Lær hvor mye du burde ha spart for pensjonisttilværelse ved alder 30
Hvis du er i 20-årene og bare begynner med pensjonsplanen, er den beste veiledningen ofte å spare så mye du muligens kan. Men du kan være på utkikk etter en bedre måte å spore fremgangen din over tid.
Her er noen generelle retningslinjer du kan bruke til å bestemme hvor mye du bør ha i pensjonskonto etter 30 år:
Bruk referanser for å spore fremdriften din på reisen til økonomisk uavhengighet.
Fidelity gjennomførte en studie som anslår ideelle pensjonsbesparelser i visse aldre. For å pensjonere i en alder av 67, anslår de hvor mye du ideelt sett må spare for å opprettholde din samme behagelige livsstil i løpet av pensjonsalderen. Fidelity anbefaler å oppnå en besparelsesfaktor på 1 ganger lønnen din ved 30 år. Forutsetningene som er bygd inn i dette estimatet, er at du sparer minst 15 prosent av inntekten per år som begynner i 25 år, investerer over halvparten av besparelsene dine i gjennomsnitt i aksjer over løpet av livet ditt, pensjonere i alderen 67, og planlegger å opprettholde din nåværende livsstil.
Lær hvordan besparelsesfaktoren din sammenligner med andre aldersgrupper.
For å pensjonere i en alder av 67 ved å bruke det samme settet av antagelser, vil du helst ønske å ha 10 ganger din lønn lagret for pensjonering. Her er noen andre forslag til ulike aldre.
Pensjonssparing Benchmarks etter alder og sparefaktorer
| Hvis din alder er ... | Din totale pensjonssparing å være "på sporet" for å pensjonere @ 67 bør være omtrent ... |
| 30 | 1 ganger din årlige inntekt |
| 35 | 2 ganger årlig inntekt |
| 40 | 3 ganger årlig inntekt |
| 45 | 4 ganger årlig inntekt |
| 50 | 6 ganger årlig inntekt |
| 55 | 7 ganger årlig inntekt |
| 60 | 8 ganger årlig inntekt |
| 67 | 10 ganger årlig inntekt |
Kilde: Fidelity Investments
Andre pensjonsplanleggingstegn:
T. Rowe Price tar en litt annen tilnærming når man beregner pensjonssparingstemperaturer. Ved hjelp av sitt referansesystem ville en 30-årig bli vurdert på sporet dersom han eller hun hadde spart halvparten av sin årslønn.
JP Morgan Asset Managements 2018 Guide to Retirement bruker en lignende benchmarking prosess som også er faktorer i en viktig variabel inntekt i husholdningen . Dette er et viktig hensyn, fordi inntektsskiftet for sosial sikkerhet er generelt høyere for husholdninger med lavere totalinntekt. Hva betyr dette for pensjonssparing? Jo mer du tjener de lavere prosentene av inntektene dine, blir erstattet av trygdeordninger. Som et resultat øker pensjonssparingfaktorene gradvis ut fra disse inntektsøkningene.
For eksempel vil en 30-årig med $ 50 000 brutto årlig inntekt (før skatt og sparing) være "på sporet" med 0,3 ganger sin inntekt ($ 15 000) lagret i pensjonskonto. Hvis deres årlige bruttoinntekt er $ 100 000, sparer sparefaktoren til 1,2 ganger sin inntekt ($ 120 000) for å bli ansett som "på sporet".
$ 50,000 - 0,3 ganger inntekt |
$ 75,000 - 0,9 ganger inntekt |
$ 100,000 - 1,2 ganger inntekt |
$ 150.000 - 1,7 ganger inntekt |
$ 200,000 - 2,1 ganger inntekt |
$ 250,000 - 2,4 ganger inntekt |
$ 300,000 - 2,5 ganger inntekt |
Kilde: JP Morgan Asset Management
Hva kan du gjøre hvis du ikke er på sporet?
Hvis din nåværende pensjonsbesparelser faller under disse referansene, ikke vær panikk. Det er noen viktige skritt du kan ta for å få planen din på riktig spor. Fokuser først på det generelle økonomiske velvære og de tingene du har kontroll over i ditt økonomiske liv. Å bygge ditt økonomiske fundament betyr ofte å etablere nødfonde, betale av høyrente gjeld, og i det minste spare nok i pensjonsplanen for å fange opp eventuelle arbeidsgiveravstemmende midler.
Deretter bestemme hvor mye du potensielt kan spare. De fleste økonomiske planleggere anbefaler å spare mellom 10 prosent og 20 prosent av inntektene dine per år for pensjonering. Husk at disse er bare referanser og ikke faktor i dine egne personlige økonomiske planer.
Deltakelse i automatiske kursforhøyelse programmer som tilbys av arbeidsgivere sponset pensjonsplaner er en annen flott måte å gjøre små bidragsøkninger over tid som kan hjelpe deg med å bygge bro over eventuelle besparelser.
Den beste måten å bestemme din ideelle besparelseshastighet er å drive en grunnleggende pensjonsberegning . Det er spesielt viktig å stole på mer detaljerte pensjonsoverslag hvis du ikke planlegger å gå på pensjon i 60-årene. Dette skyldes at de fleste pensjonsplanleggingsstandarder bruker en pensjonsbegynnelsesdato på 65 eller 67 i sine estimater.
Mens du aldri bør stole på benchmarks alene for å måle pensjonsoppsparing, gir de noen nyttige retningslinjer som kan hjelpe deg i de tidlige stadiene av arbeidslivet.