La oss se hvordan det fungerer
Annuitetsarbitrage innebærer kjøp av en enkelt premie omgående livrente (SPIA) og en livsforsikringspolicy på samme tid. Strukturen på livrenten kan være enkeltliv eller felles med en ektefelle, med livsforsikringspolitikken tatt ut på typisk ektemannen. Det er viktig å strukturere både livrente og livsforsikring for maksimale fordeler, så det er viktig å forstå hverandre fullt ut.
Hva er en SPIA, eller Single Premium Immediate Annuity?
Den eldste formen av en inntektsrente er fortsatt den beste og gir den høyeste kontraktsmessige utbetalingen av en hvilken som helst annuitetstype. SPIA er en ren overføring av risikopensjonsplaner som kan struktureres for en garantert levetidsinntektsstrøm, inntekt for en bestemt periode eller en kombinasjon av begge deler.
Jeg anbefaler å sette opp livrente med ektefellen din (også en felles annuitant) slik at den garanterte inntektene dekker begge liv. Den høyeste kontraktsutbetalingen vil bli strukturert som "Joint Life Only." Hvis du vil forsikre deg om at 100% av den opprinnelige rektor vil gå til noen i familien din når både mann og kone dør, vil den høyeste kontraktsstrukturen være " Livet med Installment Refund "eller" Life with Cash Refund . "
Single Premium Immediate Annuities har ingen gebyrer, og COLA (Cost of Living Adjustment) årlige økninger kan avtales garantert på søknadstidspunktet. SPIA-inntekt kan begynne så snart som 30 dager fra det tidspunkt politikken er utstedt, men du kan også utsette i opptil et år også.
Hva slags livsforsikring fungerer med "Annuity Arbitrage" -strategien?
Jeg forteller alltid folk at livsforsikring gir den beste avkastningen på investeringen du aldri vil se.
Skjønner? Du er død, men dine begunstigede vil elske deg for å ta ut den livsforsikringspolitikken.
Den eneste mulige hindringen med livsforsikring er å kvalifisere seg for det. For å kjøpe livsforsikring må du gå gjennom en forsikringsprosess som innebærer fysisk, blodprøver og en grundig gjennomgang av dine medisinske journaler. Denne prosessen kan ta en stund, og tålmodighet er en dyd under underwriting av din policy. Jeg selger ikke livsforsikring (dvs. Stan The Annuity Man), men jeg har en teori om at du bør kjøpe så mye dødsfordel som mulig med så lite penger som mulig. Det definerer ganske mye begrepet livsforsikring. Mitt råd er å kjøpe det som kalles "level term" som garanterer premien vil ikke endres. Jeg anbefaler å låse disse premieprisene så lenge som mulig, som å være 90 år eller mer.
Hvis det ikke er livsforsikring , så er det ingen annuitetsarbitrage, så en av ektefellene som er kvalifisert for livsforsikring er viktig.
Hva er fordelene med "Annuity Arbitrage" Strategien?
Denne strategien fungerer virkelig bra fordi alle fordelene er kontraktsgarantier. Selv om "annuitetsarbitrage" vanligvis er fullt tilpasset, er det nedenfor en felles oppsett og de tilsvarende fordelene:
- En enkelt Premium Immediate Annuity (SPIA) er kjøpt i en felles livsstruktur slik at livstidsinntektsstrøm er garantert for begge liv.
- En livsforsikring (helst livsperiode) er kjøpt på en av ektefellene, vanligvis mannen, som statistisk de vanligvis dør først. Dødsbeløpet kan bestemmes ved søknadstidspunktet, sammen med månedlig eller årlig premie som trengs.
- SPIA premiebeløpet som er nødvendig, beregnes slik at inntektsstrømmen fra livrenten dekker livsforsikringspremie så lenge den forsikrede ektefellen bor.
- Ved dødsfallet av den forsikrede ektefellen, overgår dødsfordelen fra livsforsikringsordningen skattefri til den listede støttemottakeren (vanligvis kone).
- SPIA livstidsinntektsgarantien fortsetter uavbrutt til den overlevende ektefellen, og de mottar den skattefrie dødsfordelen fra livsforsikringspolitikken også dersom de er opplistet mottaker av politikken.
Det er mange andre livrentestrategier som bruker innflytelse for å maksimere kontraktsfordeler. Imidlertid er annuitetsarbitrage-strategien som nettopp er beskrevet, den mest populære og mest vanlige. Kanskje det er noe som kan fungere for din spesielle situasjon.