Hvordan få godkjent
Hva er en Cosigner?
En cosigner er noen som søker et lån med deg og godtar å betale av gjelden hvis du ikke foretar betalinger. For å gjøre det, signerer co-signeren din låneansøkning med deg (fysisk eller elektronisk) og garanterer lånet.
En cosigner "står ved siden av" låntakeren, så långivere er mer sikre på å godkjenne et lån : Nå er to personer ansvarlige for å tilbakebetale lånet . Minst en av dem - typisk cosigneren - ser ut som en trygg innsats.
For eksempel kan en slektning hjelpe deg med å bli godkjent for et automatisk lån ved å love å foreta betalinger hvis du ikke klarer å gjøre det.
Hvorfor trenger du en cosigner?
En cosigner gjør en låneansøkning mer attraktiv for långivere, så de er mer villige til å godkjenne lån med en sterk cosigner. Långivere er mer sannsynlig å tilby gunstige vilkår på lånet, for eksempel lavere rente , mer fleksibel tilbakebetaling og lavere avgifter.
Når du søker om et lån, forsøker långivere å finne ut om de vil få pengene tilbake. De ser primært på kreditt og inntekt for å ta en beslutning.
Kredittpoeng: Din historikk om låneopptak er en av de mest kritiske faktorene. Långivere vil se om du har lånt penger i fortiden, og om du har tilbakebetalt lån på tid eller ikke.
På samme måte vil de vite om du for tiden står bak på eventuelle lån - hvis du allerede er i trøbbel, er de motvillige til å godkjenne ny gjeld. Hvis du har lånt og tilbakebetalt lån gjentatte ganger, har du god kreditt, og du er mer sannsynlig å bli godkjent.
Inntekt: Långivere må også se at du har tilstrekkelig inntekt til å tilbakebetale lånene dine, inkludert det nye lånet du søker om.
For å gjøre dette beregner de et forhold mellom gjeld og inntekt , som ser på hvor mye av månedlig inntekt som går mot all gjeld. Jo mindre, desto bedre.
Andre faktorer: Din kreditt og inntekt er de viktigste faktorene, men andre detaljer avgjøre om du vil bli godkjent. For eksempel kan enkelte långivere være mer interessert i lån til nye biler i motsetning til brukte biler eller eneboliger i stedet for investeringseiendommer.
Hvis du ikke kan bli godkjent på egen hånd, kan en cosigner hjelpe. Spesielt hvis utlåner tyder på å finne en cosigner, sier utlåner at du ikke oppfyller godkjennelseskriteriene alene. Så lenge din cosigner har god kreditt og rikelig med inntekt, legger du til informasjonen din i søknaden din, for å forbedre sjansene dine.
Finne en Cosigner
Hvem kan du bruke som cosigner? Start med venner, familie og noen som vil fortelle deg. Du trenger noen som er interessert i å hjelpe deg og hvem kjenner deg godt nok til å ta en risiko. Tenk på folk som tror på deg og forstår hvor hardt du vil jobbe for å tilbakebetale lånet.
Familiemedlemmer kan kjenne deg bedre enn noen, men de må være på solid grunn selv. Den ideelle cosigneren er en erfaren låner med mye ekstra inntekt for å absorbere lånet ditt.
Det vil ikke gjøre deg så godt å spørre noen med dårlig kreditt (eller ingen inntekt) til cosign. Sterk kreditt forbedrer søknaden din, og tilstrekkelig inntekt gir en sikkerhetsbuffer i tilfelle livet ditt tar en uventet sving.
Foreldrene dine vil kanskje hjelpe deg med å bygge opp kreditt , dine venner vil kanskje gi deg en hånd, eller en annen tilhenger kan tro at du kan betale lånet hvis du bare kan få det.
Ikke bli overrasket hvis ingen er villig til å cosign for deg. For mange mennesker er det for risikabelt. Selv om en cosigner ønsker å hjelpe, kan de ikke være komfortable å sette sin fremtid eller familiens økonomi på linjen.
Hvis du klarer å finne en cosigner, ta ansvar. De gjør en stor tjeneste for deg, og de gjør noe mulig som du ikke kan gjøre på egen hånd. Gjør det som kreves for å få det lånet betalt, gi ofre, arbeid ekstra, og spore hver krone du bruker til lånet er betalt.
Hvordan få noen til å kosge for deg
Vær forberedt: Cosigning for noen er en stor avtale. Gå inn i samtalen med masse detaljer for å hjelpe personen å ta en informert beslutning.
- Være ærlig: Dette er sannsynligvis ikke en tid for å være sjenert om økonomien din, selv om du har rett til å bestemme hvordan du skal håndtere dine relasjoner. Vurder å dele inntekt og jobbdetaljer, som beskriver din evne til å tilbakebetale lånet.
- Kjenn detaljene: Få en intim forståelse av hvordan lånet ditt fungerer, inkludert månedlige innbetalinger, totale rentekostnader og andre funksjoner. Er det noen måte å frigjøre cosigner etter et visst antall på gangsbetalinger? Diskuter disse detaljene med den potensielle cosigneren.
Godkjenne og diskutere risikoen: Din cosigner trenger å vite at du er like seriøs om kreditt som de er. I tillegg er det riktig å informere dem om risikoen deres, de kan kanskje ikke vite om mulige problemer, beskrevet nedenfor.
Hvis du ikke kan finne en cosigner
Hvis du trenger en cosigner, men du kommer opp kort, kan det være andre alternativer.
Bygg kreditt: Hvis du kan vente med å låne penger, kan du se at kredittpoengene dine blir bedre etter å ha tatt skritt for å bygge opp kreditt. Få små lån, betal dem, og gjenta. Du kan til og med forbedre sjansene for å bli godkjent med strategier som kontanter sikret lån .
Pantsikkerhet: Hvis du eier noe av verdi, kan du kanskje låne opp mot verdien av eiendelen din. Långivere vil ha sikkerhet - om det er en cosigner eller et aktivum som de kan ta og selge for å gjenopprette pengene sine. Selvfølgelig er dette risikabelt fordi du kan miste eiendelen og ende opp i en verre situasjon. For eksempel kan du miste hjemmet ditt i foreclosure eller få et kjøretøy tatt tilbake (slik at du ikke kan komme til jobb og tjene penger).
Lån mindre: Det kan ikke være ditt førstevalg, men er det en måte å finansiere dine behov med mindre penger? Du kan bli godkjent for et mindre lån fordi et mindre lån betyr mindre innbetalinger, som din inntekt kan være i stand til å støtte.
Hvilke risici tar en kosigner?
Cosigning for noen er en generøs handling. Folk blir ofte overrasket over hvor mye risiko de tar når de kosigner, så det er viktig for alle - i begge ender av avtalen - å forstå hva som står på spill.
Tilbakebetaling av lån: For det første er en cosigner helt ansvarlig for lånet. Hvis den opprinnelige låntakeren ikke betaler, er cosigner neste på linjen, og utlåner vil utvilsomt prøve å samle inn. Du kan ha de beste intensjoner om å betale tilbake, men ting skjer. Du kan bli skadet eller drept i en ulykke (beklager å ta opp dette), og la cosigneren være ansvarlig for tilbakebetaling med mindre ditt lån er tilgitt ved døden .
Begrenset låneevne: Fordi cosigners er ansvarlige for lån (selv om de kanskje ikke foretar en betaling), blir deres kreditt påvirket . Hvis en cosigner ønsker å låne i fremtiden, vil långivere se at cosigner potensielt måtte betale et ekstra lån, og det kan være forskjellen mellom en godkjenning og en avvisning.
Skadet kreditt: Jeg fa cosigner ikke eller villig til å tilbakebetale lånet, deres kreditt vil lide. Det er som om de søkte om lånet selv - hvis det ikke blir tilbakebetalt, vil långivere rapportere de ubesvarte betalingene til kredittbyråer og cosigners tidligere sterke kreditt vil forverres. Dette kan også være et problem hvis låntakeren savner noen betalinger uten at cosigner finner ut om det. The cosigner trenger kanskje ikke å betale noe, men de tapte betalingene vil påvirke hennes kreditt.
Hvis du vurderer cosigning for noen, må du lese før du kosignerer et lån for mer informasjon.
Betal for en Cosigner?
Flere tjenester og enkeltpersoner tilbyr kosmetikk tjenester, hvor du kan betale for noen å cosign for deg. Fortsett med forsiktighet når du bruker disse tjenestene. Vurder hvordan risikoen for å belønne bytte gir mening for cosigneren: Du betaler et beskjedent gebyr, og cosigneren er ansvarlig for å betale 100 prosent av lånet ditt. Du må forstå hvordan det er fornuftig for noen.
Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis. Spesielt på steder som craigslist, lover folk å cosign, men de kan være con artister. Pass på at noen ber om bankkontonummer og lignende detaljer, eller de krevende oppbetalingen uten å sikre at de følger gjennom på avtalen .