reduser inntektsskattene
Dette er en god tid å planlegge for neste års skatt . Hva kan du gjøre for å minimere dem?
Legg opp alle dine tillatte fradrag og se om du kan spesifisere . Gå gjennom listen over tillatte fradrag og sørg for at du utnytter noen du er kvalifisert for. Vurder å trekke fradrag til ett år eller akselerere fradrag ved å betale fradragsberettigede elementer tidlig for å hjelpe deg med å nå terskelen for fradrag. For eksempel kan medisinske utgifter kun trekkes dersom de overstiger 7,5% av inntektene dine. Hvis du er i nærheten, kan du betale litt penger på skatter, forutbetalt en ortodontiregning eller planlegge den valgfrie operasjonen før årsskiftet.
Se gjennom pensjonsplanene dine
Hvordan går det med pensjonsfond? Bidrar du maksimalt til 401 (k) planen din? Dette er en av de beste skattereduserende strategiene som er tilgjengelige. Hvis arbeidsgiveren ikke har 401 (k), tilbyr den noen annen form for plan?
Hvis ikke, sett opp en IRA alene.
Hvordan gjorde du det? Hvis din økonomiske helse er i god form, gratulerer! Hvis det kan bruke litt arbeid, vet du i hvert fall hvor du trenger å konsentrere innsatsen.