Et faktum ukjent mest er at livrenter kan ladderes også, og de ladestrategier kan brukes til inntekt eller avkastning. Ladder-CDer og obligasjoner vil bli kategorisert som ladestilling for avkastning. Med livrenter kan du stige for avkastning ved hjelp av faste livrenter, men du kan også stige for inntekt også.
MYGA Annuity Ladders Produserer avkastning som ligner på CDer
Fast-Annuities (også kjent som MYGAs: Multi-Yield Guarantee Annuities) fungerer på samme måte som CDer. En fast rente er en garantert rente som varer i en bestemt tidsperiode. Det er ingen årlige avgifter med fast rente livrenter, og overgivelseskostnader avslår årlig over kontraktsperioden. Hovedforskjellen mellom en CD og en fast rente-annuitet (MYGA) er at den årlige interessen vokser og forbindelser skattefordeles på en MYGA, når den brukes i en ikke-IRA-konto (dvs. ikke-kvalifisert). Du må betale skatt på renter hvert år på CDer i en ikke-IRA-konto.
En vanlig fast-pris-annuitystige ville være en 3-, 4- og 5-årig strategi.
Hvis du for eksempel hadde $ 300 000, ville du plassere $ 100 000 i de treårige, fireårige og femårige fastrentepenger. Disse typer faste livrenter har ingen gebyrer og utbyttet er garantert. Etter hvert som penger kommer på grunn av overgivelsestidspunktet , kan du ta pengene i sin helhet og betale skatt på renter, eller du kan overføre det til en annen livrente og fortsette å utsette skattene.
Hva er en blandet-fast stige?
En blandet fast stige er en kombinasjon av Fast Rate Annuities (MYGA) og Fast Indexed Annuities (FIAs), og har mulighet for en litt høyere samlet avkastning på grunn av indekseringspotensialet for FIA-delen av stigen.
Hva er en fastindeks-annuitet, eller FIA?
Det kalles også en indeksert livrente. Denne annuitetstypen beskytter fullstendig din hovedstol, men har også en vekstkomponent knyttet til et anropsalternativ på en indeks (typisk S & P 500). Indekserte livrenter ble introdusert i 1995, og designet for å konkurrere med CD-retur.
Stigende livrenter for inntekt er noe av et nytt konsept
Annuiteter kom opprinnelig (så tidlig som romertiden) som en måte å gi en garantert inntekt på. Stigende livrenter for inntekt kan struktureres på mange måter. La oss ta en titt på et par livrente stiger som gir løpende inntekt:
Livrente stigen bruker livrente stavene
Lifetime Ladder innebærer å kjøpe Single Premium Immediate Annuities (SPIA) over en bestemt tidsperiode. Strategien er utformet for å fange rentene etter hvert som de stiger (forhåpentligvis), sammen med livsledigheten til annuitanten (betalingsmottaker) som avtar med tiden. Her er et vanlig eksempel: En person med $ 500 000 ønsker å garantere en levetidsinntektsstrøm, men er bekymret for at rentene er lave og at de kan stige i fremtiden.
En effektiv levetidstige vil inkludere kjøp av en $ 100,000 enkeltpenger for øyeblikkelig livrente (SPIA) hvert år i 5 år. Selv om priser forblir de samme i løpet av denne tidsperioden, vil de etterfølgende utbetalingene være høyere basert på annuitantens alder på kjøpstidspunktet. Hvis prisene stiger, vil utbetalingen bli enda høyere.
Target Date Stairstep Ladder benytter DIAer
Denne typen stige innebærer Longevity Annuities (aka Utsatt Inntektsavvik - DIA), og starter inntektene med ulike intervaller. Target Date Stairstep Ladder-strategien brukes vanligvis til å bekjempe fremtidig inflasjon ved å ha ulike levetidsinntektsstrømmer som setter seg på fremtidige bestemte datoer. Et eksempel på dette kan være en 60-årig med $ 400.000 tildelt for å dekke fremtidig inflasjon. Fire separate Longevity Annuities (DIA) ville bli kjøpt, i alderen 65, 70, 75 og 80.
Annuitetsinntekt er hovedsakelig basert på forventet levetid når inntektsstrømmen er slått på , slik at du blir eldre betalingene beregnes høyere. Hver etterfølgende DIA ville betale ut med en høyere rente