Finn ut hvor mye å ta ut av nødvendig minimumsfordeling
Du blir underlagt visse regler om nødvendige minimumsfordeler fra pensjonskontoene dine når du blir eldre spesifikt når du når alder 70 1/2. Disse reglene gjelder også hvis du arver en pensjonskonto uansett hvor gammel du er på det tidspunktet. De dikterer når du må begynne å trekke penger fra pensjonsoppsparingen og i hvilke beløp. De gjelder for de fleste IRAer , med ett unntak: Uttak er ikke påkrevd fra Roth IRAs før eierens død.
Disse reglene kan skape litt av en skattesnakk samt andre hodepine hvis de tar deg av vakt, så det er best å være forberedt. Du kan projisere dine fremtidige distribusjoner, slik at du vet om hvor mye du må trekke tilbake hvert år og planlegge pensjonen tilsvarende.
RMD beregninger varierer avhengig av om du tar en nåværende årskrevd distribusjon eller en mottakerfordeling, så du bør velge en RMD kalkulator basert på hva du vil estimere.
01 Planlegging for pensjonering
Kalkulatoren vil projisere dine RMDs for alle kommende år når du oppgir din estimerte avkastning. Dette kan være svært nyttig når du er skatteplanlegging for pensjonering fordi større utdelinger som kommer senere, kan presse deg inn i en høyere skattebrakett.
Husk at det noen ganger ikke gir mening å vente til alderen 70 1/2 for å trekke seg fra pensjonskontoene dine. Hvis de nødvendige distribusjonene dine blir større senere, kan du vurdere en plan hvor du kan trekke fra disse kontoene i en yngre alder.
02 Hvis du er over Alder 70 nå
Du må ha forrige års balansedag på kontoen, fordi formelen som bestemmer hvor mye du må trekke ut, er basert på balansen din 31. desember fra året før.
Det tar også hensyn til årsskiftet i distribusjonsåret. Hvis du har flere IRAer holdt i ulike institusjoner, kan du legge opp de totale saldoen og ta RMD fra en konto. Men du vil kanskje vurdere å konsolidere kontoene dine for å gjøre denne prosessen litt enklere hvert år.
03 ervervet en IRA
Du må følge RMD-regler når du arver også pensjonskontoer. For eksempel, selv om Roth IRA ikke har RMD for den opprinnelige kontoinnehaveren, må du ta en RMD hvis du arver en. Bruk Bankrats RMD-kalkulator til å beregne disse obligatoriske fordelingene.
Reglene er litt annerledes enn om det var din egen konto. Du trenger den avdøde personens dødsår, samt den tidligere årsskiftet.
Da bruker du alderen din på slutten av året for året hvor du beregner fordelingen. Disse RMD-reglene kan være en smerte, men de tillater deg å strekke ut arvede kontoer og ta fordelinger sakte over hele forventet levetid, og dette kan være en stor fordel.