Hvordan villaeiere bygger egenkapital
Hva er Equity?
Egenkapital er hvor mye hjemme du egentlig eier . Hvis du har lånt penger til å kjøpe ditt hjem, kan du beregne egenkapitalen ved å trekke din lånebalanse fra verdien av ditt hjem. Hvis du ender med et negativt tall, har du negativ egenkapital - hjemmet er verdt mindre enn du skylder på det.
Eksempel: ditt hjem er verdt $ 250 000 og du skylder $ 100 000 på boliglånet ditt. $ 250 000 minus $ 100 000 tilsvarer $ 150 000 av egenkapitalen i ditt hjem. Dette er verdien du kan gjøre noe med hvis du solgte hjemmet.
Hvordan bygge egenkapital
Jo mer egenkapital du har, desto bedre. Det er to måter å bygge egenkapital på:
- Eiendomsverdien øker
- Mengden av gjeld minker
Du kan ta en aktiv eller passiv tilnærming til å bygge egenkapital, avhengig av dine mål, dine ressurser og lykken.
Øk eiendomsverdien
Ditt hjem markedsverdi er et viktig element i egenkapitalberegningen. Hvis det går opp, har du umiddelbart mer egenkapital. Så hvordan stiger hjemmet ditt i verdi?
Stigende priser i markedet: Hvis du er heldig, kan hjemmeverdier i ditt marked ganske enkelt stige over tid uten noen innsats fra din side. Dette er mest sannsynlig å skje i attraktive nabolag og voksende byer.
Boligforbedring: Du kan også investere i hjemmet ditt for å øke verdien.
Oppdatere kjøkken og bad, forbedre landskapsarbeid, og gjøre hjemmet mer energieffektivt, kan alle betale seg (men det er en upfront-kostnad, og du må sørge for at du kan mer enn å motta disse kostnadene). Hvis du gjør forbedringer hovedsakelig for å bygge egenkapital, velg prosjekter med høyest investeringsavkastning (ROI).
Vedlikehold: Rutinemessig vedlikehold er kjedelig, men et hjem som faller fra hverandre er ikke verdt mye for noen. Du kan faktisk se ditt hjem egenkapital redusere hvis du unnlater å ta opp problemer som lekkasje og forverrende taktekking.
Redusere gjelden
Månedlige utbetalinger: Med de fleste boliglån betaler du ned lånebalansen litt hver måned. Et grunnleggende amortiseringstabell kan vise deg prosessen i aksjon . Jo lenger du har lånet ditt, jo mer rektor du betaler (mer av hver betaling går mot egenkapital, og mindre av hver betaling går tapt for rentekostnader). Det er faktisk ganske enkelt hvis du bare fortsetter å gjøre betalinger - og du bygger momentum (med større og større hovedstoler) uten å prøve.
Men du vil kanskje akselerere prosessen og bygge egenkapitalen raskere. Det er flere måter å gjøre det på.
Kortere sikt: Kortere terminslån gjør at du kan betale ned gjeld og bygge opp egenkapital raskere enn langsiktige lån. For eksempel vil et 15-årig boliglån være bedre enn et 30-årig boliglån. Som en bonus, kommer de kortere terminlånene ofte med lavere rente - det, kombinert med at du betaler rente for færre år, betyr at du faktisk bruker mindre interesse over lånets levetid.
Ekstra utbetalinger: Selv om du har en 30 års boliglån, kan du øke hastigheten ved å betale ekstra. Hver ekstra dollar du betaler (utover den påkrevde betalingen din) reduserer din gjeld og går mot egenkapitalen - bare sørg for at långiveren bruker disse utbetalingene til rektor. Det er ingenting som hindrer deg i å sette opp en 15-års tilbakebetalingstidsplan (se linken til avskrivningstabellen ovenfor) og foreta disse utbetalingene på ditt 30-årige lån. Hvis ting endres på et tidspunkt, og du ikke har råd til å gjøre det lenger, har du fleksibiliteten til å gå tilbake til den mindre 30-årige betalingen. Hvis det er for komplisert, send bare en ekstra betaling fra tid til annen .
La det være alene: andre boliglån og refinansiering kan forstyrre gjeldsreduksjon. Åpenbart, hvis du kan lagre et bunt ved å refinansiere , gå videre og gjør det.
Men husk at med de fleste lån betaler du det meste av interesse i de første årene av lånet ditt - så hver gang du begynner, forsinker du (eller i hvert fall sakker) din egenkapitalbygging. Låner mot hjemmet ditt med et andre boliglån (eller kredittkortets egenkapital) øker tydelig gjelden og reduserer egenkapitalen.
Tvangsbesparelser
Noen ganger refererer folk til boliglånsbetaling som "tvungen besparelse". Du tror kanskje ikke du sparer penger ved å foreta betalinger hver måned, men du bygger opp verdien av en eiendel (som om du vil bygge opp verdien av en sparekonto ved å foreta regelmessige innskudd ). Med et hjem er aktiva ikke kontanter i en sparekonto - det er egenkapital i ditt hjem.
Hva kan du gjøre med Equity?
Du lurer kanskje på hva du får ut av all den egenkapitalen. Det korte svaret er at det er en ressurs at du kan handle for andre eiendeler.
- Hvis du selger huset ditt, får du kontanter for egenkapitalen din
- Hvis du kjøper et annet hus, kan du bruke pengene (eller egenkapitalen) til å finansiere kjøp av ditt nye hus (og derfor vil du låne mindre)
- Hvis du trenger penger, kan du låne mot egenkapitalen i ditt hjem med et andre boliglån (også kjent som et " egenkapitallån ").