Fordeler og ulemper med en roterende dørpensjon
Så hva gjør du når du står overfor økonomiske utfordringer i pensjon? Du kan enten kutte utgifter eller øke inntektene dine. Flere pensjonister velger sistnevnte, øker inntekten ved å gå tilbake til jobb etter pensjonering.
Noen kaller dette den andre handlingen, men jeg foretrekker et annet kallenavn: svingdørens pensjon.
Å skyve gjennom svingdøren fra pensjonering til jobb er ikke helt så enkelt som det høres ut. Hvis du er drevet til jobb, gjør noe du elsker, så gå for det. Men hvis du bestemmer deg for om en svingdørpenning er fornuftig for deg, vær oppmerksom på at det kan være skattemessige konsekvenser, konsekvenser for sosial sikkerhet og økte utgifter fra din side. Her er hva du bør vurdere før du går tilbake til jobb i pensjon.
Økte kostnader
Hvis du har vært ute av arbeidslivet i noen år, kan du ikke huske hvordan du pleide å tilbringe kledd på kontoret, komme dit og tilbake, og spise og drikke mens du er der. Utgifter for ting som klær, pendlingskostnader og måltider spist ut av huset kan legge opp raskt, så vær sikker på å veie dem mot din potensielle inntekt. Eller vurder å finne en jobb-hjemme-eller nærtliggende jobb der disse faktorene ikke er relevante, eller vil ikke reduseres betydelig i inntekten du tjener.
Hvis dyr eller andre mennesker har kommet for å stole på din daglige omsorg, må du kanskje også betale for en surrogat, for eksempel en hundevandler eller dagpleier.
Inntektsskattehensyn
Den andre bivirkningen ved å øke inntekten din, kan potensielt støte deg inn i en høyere inntektsskattesats. Husk at en av fordelene ved å ta utdelinger fra en 401 (k) eller IRA ved pensjon er at du sannsynligvis er i en lavere inntektsskatt og dermed betaler mindre skatt.
Å tjene tonn av inntekt i pensjonsalderen kan påvirke skattesatsen og hvor mye du betaler for pensjonskontofordelinger.
Sosial sikkerhet hensyn
Sosial sikkerhet spørsmålene blir litt vanskelig, avhengig av din alder og om du allerede samler fordeler. La oss starte der. Hvis du samler sosial sikkerhet, men ikke har nådd den normale pensjonsalderen (for tiden et sted mellom 66 og 67 år hvis du ble født etter 1943), vil du gå tilbake til jobb for å koste deg, i hvert fall for nå. For hver $ 2 du tjener over årlig grense (som er $ 17 040 i 2018), mister du $ 1 i fordeler. Før du når normal pensjonsalder, øker årlige grensen (til $ 45.360 i 2018), og du mister $ 1 i fordeler for hver $ 3 som er opptjent. Når bursdagen din kommer og du har nådd full pensjonsalder, får du full fordel uansett inntektene dine.
Hvis du begynner å motta trygdeordninger etter å ha full pensjonsalder, får du full nytte uavhengig av inntektene dine.
Hvis du begynte å motta trygdssikkerhet tidlig og gå tilbake til jobb innen et år, kan du slutte å motta fordeler, betale tilbake årets verdi av fordeler, og få muligheten til å få full nytte senere.
Medicare Betraktninger
Hvis du er dekket av Medicare , bør du vurdere om en ny arbeidsgivers forsikringsfordeler vil endre dekning. Når personer som er 65 år eller eldre er dekket av gruppesykeforsikring fordi de jobber eller en ektefelle arbeider, betaler gruppeplanen seg først, før Medicare-fordeler sparker inn. Dette kan avhenge av størrelsen på firmaet du jobber for.
Pensjonsbesparelser
Selvfølgelig, hvis du er yngre enn 70 år og tjener inntekt, har du mulighet til å sette en del til side i en pensjonskonto, for eksempel en IRA eller 401 (k) . Når den dreibar døren stopper ved full pensjon, kan du få litt mer besparelser som venter der for deg.