Likevel kan du kanskje lure på: "Hva er 401 (k)?" Og like viktig, "Hvordan jobber 401 (k)?". Ikke vær redd. Denne oversikten vil forklare grunnleggende for deg og hjelpe deg med å lage følelse av valgene du har når det gjelder finansiering av dine gyldne år.
Hva er en 401 (k)?
Begrepet 401 (k) refererer til en del av skattekoden som tillater enkeltpersoner å etablere spesielle typer skattefordelte pensjonskonto. Det er to typer 401 (k) kontoer.
- Hva er en tradisjonell 401 (k)?
En tradisjonell 401 (k) gjør at en ansatt kan spare penger mot hans eller hennes pensjon og motta skattefradrag. Arbeidsgiveren som sponser planen kan tilby å matche eventuelle penger som ansatte legger inn på sin konto, og får også et skattefradrag. Pengene i 401 (k) -kontoen, som tilhører arbeidstakeren, kan vokse skatteutsett til pensjonering. Det betyr at du ikke trenger å betale skatt på utbytte, renter og leier du genererer fra investeringene i kontoen. Etter at 401 (k) -innehaveren når 59 ½, kan han eller hun begynne å ta regelmessige uttak fra kontoen, da det må betales vanlige skatter på pengene, akkurat som om det hadde blitt tjent på lønn.
- Hva er en Roth 401 (k)?
En Roth 401 (k) fungerer mye på samme måte med noen få bemerkelsesverdige unntak, det viktigste er at det ikke er skattefradrag gitt til den ansatte når han eller hun bidrar penger til kontoen. I stedet vokser pengene skattefritt, og ved pensjonering må ikke en enkelt krone i skatt skyldes når uttak gjøres.
Hvorfor er 401 (k) pensjonskonto ansett så attraktive?
Hvis du er god med penger og ansvarlig, kan et 401 (k) pensjonssystem være mye mer fordelaktig enn en vanlig pensjonsplan fordi du kan finne intelligente ting å gjøre med kapitalen din. For de som sliter med å holde seg til en plan, blir fristet til ofte å handle og drive friksjonskostnader , eller som ikke forstår hvordan verdipapirfond eller aksjemarkedet fungerer, kan 401 (k) -systemet være en ufattelig katastrofe.
Den virkelige appellen til 401 (k) kommer ned til skattefordelene. Med en tradisjonell 401 (k), vil en moderat vellykket mellomleder som sparer $ 5000 på et selskap med gode fordeler, ikke bare se en skattepause på rundt $ 1000, men mottar også tilsvarende midler på $ 5000, og snu den opprinnelige $ 5000 innskudd til $ 11000 umiddelbart før en enkelt investering er gjort. Deretter kommer utbytter, renteinntekter og husleier til sammensatte skattefordeler til pensjonering, som ofte er tiår i fremtiden. Det er en flott kombinasjon som kan utnyttes til en seriøs rikdomsbyggingsstrategi for de som er disiplinert nok til aldri å rase sitt redeegg.
Hva er ulemper ved 401 (k) pensjonskonto systemet?
Ulempen med systemet 401 (k) er at det gir folk tilgang til pengene i nødstilfeller.
Det kan virke som en god ting, men en av grunnene til at pensjonssystemet fungerte bedre for flere mennesker, da de ikke kunne røre de pengene som hadde blitt avsatt til fordel for dem. De kunne ikke gjøre en dum investering og miste den. De kunne ikke gå til Las Vegas og gamble den bort på crapsbordet. Så lenge de pensjonerte seg etter en karriere for tjeneste, viste kontrollene seg i posten.
Vi kan ikke fortelle deg hvor mange ganger folk har skrevet meg og sa at de måtte tømme deres 401 k-konto, betale vanlig inntektsskatt pluss 10% tidlig tilbaketrekningsstraff , fordi de skulle miste huset sitt eller få bilen tilbakeført . Tidligere, med pensjonssystemet, ville de ha blitt tvunget til å komme opp med en annen løsning; ikke bringe deres pensjon i fare.
Kort sagt, 401 (k) -systemet utmerker gapet mellom de rike og de fattige.
De som klarer å håndtere sine saker, har flere muligheter til å gjøre intelligente ting og tjene penger. De som har dårlig langsiktig beslutningsprosess eller ikke klarer å handle rasjonelt når de står overfor omskifter og volatilitet på aksjemarkedet, finner seg ikke i stand til å varme sine hjem i løpet av årene når de skal seile rundt om i verden.
En annen ulempe ved 401 (k) er at 401 (k) bidragsgrenser begrenser den totale mengden penger du kan huske hvert år. Hvis du er høy inntekt og gift, kan du ofte komme rundt dette ved å opprettholde dual 401 (k) kontoer for begge ektefeller, samt to tradisjonelle IRAer . Deretter kan du komme inn i mer komplekse ordninger som egenkapitalindekserte variabel livrente forsikringskontrakter. Intelligent strukturert, kan du lagre hundretusenvis av dollar hvert år i skattebeskyttede pensjonsregnskap.