Ny Investor's Guide to Trust Funds

by Joshua Kennon

Bruk Trust Funds til å bygge, beskytte og passere rikdom

Det er en vanlig misforståelse blant nye investorer som fører til at de tenker at fondene er kun for de rike. Nesten alle amerikanere, spesielt eldre pensjonister, kan ha nytte av å bruke tillitsfond hvis de har minst noen besparelser. Fra skattefordeler for å beskytte dine arvinger fra kreditorer eller til og med egne fattige avgjørelser, er det rett og slett ikke noe verktøy som er nyttig som en godt utformet tillit.

01 Hva er et trustfond?

Hvis du aldri har vært på mottakersiden av et fond, kan du ikke forstå hva de er eller hvordan de fungerer. Heldigvis er en tillit nesten ikke så skummel som mange nye investorer synes å tenke på. Selv om du bare har noen små besparelser, kan det være en av de mest effektive måtene å beskytte, overføre og opprettholde rikdom. Denne oversikten forklarer det grunnleggende - hvem stipendiaten, mottakeren og forvalteren er, hvordan en tillit er strukturert og mer.

02 Hvordan sette opp et tillitsfond

Hvis du noen gang har ønsket å sette opp et tillitsfond for familiemedlemmer eller andre arvinger, er det en grunnleggende oversikt over prosessen for å hjelpe deg med å forstå hva du kan forvente.

03 Oppgav familiefondet ditt

Det kan komme som en overraskelse, men prosessen med å navngi familiefondet er en viktig. Mange tillitskonsulenter bruker noen avledning av navnet sitt, men det kan være fordelaktig, spesielt av hensyn til personvern, å kjenne tillit etter ting som aldri kan knyttes tilbake til familien din, og hjelper deg med å beskytte dine eiendeler mot nysgjerrige øyne.

04 Investering av penger holdt i en tillit

Noen ganger har nye investorer en misforståelse at det å investere penger i en tillit er annerledes enn å drive en vanlig portefølje. I de fleste viktige hilsen er det ikke sant. Tilliten vil sannsynligvis ha en mandatbegrensning på det, stave ut hvilke typer verdipapirer porteføljeforvalteren kan anskaffe og under hvilke forhold, men mutter og bolter for å administrere midlene er ikke egentlig en radikal avgang fra noen privatforsynte bassengkapital .

05 Testamente vs Inter Vivos Trust Funds

Det er to brede kategorier av tillitskasser - Testamentets tillitskasser og levende tillitskasser, de sistnevnte er også kjent som inter vivos trustfond. Selv om de kan høres komplekst, er det veldig enkelt. De adskiller seg i hvordan de er opprettet, men ellers kan dra nytte av praktisk talt alle de samme fordelene, og lider av nesten alle de samme ulempene. Ta noen øyeblikk for å lære forskjellen mellom de to og hvordan hver blir dannet.

06 Ulempene ved å bruke et tillitskasse for å passe på rikdom

For alle sine fordeler har tillitskasser noen betydelige ulemper som du må være oppmerksom på. Her er noen av de største som kan få deg eller dine begunstigede problemer senere nedover linjen. En liten mengde planlegging, og en liten forsvarsforsvar nå, kan spare deg for enorme skatteforpliktelser, juridiske problemer og kamp mellom mennesker i fremtiden.

07 Tre spørsmål å spørre når du velger en administrator for Trust Fund

Hvis du bruker et fond for å overføre rikdom til dine barn, barnebarn, andre arvinger eller til og med favoritt veldedighet, som du velger som administrator, vil ha en svært sterk innflytelse på pengenees ultimate skjebne. Her er tre spørsmål du bør spørre deg selv før du bekjenner noen med autoritet til å fungere som administrator.

08 Bruke veldedige gjenværende tillit til å passe på rikdom og gi til veldedighet

Visste du at du kan bruke en veldedig tillitstjeneste til å generere inntekt for dine mottakere, og senere påvirke en stor, skattefordelert gave til veldedighet, eller til og med flere veldedige organisasjoner etter eget valg? Det er enkelt takket være noe som er kjent som en veldedig tillitstro. Denne spesielle typen av tillitsfond er ikke så komplisert som det virker når du forstår det grunnleggende. Det kan være et fantastisk eiendom planleggingsverktøy, eller som en måte å dra nytte av venner og familie mens du gjør det bra i verden.

09 Bruke Spendthrift Trust Funds for å beskytte dine begunstigede

Du elsker sannsynligvis dine arvinger. Likevel gjør noen av dem flere feil enn andre. Er du bekymret for at mottakeren utvikler et gambling-, narkotika- eller utgiftsproblem? Skille seg fra? Forfølges av kreditorer? En måte du kan bidra til å beskytte pengene du forlater dem, er å inkludere en spesiell bestemmelse som forvandler et vanlig tillitsfond til en forvaltningsfond. Dette forhindrer dem i å løfte eller overføre tillitskonsulenten, og gir dem kun rett til strømmen av penger som kommer ut av tilliten, som forvalteren kan slå av hvis mottakeren er truet.

10 Bruke tillitskasser for å beskytte og generere vesentlig rikdom

Hvis du vil at dine barn, barnebarn og barnebarn skal nyte fruktene av arbeidet ditt, mottar distribusjonskontroller fra aksjer, obligasjoner, eiendomsmegling og private bedrifter som du skarpt, og i noen tilfeller, kjærlig, samlet i hele livet ditt, den beste måten å gjøre det på er ofte et tillitsfond. Denne oversikten over bruk av tillitsfond som et verktøy for generasjonsplanlegging var utformet for å gi et glimt av hvorfor så mange vellykkede mennesker vender seg til å stole på når de vil sørge for og beskytte sine arvinger.

11 Trust Funds er ikke bare for Rockefellers

Du trenger ikke å være superrik for å nyte fordelene med tillitskasser. Selv om du bare har $ 10.000 eller $ 25.000, kan et trustfond være den perfekte måten å beskytte arvinger fra seg selv, samt kreditorer, tidligere ektefeller, gamblingavhengighet og dårlige penger vaner. Med nominelle administrasjonskostnader har nesten alle banker tillit avdelinger som kan håndtere enkle porteføljer når du har gått bort eller besluttet å gi en uigenkallelig gave til tilliten, ofte for mindre enn 1% til 1,5% per år. Selv om det kan virke dyrt i forhold til noen andre investeringsvogner, er beskyttelsene vel verdt prisen når du innser at pengene blir satt utenfor rekkevidden til de som arver det, slik at de bare kan bruke inntektene, ikke rektor, hvis det er det du ønsker.

12 Bank Trust Departments 101

Hvis du samler eiendeler i løpet av din levetid og ønsker å sørge for dine barn og barnebarn, kan du kanskje trenge tjenester fra en bankstøtteavdeling på et tidspunkt. Hvordan fungerer de? Hvordan blir de betalt? Lær svar på disse spørsmålene og mer.

13 Den forsiktige mannen eller den forsiktige investorregel

Når du begynner å handle med tillitskasser, kommer du til å møte noe som er kjent som den forsiktige mannen, også kjent som den forsiktige investorregelen. Det er et viktig konsept, så ta noen minutter å finne ut hva det betyr og hvorfor det betyr så mye.

14 Registrerte Investeringsrådgivere og Trust Fund

Sammen med en bankstøtteavdeling er en registrert investeringsrådgiver en av de mer populære måtene å outsource jobben med å administrere hovedstaden som skal bevare seg innenfor et tillitsfond. Dette er en introduksjon til RIA som er verdt tiden din.