De er ikke det samme!
Jeg har nylig fått et godt spørsmål fra en leser som jeg vil dele. Leseren spør:
"Jeg hater å betale overdragelsesavgifter ... (jeg) beholde ekstra penger på bankkontoen min, så jeg trenger ikke betale disse. Er dette et nødfond ? "
Flott spørsmål. Leseren spør om kontantpute som hun holder på kontokontoen for å beskytte mot utilstrekkelige fondsstraff, kan betraktes som en del av hennes beredskapsfond.
Kort svar: nei. Her er hvorfor.
Hva er et nødfond?
En av de beste reglene innen personlig økonomi er at du bør opprettholde et beredskapsfond.
De fleste beredskapsfond skal kunne dekke 3 til 6 måneders levekostnader. Hvis du har en ubestemt jobb der lønnsslippet ditt er høyt avhengig av provisjoner og bonuser, eller hvis du er entreprenør eller frilanser, eller hvis du jobber i en krympende industri, vil du kanskje øke fondet til å dekke 6-9 måneder av levekostnader.
Dette fondet bør bare brukes til å betale for utgifter som støter på deg . Ting som et jobbtap, en heftig sykehusregning eller et stort veterinærregning for en sunn, en år gammel hund.
Med andre ord tjener en beredskapsfond for å dekke uventede utgifter. Eventuelle kostnader som du kan forvente - for eksempel bilreparasjonsregninger (hver bil vil bryte ned fra tid til annen) - skal betales fra et fond som er spesielt øremerket for det formålet .
Hva er en pute?
En pute, derimot, er en balanse som du holder på din sparekonto for å beskytte deg mot utilstrekkelige fondsstraff og overtrengningsgebyrer .
"Hva betyr det?"
La oss forestille deg at du har nøyaktig $ 1000 i din brukerkonto.
På mandag skriver du en sjekk for $ 200, du betaler kredittkortregningen din online for $ 400, og du sveiper debetkortet ditt til $ 400.
Ved slutten av dagen på mandag har du $ 1.000 verdt av ventende kostnader som vil bli trukket fra kontoen din.
La oss si at $ 400 kredittkortregning betaling og $ 400 debetkort betaling begge innlegg på tirsdag. På onsdag sjekker du kontoen din og ser at du fortsatt har $ 200 der inne.
Du er en travel person med mange ting i tankene dine; du glemmer at du skrev en $ 200 sjekk som fortsatt er ventet. Du antar at $ 200 i kontoen din er din for å ta, så du trekker $ 40 fra en minibank.
Senere samme dag prøver noen å sjekke sjekken - men nå har du bare en balanse på $ 160. Med andre ord har du ikke nok midler. Testen spretter og banken din belaster deg et gebyr på USD 35.
Hvorfor trenger du en kontantpute
Hvordan kan du unngå dette ? Hold en pute i kontoen din. Noen mennesker opprettholder en pute som er så liten som $ 100; andre føler seg trygge når de har $ 1000 stashed i sin konto. Jo mindre tid du vil bruke til å spore balansen din , desto større trenger din pute.
Denne puten er din baseline sjekkkonto saldo. Når sjekkkontoen din dør under den pute, bør du mentalt vurdere deg å være "overdrawn".
Du er ikke teknisk overdrakt i bankens øyne; du vil ikke sprette noen kontroller eller bli rammet av ufullstendige fundsstraff. Men når du dypper under puten din, bør du vurdere deg selv å holde en balanse av "null" i ditt eget sinn.
Bruk samme eksempel som ovenfor: La oss forestille at "pute" er $ 300. Hva hadde skjedd?
Hvordan holde en kontanterpute kan hjelpe dine finanser
Først - Hvis du hadde $ 1000 i kontoen din, ville du aldri betale $ 1000 på betalinger på mandag. Du vil mentalt forestille deg at bankkontoen din bare har $ 700, siden den andre $ 300 er den uberørte pute. Du har kanskje stoppet deg selv fra å kjøpe noe med ditt debetkort den dagen.
For det andre - Hvis du gjorde feil på $ 1000 på betalinger på mandag, vil du legge merke til feilen din ved å sjekke balansen din og se kun 200 dollar igjen i kontoen din.
Det ville avbryte en alarm i hodet ditt, siden dette beløpet er mindre enn din pute. Du ville ikke trekke mer penger fra en minibank. I stedet vil du sperre for å sette penger inn på kontoen din så snart som mulig, og fylle på pute.
Bunnlinjen: En pute er en liten balanse ($ 100 - $ 1000) som du opprettholder i din bankkonto for å unngå overtrekk. Et nødfond er en stor balanse som du opprettholder på en sparekonto for å beskytte deg ut av en dårlig situasjon som et tap av jobben. Disse er separate begreper; din pute er ikke et nødfond.