Kostnaden for penger
Hva tar det for å få penger? Mer penger. Når du låner, må du betale tilbake beløpet du lånte pluss rente. Du kan også måtte betale gebyrer.
Kostnadene er en viktig del av forståelsen for hvordan lån fungerer og hvem som skal velge; Generelt er det best å minimere kostnadene, men kostnadene er ikke alltid lett å forstå. Långivere viser ikke ofte nøyaktig hvordan lån fungerer og hva de koster, så det lønner seg å kjøre tallene selv.
For de fleste lån vil en grunnleggende Lånedskrivningskalkulator illustrere hvordan tingene fungerer. Hvis du virkelig vil spille med tallene, bruk et regneark for å se hva som skjer når du endrer variablene. Kostnadene kan være vanskelig, så vær sikker på å vurdere renter og transaksjonsgebyr når du studerer hvordan et lån fungerer.
Betaler ned lånebalansen
Det er bare et lån hvis du tilbakebetaler det. Når du regner ut hvordan lån fungerer, vil du se at de fleste lån blir lønnet gradvis over tid. Hver månedlig betaling er delt i to deler: En del av den tilbakebetaler lånebalansen, og en del av det er rentekostnaden din. Et amortiseringstabell viser hvordan dette virker, og hvordan rentekostnadene går ned over tid.
Et lån kan eller ikke har en "term" - en tidsperiode over hvilken du betaler den. Noen boliglån varer i 30 år, mens andre lån kun kan vare 3 år. Kredittkort er "revolverende" lån, noe som betyr at du kan låne og tilbakebetale så mange ganger du vil uten å søke om et nytt lån . Begrepet påvirker hvordan lånet ditt fungerer ; kortere vilkår krever større utbetalinger.
Kvalifiserende for et lån
For å få et lån må du kvalifisere. Långivere gjør bare lån når de tror de vil bli tilbakebetalt. Din kreditt er viktig for å hjelpe deg med å kvalifisere, siden det viser hvordan du har brukt lån tidligere. God kreditt betyr at du er mer sannsynlig å få et lån til en rimelig pris. Du må kanskje også vise at du har nok inntekt til å tilbakebetale lånet.
Hvis du ikke har sterk kreditt eller hvis du låner mye penger, må du kanskje også sikre lånet med sikkerhet . Dette tillater utlåner å ta noe og selge det dersom du ikke kan tilbakebetale lånet. Du kan til og med måtte ha noen med god kreditt medundertegn lånet, noe som betyr at de vil love å betale tilbake det hvis du ikke kan. Noen ganger kan et godt skrevet brev hjelpe.
Hvordan lån fungerer i praksis
Nå vet du mer om låneopptak generelt, men hvordan fungerer lån i hverdagen? Når du vil låne, besøker du en utlåner og søker om lån. Din bank eller kredittforening er et bra sted å starte; Du kan også jobbe med spesialiserte långivere som boliglånsmedlemmer og peer-to-peer-utlånstjenester.
Etter at du har gitt opplysninger om deg selv, vil utlåner vurdere søknaden din og bestemme om du skal gjøre lånet eller ikke.
Hvis du er godkjent, vil långiveren sende penger til deg (eller det kan gå direkte til en annen person - noen du kjøper et hus fra, for eksempel). Kort etter finansiering begynner du å betale tilbake - vanligvis månedlig.
Hvis du vil spare penger, kan du generelt betale tilbake lån tidlig. Finn ut hvordan lånet ditt fungerer for å se om det er noen kostnader for å betale forutbetalinger og sørg for at det er fornuftig før du gjør det.