Noen gode, dårlige og ugudelige måter å konsolidere gjeld på
Når du har balanser på flere forskjellige kredittkort, kan du betale en lang, utfordrende prosess. Det er vanskelig å gjøre fremdrift som betaler din gjeld når du må dele betalingene dine mellom si, syv forskjellige kontoer. Ville det ikke være enklere å bare betale en regning og ta vare på hele ditt kredittkort gjeld? Du kan konsolidere gjeld ved å kombinere gjeldsbetalinger og betale din gjeld raskere.
Det er flere forskjellige måter du kan konsolidere gjeld på egen hånd uten å betale et gjeldskonsolideringsselskap.
Kredittkortbalanseoverføring
Du kan bruke en lav rate saldo overføring for å flytte dine saldoer til et enkelt kredittkort. Det er hvis kredittkortet ditt har en stor nok kredittgrense.
En lav kredittgrense behøver ikke å stoppe deg fra å gjøre en balanseoverføring. Du kan overføre bare en eller to av dine høyeste rente kredittkortbalanser for å lette noen av gjeldssmerter. Før du konsoliderer gjeld med en balanseoverføring, må du sørge for at du faktisk sparer penger med overføringen. Det er ikke verdt det å konsolidere gjeld og ende opp med å betale mer.
Home Equity Loan eller Home Equity Line of Credit
Du kan låne mot egenkapitalen i ditt hjem ved hjelp av et hjem egenkapital lån eller hjem egenkapital kreditt og bruke lånet til å betale av kredittkort gjeld.
Et hjem egenkapital lån er en lukket konto som tilbakebetales over en periode.
En kredittkreditt på hjemmet er en åpen konto som ligner på et kredittkort du kan låne mot og tilbakebetale.
Boliglån og kredittlinjer har ofte lavere rente og høyere lånegrenser enn andre typer lån. Det er imidlertid en ulempe. Du sikrer ditt kredittkort gjeld med egenkapitalen i ditt hjem.
Hvis du faller bak på dine betalinger, møter du foreclosure, noe som er mye verre enn å mislykkes på kredittkortbetalinger.
Gjeld konsolidering lån
Gjeld konsolidering lån brukes bare for å kombinere alle dine gjeld. Disse lånene kan tilbys av store banker eller fra såkalte ikke-kommersielle gjeldskonsolideringsselskaper. Vær forsiktig med å bruke gjeldskonsolideringsselskaper for å konsolidere gjeld. Disse lånene inkluderer ofte ekstra gebyrer, noe som gjør kostnaden for lånet mye høyere. Unngå å låne penger fra et av disse selskapene. I stedet oppsøk et lavrente lån fra din bank eller kredittforening for bedre vilkår og for å sikre at du ikke blir lurt.
Lån en livsforsikringspolicy
Det er ikke den mest ønskelige måten å konsolidere gjeld, langt, men hvis du må velge mellom livsforsikringslån eller konkurs , kan lån fra forsikringen din være best. Du kan typisk låne opp til kontantverdien av lånet ditt og bruke inntektene til å konsolidere gjeld. Ditt forsikringsselskap vil ikke kreve at du foretar betalinger så lenge lånet er mindre enn kontantverdien av politikken, men det er en god ide å foreta betalinger uansett. Hvis du ikke tilbakebetaler lånet, vil dødsfordelen bli brukt til å dekke det du lånte og dine overlevende kan ikke få noe i det hele tatt.
Lån fra pensjon
Dette er en annen siste utvei metode du kan bruke til å konsolidere gjeld. De fleste pensjonsordninger tillater deg å låne mot dem, men det er noen ulemper å konsolidere med et 401k lån. For det første må lånet bli tilbakebetalt om fem år, eller det vil bli vurdert som en tidlig tilbaketrekking og vil bli utsatt for straffe og inntektsskatt. Ikke bare det, hvis du forlater jobben din, vil lånet bli forfalt innen 60 dager, eller du vil møte tidlige uttaksstraff. Tenk lenge og hardt før du låner fra pensjonen, og gjør det bare når det andre alternativet trekker seg fra pensjon.
Ulemper ved konsolidering av gjeld
Alle disse alternativene er ikke ideelle, særlig livsforsikring og pensjonsfond, men du bør vite at de eksisterer. Før du konsoliderer gjeld, veie alle tilgjengelige alternativer for deg.
Forstå risikoen forbundet med gjeldskonsolideringsmetoden din. Til slutt, sørg for at du tilbakebetaler lånene du tar ut for å konsolidere gjeld.
Når du konsoliderer gjeld, betaler du ikke egentlig det. I stedet flytter du bare rundt på en måte som gjør det enklere å betale. Shuffling gjeld kan koste mer penger, ta mer tid, eller sette din fremtid i fare.