Pensjonsplan Alternativer for selvstendig næringsdrivende eller liten bedrift
Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller eier en veldig liten bedrift med noen få ansatte, har du sannsynligvis så mye på tallerkenen din, det er lett å overse din pensjon. Men du bør prøve å skære ut litt tid, så vel som litt inntekt for å fokusere på fremtidige behov. Heldigvis er det noen selvstendig næringsdrivende planer som gjør det enkelt - og til og med økonomisk smart - å lagre regelmessig. De tilsynelatende små forskjellene i disse planene kan ha stor innvirkning avhengig av din virksomhet og dine unike behov. Ta deg tid til å sammenligne og finne riktig plan for deg og din småbedrift.
01 SEP IRA
Se mer:
SEP IRA bidragsgrenser 2013
02 ENKEL IRA
SIMPLE står for sparing incentiv kamp for ansatte. Dette er en plan som virksomheten med 100 ansatte eller mindre kan bruke. Og i forhold til en tradisjonell 401 (k) er SIMPLE virkelig et enklere alternativ. Men bare hvis du har til hensikt å matche dine medarbeiderbidrag. Med en enkel, arbeidsgivere mye matcher ansattes bidrag opp til 3 prosent av lønn (hvis en ansatt ikke gir bidrag, må du fortsatt bidra med 2 prosent av lønn). Bidragsgrenser med en SIMPLE er lavere enn grenser tillatt i en 401 (k) plan. Men for noen bedriftseiere kan enkelheten være verdt forskjellen.
Se mer:
Enkle IRA-bidragsgrenser 2013
03 Solo 401 (k)
Hvis du er en solo bedriftseier, noe som betyr at ingen andre ansatte er unntatt kanskje ektefelle, er en solo 401 (k) bare det: din egen personlige 401 (k) plan. Bidragsgrensene er de samme som grensene for en tradisjonell 401 (k) , men fordi du også administrerer planen, kan du matche bidrag som arbeidsgiver og opp til 20 prosent til 25 prosent av lønn. Det betyr at du kan bidra nesten til å doble de tradisjonelle 401 (k) grensene i en solo 401 (k).
Se mer:
Solo 401 (k) Bidragsgrenser 2013
04 Keogh Planer
Keogh planer pleide å være det eneste spillet i byen for selvstendig næringsdrivende. Men det siste tiåret har de blitt stående i støvet av SEP og solo 401 (k) s. Faktisk refererer IRS ikke engang til Keoghs, men strukturen som støtter dem eksisterer fortsatt. Du kan sette opp en Keogh som en pensjons- eller ytelsesplan, hvor du setter en årlig målsats for fondet. Bidragsgrensene er $ 210 000 i 2014 og $ 215 000 i 2015, eller 100 prosent av kompensasjonen, noe som gjør det attraktivt for fagfolk som tjener mye penger og ønsker å stash en større del. Du kan også sette opp det som en innskuddsbasert plan som fungerer som en 401 (k) med en grense på 52 000 dollar i 2014 og 53 000 dollar i 2015. Men det årlige papirarbeidet som kreves for å opprettholde en Keogh-plan, gjør det mye mindre attraktivt for de fleste Forretnings eiere.
05 Hva små bedrifter bør se etter i en 401 (k)
Før du velger en plan, bør du virkelig stille mange spørsmål og bli kjent med innsatsene i planen, samt de tilknyttede gebyrene og utgiftene. Det er spesielt viktig hvis du har ansatte. Her er seks spørsmål å spørre en 401 (k) administrator.
Innholdet på dette nettstedet er kun tilgjengelig for informasjon og diskusjon. Det er ikke ment å være profesjonell finansiell rådgivning og bør ikke være det eneste grunnlaget for investeringsbeslutningen eller skatteplanleggingsbeslutningen. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.