Bli med, Søk, og Få finansiert
Kredittforeningene lån kommer vanligvis med lave priser og avgifter, noe som betyr en lavere total kostnad for lån . Dessuten kan det være lettere å bli godkjent for et lån på en kredittforening.
Ingen ønsker å gjøre et lån som ikke vil bli tilbakebetalt, men små kredittforeninger er mer sannsynlig å ta en mer personlig tilnærming til å vurdere lånet ditt (i stedet for å ta en stram tilgang til alle som søker om lån).
Komme i gang med kredittforeninger
Hvis du aldri har brukt kredittforeninger før, kan du kanskje ikke vite mye om dem, eller du kan bare tro at de er de samme som banker. Det er mange likheter , men en viktig forskjell er eierskap: Kredittforeninger er nonprofits eid av sine kunder. De fleste kredittforeninger opererer med målet om å yte finansielle tjenester til sine eiere . Som et resultat kommer kredittrenteutlånsrenter ofte ut litt lavere (sammenlignet med store banker som må kontinuerlig øke fortjenesten).
Bli medlem
Før du søker om et lån, må du bli et "medlem" eller en delvis eier av kredittforbundet (ikke bekymre deg, det er ikke så komplisert som det høres ut).
- Medlemskapskriterier: For å bli medlem må du kvalifisere deg ved å oppfylle visse kriterier. Det betyr vanligvis at du deler noen karakteristika med andre medlemmer (for eksempel hvor du bor, eller bransjen som du eller dine familiemedlemmer jobber med).
- Enkle måter: Uansett hvem du er, det er en god sjanse for at du kan bli med i en kredittforening, og du kan bli overrasket over hvor enkelt det er å kvalifisere. For eksempel, når du kjøper en bil, kan du oppleve at forhandleren kan gjøre deg medlem - uten at du noen gang må besøke en av grenene. Ved å kjøpe fra den forhandleren møter du (en av) kredittforeningens krav til kvalifisering.
- Finne en kredittforening: For å finne ut hvilke kredittforeninger som er tilgjengelige i nærheten, prøv National Credit Union Administrations kredittforening søkeverktøy. Hvis du ikke finner noe lokalt, godtar mange kredittforeninger medlemmer fra hele USA.
- Åpen innskudd: Når du har funnet en kredittforening som du er kvalifisert til å bli med, blir du medlem ved å åpne en konto og foreta et lite innskudd (ofte $ 25 eller så). Deretter er du klar til å søke om lån.
Søknad om et lån
I mange tilfeller kan du bli med i en kredittforening og søke om et lån samtidig. Hvis du allerede er medlem, så er du så mye lenger framover.
Snakk med en låneansvarlig ved din kredittforening for å forstå hvilke typer lån som er tilgjengelige, og spør om de grunnleggende kravene for å få lånet ditt godkjent.
Prosessen varierer fra sted til sted, men de fleste kredittforeninger (og alle andre utlånere) har følgende krav:
- Søknad: Du må fylle ut et søknad, enten online eller på papir.
- Identifikasjon: På søknaden må du oppgi identifiserende opplysninger om deg selv, for eksempel et personnummer.
- Sysselsetting: Noen kredittforeninger krever at du har vært i samme jobb for en viss tid (for eksempel 1 år).
- Inntekt: Du trenger inntekt for å tilbakebetale lånet, og du må fortelle kredittforeningen hvor mye du skylder. Din månedlige utbetaling på alle gjeld må være under en viss gjeldsinntektsforhold .
- Egenkapital eller forskuddsbetaling: Hvis du kjøper et hjem eller en bil, må du gjøre noen form for forskuddsbetaling (det er bare en god ide uansett ). For refinansier, trenger du tilstrekkelig egenkapital , vanligvis målt som et lån til verdiforhold .
- Kredittverdighet: En historie om å låne og tilbakebetale lån vil hjelpe deg med å bli godkjent. Din kreditt score brukes ofte til å dømme kredittverdighet.
Det er ikke noe galt med å spørre noen ved kredittunionen om disse kravene før du søker om et lån. En rask samtale kan spare deg (og dem). For eksempel, hvis du kjenner din kreditt score, få en uformell oppfatning om hvorvidt du kan kvalifisere, og diskutere eventuelle problemer som en nylig avskærmning .
Komme godkjent
Etter at du har søkt, vil en låneansvarlig vurdere søknaden din for å se om du kvalifiserer for lånet.
Selv om du ikke har en solid historie med å tilbakebetale lån (eller hvis du har hatt noen problemer tidligere), kan du likevel bli godkjent for et lån. Spesielt på små, samfunnsinstitusjoner, er det en anstendig sjanse for at du kan snakke med medarbeiderne, som personlig vurderer dine kredittrapporter og din personlige situasjon. Noen ganger kan et personlig brev hjelpe. Det vil aldri skje på en stor bank - hvis kredittpoengene dine er for lave, er det ingen unntak, og en datamaskin bestemmer alt.
Et langsiktig forhold til en kredittforening (og å bli kjent med de ansatte) kan forbedre sjansene dine enda mer. Hvis de ser at du administrerer kontoene dine godt, er de mer sannsynlig å overse en flamme i fortiden din.
Et sikret lån kan også hjelpe deg med å bli godkjent (og det vil hjelpe deg med å bygge opp kredittpoengene dine for neste gang du trenger et lån). For å få et sikret lån, vil du forplikte noen form for sikkerhet , som kredittforeningen kan ta hvis du ikke klarer å foreta betalinger. Du trenger ikke å pant ditt hus, bil eller smykker - Kontanter sikret lån bruker penger på kontoen din for å hjelpe deg med å bli godkjent.
En cosigner kan også hjelpe deg med å bli godkjent. En cosigner er en person som signerer en søknad med deg . De burde ha sterkere kreditt enn deg og ekstra inntekt tilgjengelig for å betale lånet. Ideelt sett vil de aldri betale - det er lånet ditt - men de er ansvarlige for lånet hvis du slutter å betale. Det er et stort ansvar (og risiko), og en stor tjeneste for å spørre noen.
Hvor lang tid tar det?
Å få et lån fra en kredittforening kan være veldig fort. Igjen kan prosessen med å bli med i en kredittforening og få et lånefinansiert skje mens du sitter i en bilforretning. På en kredittforeningsavdeling kan du ofte få svar på samme dag, og midler kan bli gjort tilgjengelig den dagen eller kort tid etter.
I noen tilfeller vil det ta lengre tid. Kredittforeningsansatte har mye å gjøre, og de kan ikke gi ut penger før de har hatt mulighet til å vurdere hvert lån. Planlegg deg, og spør din utlåner hvor lenge du bør forvente å vente.