Dette kan kremme for din langsiktige økonomiske helse. For bedre å forstå hvorfor, la oss ta en titt på noen tall slik at du kan se nøyaktig hva du mister ved ikke å investere .
Du trenger midler i pensjon
Før vi kommer inn i detaljene om hva du mister ved ikke å investere, er det viktig å forstå dine behov i fremtiden.
For de fleste er den største økonomiske milepælen dagen du går ut av arbeid og ikke kommer tilbake. Men fra den dagen fremover, er du fortsatt ansvarlig for å betale dine utgifter, selv ettersom lønnene dine er opphørt.
Pensjonene fades i minnet, og de fleste Millennials har aldri hatt en. Sosial sikkerhet er stor, men knapt dekker de grunnleggende behovene til mange pensjonister, spesielt hvis du vil opprettholde samme levestandard i pensjon.
Når du går på pensjon, må du fortsatt betale for mat, klær og andre levekostnader, men sannsynligvis på et mindre budsjett. For å gjøre opp forskjellen i inntekt, trenger du et pensjonsfond . Og uten å investere, vil pensjonsfondet nesten ikke vokse nok til å støtte dine pensjonsinntektsbehov.
Kostnaden for å ikke investere $ 20 per måned
Mange sier at de ikke har nok penger til å investere, men du trenger ikke å spare hundrevis eller tusenvis av dollar per måned for å gjøre det verdt.
Bare å lagre litt legger til. La oss se på hva $ 20 blir over tid hvis du skulle investere det .
Før renter legger $ 20 per måned opp til $ 240 per år. Over 25 år er det $ 6 000. Det alene er en fin liten bit av penger, men takket være kraften i aksjemarkedet kan det være verdt litt mer.
Hvis du skulle investere $ 240 på slutten av hvert år i 25 år og tjene 10 prosent - omtrent den årlige avkastningen på S & P 500 over tid - ville du ha $ 23 603 på slutten. Hvis du skulle investere $ 20 automatisk hver måned i stedet for på slutten av året, ville du ha 26.537 dollar på slutten av 25 år.
Kostnaden ved å ikke investere $ 20 per måned i løpet av din karriere er over $ 20.000! Dette er ikke chump endring. Tenk deg hvor langt $ 20.000 går i pensjon. For mange mennesker er det et halvt års inntekt.
Selv om du legger pengene dine på en sparekonto, mister du ut i forhold til å investere i markedene. De beste sparekontorentene i dag er rundt 1 prosent; på slutten av 25 år sparer $ 20 per måned i begynnelsen av hver måned, vil du ha $ 6,819.08. Det er mer enn $ 800 mer enn bare å fylle det under madrassen, men fortsatt fem figurer kort av hva du vil få ved å investere i markedene.
Likevel vil selv $ 26 000 bare gå så langt i pensjon. Så la oss se hva som skjer når du investerer mer enn $ 20 i måneden.
Kostnaden for ikke å investere vokser med evnen til å spare
Odds bruker du minst $ 70 per måned på noe du egentlig ikke trenger.
Jeg pleide å få kabel-TV, for eksempel, men da bestemte jeg meg for at det ikke var verdt $ 70 per måned å sone ut foran boobrøret. Hvis du skulle avbryte kabel og investere $ 70 per måned, ville du ende opp med 25 års investering med $ 92.878-tilbake , ut fra en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10 prosent per år, sammensatt månedlig.
Selvfølgelig betyr inflasjon at den $ 92.878 ikke går nesten like langt i 25 år som den gjør i dag. Så la oss ta det enda lenger. Hvis du skulle investere $ 211 per måned i en IRA eller Roth IRA , ville du slå den maksimale $ 5 500 årsgrensen pålagt av IRS. Invester at $ 5 500 per år i 25 år ved gjennomsnittlig avkastning på S & P 500, vil du ha $ 608.131,98 .
Nå snakker vi! Dette er fortsatt under det mange folk trenger å pensjonere, men det setter deg bra på veien.
Ikke miste ut ved å ignorere investeringsmaktene
Selv Warren Buffet startet med sin første investering .
Du kan komme med en klesvask liste med grunner til ikke å investere, men jeg kan gi deg 20 000 grunner til at du skal begynne å investere minst $ 20 per måned - og enda flere grunner til å investere enda mer.
Hver dag venter du på å investere, du mister. Stopp å miste og begynne å lage. Dine penger vil ikke tjene deg noe med mindre du setter det på jobb.