01 Hvorfor bør unge voksne spare?
I tjueårene dine og til og med i trettiårene, virker pensjonering som en lang tid unna. Men faktum er at en dag du kanskje (mest sannsynlig vil du) vil slutte å jobbe så hardt som du gjør og slappe av og nyte livet ditt på 60-tallet, 70-tallet og utover. I tillegg, med unge voksne som tar godt vare på seg selv, er det ikke bare en mulighet, men det er sannsynlig å leve et langt, sunt liv. Du vil ikke gå tom for penger før du går tom for tiden. Lagre for fremtiden bør starte dagen du begynner å jobbe på en heltidsjobb. En 401k, hvis tilbys av din arbeidsgiver, er den beste måten å komme i gang med planlegging for fremtiden.
02 Hvordan begynner du å spare?
Deltakelse i en 401k plan gjennom din arbeidsgiver er vanligvis den enkleste måten å komme i gang med å sette penger bort på lang sikt. De fleste arbeidsgivere som er på utkikk etter toppkvalitetsansatte, tilbyr en 401k som en fordel, noe som hjelper dem med å beholde talent. Selv om ikke alle selskaper tilbyr matchende bidrag, eller har en forsinket start for samsvarende, skal alle bidra med det maksimale beløpet de kan 401k. Når du vurderer å godta et jobbtilbud, ta en titt på fordelingspakken, og vurder spesielt 401k og hvordan matchingsbidraget fungerer. Hvis det er et valg mellom et selskap som matcher dollar for dollar og selskap som ikke gjør det, bør du vurdere at tilsvarende penger ekstra inntekt. Det kan være verdt å velge det selskapet av den grunnen.
03 Hvor mye penger burde du bidra?
Ifølge Forbes.com:
La oss si at du tjener $ 40ka år, bidra med 10% til 401 (k) planen din, motta en 3% kamp fra arbeidsgiveren, og tjen en gjennomsnittlig avkastning på 6%. Hvis du starter i en alder av 22 år, vil du ende opp med over $ 1 million etter 65 år. Men hvis du venter til 30 år for å begynne å spare, kommer du opp med bare ca $ 617k. Å få den tidlige starten betyr over $ 300k ekstra i neseegget ditt, noe som kan bety at du kan pensjonere tidligere eller leve bedre i pensjon.
Den ekstra $ 4000 kan virke som mye å gi opp av din lønn når du starter, men bidrag til 401k-planer er ikke inkludert i bruttoinntektene som er beskattet, så igjen er det å investere for din fremtid som om du er får gratis penger. Redusere din skattepliktig inntekt kan bare hjelpe din samlede inntektsskatt skyldig hvert år. Forskjellen mellom å begynne i alderen 22 og 30 år er over 30% mer penger for pensjonering - og det er betydelig.
04 Hvordan skal du tildele dine midler?
Fordelen ved å begynne å spare og investere når du er i 20- og 30-årene, er ikke bare at du skal ha penger for pensjonering, men du kan ta flere farer og få større avkastning, siden tiden for sparing er lang. Når du har gitt alternativer for hvordan du kan distribuere 401k-investeringen, ser du etter en 80/20 splittelse mellom aksjer, som er mye mer volatile - og lukrative og obligasjoner, som er stabile, men har lavere avkastning.
Vær forsiktig når du utnytter aksjeopsjoner for å kjøpe selskapets aksje, hvis den blir tilbudt deg. Mens en nedsatt pris er en god mulighet, må du ikke overbelaste 401K med noe lager, uansett hvor vellykket det er eller hvor mye du tror på selskapet. Å eie en rekke aksjer er nøkkelen til en sterk portefølje.
05 Ikke vent på grunn av gjeld
44,2 millioner amerikanere er i ferd med å betale av studentlån, så hvis du har gjeld til å betale seg, er du ikke alene. Ikke gjør feilen ved å vente på å begynne å bidra til en 401k plan til etter at lånene dine er fullstendig betalt, skjønt. Budsjett utgiftene dine forsiktig, prøv å ikke bruke for mye på fancy kaffedrikker eller håndtere øl, og betal av lån mens du sparer, vil ikke være nesten like vanskelig som du kanskje tror det vil være.
Spare for fremtiden er like viktig som å betale av gjeld fra fortiden. Du investerte i utdanningen din, nå må du investere i pensjonen. Ikke glem det ekstra $ 300 000 som du kan spare og tjene i 20-årene dine - du kommer til å trenge det!