Tidspunktet for ditt ekteskap kan få økonomiske konsekvenser
Når du skal gifte seg pleide å være mer om eventyrstykkene av bryllupet, men når du blir eldre, kan det føles mer som en forretningsbeslutning. Det kan påvirke ytelser i forbindelse med trygdeordninger, medisinsk behandling, og kan potensielt føre til tap av visse fordeler. Hvem visste at timingen ditt ekteskap rundt pensjonen din kunne få økonomiske konsekvenser?
Trygd
Du trenger bare å være gift i 1 år for din ektefelle å samle inn sosiale trygghetsspesifikke fordeler, men avhengig av din ektefelles alder, kan det være lurt å ikke arkivere ennå.
Ideelt sett bør både du og din ektefelle være i full pensjonsalder før du samler fordeler - alder 66 eller 67 avhengig av fødselsdatoer.
Hvis han eller hun søker før full pensjonsalder, vil spousal ytelsesutbetalinger bli lavere.
Hva om du mistet en ektefelle, og du samler fordeler basert på din ekte ektefelles arbeidsrekord? Avhengig av opplysninger om situasjonen, kan du miste disse fordelene hvis du gis igjen før 60 år. Hvis du venter til etter 60 år, vil dine fordeler ikke bli påvirket.
Også, hvis du mottar SSI-fordeler, kan din ektefelles inntekt og ressurser endre din SSI-fordel, ifølge Sosial sikkerhet.
Skilsmisse
Hvis ditt første ekteskap varer mer enn 10 år og du er 62 år eller eldre, kan du ha mottatt trygdeordninger basert på din tidligere ektefelles arbeidsrekord hvis fordelene dine var høyere enn å bruke din egen arbeidsoppgave. Når du blir gift på nytt, vil disse fordelene trolig ende opp.
Du vil ikke være i stand til å samle spousal fordeler basert på din nye ektefelles poster til 1 år etter ekteskapet, så par må planlegge for et potensielt fall i inntekt.
Medisinske problemer
Hvis du er kvalifisert for Medicaid, men din fremtidige ektemann eller kone ikke er, kan du miste din kvalifisering etter ekteskap. Når du bestemmer deg for kvalifisering, blir både din og din fremtidige ektefelles inntekt sett på sammen.
Hvis din samlede inntekt er for høy, er ingen av dere kvalifisert. Men så lenge du ikke er gift, blir inntektene dine vurdert uavhengig. Hvis du har kommende medisinsk behandling som vil bli dekket av Medicaid, kan det være best å få det gjort før ekteskapet.
Vurder også langsiktig omsorg . Gjennomsnittlig opphold på langtidspleie er 3 år til en pris på $ 200.000 til $ 300.000. Medicare betaler bare ca 2 prosent av regningen. Hvis din ektefelle ikke har langvarig omsorgsforsikring og ikke klarer å betale, kan denne byrden falle på deg.
Før du blir gift, må du sørge for at den samlede økonomien kan støtte langtidspleieforsikring for begge parter, spesielt hvis din samlede inntekt ikke tillater betaling av disse regningene alene.
Gjeldsproblemer
En økende mengde mennesker når pensjonsalder med et tap i pensjonsfond sammen med en betydelig gjeldsbyrde. En studie fant at til tross for at folk i alderen 62-66 er i de høyeste opptjeningsårene i deres liv, har deres inntektenes andel økt fra 0,01 i 1998 til 0,26 i 2014. Studien konkluderte med at økende gjeld blant førtidspensjonister og pensjonister kan føre til økning i eldre konkurs.
Når en person går bort med gjeld, vil den overlevende ektefellen generelt ikke anta den gjelden, men noen unntak gjelder - hvis ektefellen er en felles kontoinnehaver på et kredittkort, en medundertaker på et lån og i visse tilfeller dersom staten er en samfunns eiendomsstat.
Men mens begge parter lever, blir disse gjeldsbetalingene de to ektefellenees ansvar.
I økende grad velger par å forlate ekteskapet til hver kan betale ned krepende gjeld. Dette gjør det mulig for hverandre å inngå ekteskapet med en ren økonomisk skifer.
Bunnlinjen
Spørsmålet om når du skal gifte kan føles som sterilt senere i livet. Real-world økonomisk planlegging problemer kan gjøre pensjon og bryllup planlegging intertwine på kompliserte måter.
Et økende antall par velger nå å samle seg i stedet for å gifte seg for å unngå skatt og sosial sikkerhet fallgruver som følger med ettertidspensjon. Men samboende har sin egen liste over implikasjoner.
Som alltid blir kompliserte pengebeslutninger best gjort ved hjelp av en finansiell planlegger som kan se på begge potensielle ektefellers økonomiske bilde og gi anbefalinger om når de skal gifte seg hvis det er parets ønsker.