Bestemme et passende likviditetsnivå for dine egne besparelser
En stor del av det grunnlaget er likviditetssituasjonen .
I regnskapsprinsipper refererer likviditet til ressursene på balansen din som er i, eller kan være lett, billig og raskt konvertert til kontanter. Høyeste prioritet for likvide midler er at de kommer til å være der når du kommer til dem, og sikkerhet for rektor er aldri i fare.
Det er ingen hemmelighet at for den lille investoren er den mest populære måten å parkere penger til side for likviditetsformål å bruke en sparekonto. Vi har snakket om sparekontoer de siste dagene, inkludert en artikkel jeg skrev kalt 5 ting du bør se etter på en sparekonto , som detaljert en liste over funksjoner eller oppførsel du bør kreve fra din bank eller finansinstitusjon.
Hvor mye penger skal du holde på en sparekonto
Alt annet er lik, og i bred, akademisk forstand svarer svaret enklere enn det kan vises. Hvor mye penger en investor skal holde på en sparekonto, skal være basert på en rekke faktorer, blant annet:
- Stabiliteten i sysselsettingssituasjonen eller en annen primær inntektskilde
- Nivået på faste utgifter han eller hun oppstår hver måned
- Hans eller hennes ønskede levestandard
- Sannsynligheten for store krav til hans eller hennes ressurser, spesielt de som kan oppstå med kort varsel
- Hvor mye penger han eller hun trenger å føle seg trygg, noe som bare er en følelsesmessig vurdering som vil variere fra person til person og til og med fra år til år basert på livets scenen
La oss ta et øyeblikk for å undersøke noen av disse mer grundige, slik at du kan få en ide om kontantnivåene som kan være passende for en personlig sparekonto.
Vær ærlig om stabiliteten i din inntektssituasjon
Er du en tenured professor ved et prestisjetunge Ivy League-universitet med dusinvis av publiserte bøker, en bestilt tidsplan for lukrative betalte taleganger og en sidekarriere som en høyt ettertraktet ekspert, som alle kommer sammen for å produsere en mest stabil og lukrativ , seksfigures inntekt eller er du en midlertidig arbeidstaker i en sesongbasert bransje som står overfor boom og bysttid, slik at du aldri vet om du skal jobbe neste kvartal?
Selv om inntektene var identiske, ville den sistnevnte personen måtte ha flere ganger kontantnivået i en sparekonto for å beskytte sin familie mot potensiell katastrofe tilstrekkelig, fordi den sistnevnte personen er utsatt for større personlige likviditetsstøt.
Et annet alternativ er å følge det jeg kaller Berkshire Hathaway forretningsmodell . I løpet av mange år kan du i stor grad redusere risikoen ved å kontinuerlig legge til nye inntektsstrømmer. Enten du er en advokat som eier en kjede av isbutikker, eller en geologiprofessor som har bygget opp en portefølje av mesterbegrensede partnerskap som gir olje, naturgass og pipeline fortjeneste til kontoen din, desto mer mangfoldig er kontantstrømmen din, den mindre du må stole på en enkelt aktivitet eller operasjon for å holde lysene på og mat i pantryet.
Beregn ditt nivå av faste kostnader
Det neste trinnet når du prøver å bestemme hvor mye penger du bør holde på en sparekonto, er å se på dine faste utgifter. Hvis du mistet all inntekt over natten, hvor mange måneder kan du opprettholde levestandarden din? De fleste eksperter anbefaler en seks måneders reserve.
Personlig tror jeg de fleste bør vurdere minst ett til to år. Det er mer ambisiøst, men innser at du ikke trenger å bygge reserven over natten. Du kan jobbe med i mange år, sakte akkumulere overskuddet ditt. En annen måte du kan oppnå, er å redusere kontantbehovene til familiens økonomi. For eksempel kan du betale boliglånet ditt tidligere enn det oppgitte løpetiden. Du trenger ikke å være så stor, uten at du har noen boliglån, og du trenger ikke mer penger til å investere eller bruke.
Finn ut om du er utsatt for store krav til dine kontanter
Er du utsatt for trusselen om en stor søksmål? Er det potensial for betydelige medisinske regninger? Er din familieeide virksomhet lidende en nedgang i inntektene? I så fall bør du vurdere å skaffe penger på en sparekonto. En av de verste scenariene er at du ender med å ha for mye penger på hånden. Det er et høy klasse problem å ha. Hvis ingenting kommer av det, kan du alltid kjøpe et aktiv for å generere passiv inntekt neste måned eller neste år.
Se innsiden og ærlig vurdere hvordan du føler følelsesmessig
Dette er forskjellig for alle, og igjen kan det til og med endres basert på fase i livet ditt. Hvor mye penger vil det ta, sikkert og trygt i en sparekonto, for at du skal sove godt om natten og ikke bekymre deg? Du har sannsynligvis en figur, selv om det er irrasjonelt, kommer det til uttrykk umiddelbart.
For noen mennesker er det $ 10.000. For andre, $ 100.000. Milliarder Warren Buffett liker å holde $ 20 milliarder minimum rundt, selv om han parkerer det i statsobligasjoner, obligasjoner og notater, ikke en sparekonto. Vi har hver "et nummer". Tegn deg ut ved å være ærlig med deg selv og deretter finne en måte å få det til å skje.
Vær oppmerksom på at balansen ikke gir skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.