Din gjeldsinntekt (DTI) er prosentandelen av din månedlige inntekt som går mot å betale din gjeld. Det er viktig å ikke forveksle gjeldsinntektsforholdet ditt med kredittutnyttelsen din, som er mengden gjeld du har i forhold til kredittgrensene dine.
Mange långivere, spesielt boliglån og auto långivere, bruk din gjeld-til-inntekt ratio å finne ut lånet beløp du kan håndtere basert på din nåværende inntekt og beløpet du allerede bruker på gjeld. For eksempel vil en boliglåner bruke gjeldsinntektsforholdet ditt for å finne ut boliglånsbetalingen du har råd til etter at alle andre månedlige gjeld er betalt.
Du kan også beregne din gjeldsinntekt for å finne ut hvor mye du bruker gjeld hver måned.
01 Totalt din månedlige gjeld
Din inntektsgrad er beregnet ved å dele din månedlige inntekt med dine månedlige gjeldsbetalinger.
DTI = månedlig gjeld / månedlig inntekt
Det første trinnet i å beregne ditt gjeldsinntekter er å bestemme hvor mye du bruker hver måned på gjeld.
For å starte, legg opp hva du bruker hver måned på gjeld, inkludert følgende:
- Boliglån eller leie
- Minimum kredittkortbetalinger
- Billån
- Studielån
- Alimony / barnstøtte betalinger
- Andre lån
Eksempel:
La oss anta at Sam har følgende gjeldsutgifter:
- boliglån = $ 950
- Minimum kredittkort betalinger = $ 235
- billån = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Sams totale månedlige gjeldsbetalinger = $ 1 540
02 Totalt din månedlige inntekt
Det neste skrittet for å bestemme ditt gjeldsinntekter er å beregne din månedlige inntekt.
Begynn med å summere din månedlige inntekt. Legg opp beløpet du mottar hver måned fra:
- Bruttoinntekt
- Bonuser eller overtid
- Alimony / barnestøtte
- Annen inntekt
Eksempel
Husk at Sam bruker $ 1,540 hver måned på gjeldsbetalinger. Dette er hva han mottar i inntekt hver måned.
- årlig bruttoinntekt = $ 3.500
- barnestøtte = $ 500
Sams totale årlige inntekt = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.
Merk: Multipliser en ukentlig inntekt med 4 og 2-måneders inntekt med 2 for å beregne månedlig inntekt. Eller, hvis du vet din årslønn, divider med 12 for å få din månedlige inntekt.
03 Beregn din gjeld til inntektsforhold
Når du har beregnet hva du tilbringer hver måned på gjeldsbetaling og hva du mottar hver måned i inntekt, har du tallene du trenger for å beregne ditt gjeldsinntekterforhold. For å beregne forholdet, del dine månedlige gjeldsbetalinger med din månedlige inntekt. Deretter multipliserer resultatet med 100 for å komme opp med en prosent.
Eksempel
I vårt eksempel, Sams månedlige gjeld betalinger totalt $ 1,540 og hans månedlige inntekt totalt $ 4000. Så, la oss dele $ 1,540 med $ 4000 og deretter multiplisere med 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Sams gjeldsinntekter er 38,5%.
04 Hva din gjeld til inntektsforhold betyr
Ditt endelige resultat vil falle inn i en av disse kategoriene.
36% eller mindre er den sunneste gjeldsbelastningen for de fleste mennesker. Hvis din gjeldsinntekt er innenfor dette området, unngå å pådra deg mer gjeld for å opprettholde et godt forhold. Du kan få problemer med å bli godkjent for et boliglån med et forhold over dette beløpet.
37% -42% er ikke et dårlig forhold å ha, men det kan bli bedre. Hvis forholdet ditt faller i dette området, bør du begynne å redusere gjeldene dine .
43% -49% er et forhold som indikerer sannsynlig økonomisk problemer. Du bør begynne å betale din gjeld aggressivt for å forhindre en overbelastet gjeldssituasjon.
50% eller mer er et ekstremt farlig forhold. Dette betyr at mer enn halvparten av inntektene dine går mot gjeldsbetalinger. Du bør være aggressivt å betale av din gjeld. Ikke nøl med å søke profesjonell hjelp .
Eksempel
I vårt eksempel er Sams gjeldsinntekter 38,5%. Dette er ikke et dårlig forhold, men det kan bli verre hvis Sam øker sine månedlige gjeldsbetalinger uten å øke sin inntekt.