Et kredittbrev (LOC) er et løfte fra en bank for å foreta en betaling under forutsetning av at visse betingelser er oppfylt.
LOCs er kompliserte. Den enkleste måten å forstå hvordan de jobber, er å se et eksempel. Denne opplæringen viser hvordan et brev av kreditt fungerer trinn for trinn. Du kan også bare lese en oversikt hvis du foretrekker en tekstforklaring uten bildene.
For dette eksempelet antar vi at en importør kjøper varer fra en eksportør. LOCs kan imidlertid brukes til andre typer transaksjoner. Standbybreve , for eksempel, brukes jevnlig i USA for en rekke tjenester (inkludert byggeprosjekter, elektrisk tjeneste og mer). Hvis du vil lære hvordan en LOC fungerer for en felles innenlands transaksjon, erstatter du vilkårene "importør" og "eksportør" med en kunde eller en tjenesteleverandør i din bransje. For eksempel:
- Eksportøren kan være et elektrisitetsselskap som selger strøm; importøren ville være en kunde som kjøper strøm fra verktøyet
- Eksportøren kan være en entreprenør som lover å fullføre et prosjekt innen en bestemt dato; Importøren ville være entreprenørens kunde
Merk at denne opplæringen viser hvordan konseptet fungerer, men en ekte transaksjon er mye mer kompleks enn hva du ser her. For nå er ideen bare for å bli komfortabel med flyt av dokumenter og betalinger når en LOC brukes.
01 La oss gjøre dette!
Først bestemmer en kjøper (importør) og selger (eksportør) å gjøre forretninger sammen. De er enige om pris, kvantitet og andre vilkår, og de angir hvordan og når varene skal sendes til kjøperen. Som en del av avtalen antar vi at selgeren vil at kjøperen skal bruke et kredittbrev (LOC).
Hvorfor krever selgeren et kredittbrev? Selgeren vil ha mer tillit til at kjøperen vil betale. Kanskje denne kjøperen og selgeren aldri har jobbet sammen, eller ordren kan være stor nok til å forårsake alvorlig økonomisk motgang hvis noe går galt (hvis selgeren bruker penger til å produsere og sende varer, og kjøperens eiendeler gripes av en eller annen grunn).
Det er viktig å vite at salgsavtalen ikke er en del av kredittbrevet . Salgsavtalen er kun mellom kjøper og selger, og LOC bruker informasjon i avtalen, men LOC er et eget dokument utstedt av en bank.
02 Utstedelse av LOC
For å få et kredittbrev (LOC), kontakter kjøperen sin bank. Den banken opererer i kjøperens hjemland, og er mest sannsynlig en bank som kjøperen for tiden driver med. Kjøperen gir informasjon som trengs for at banken skal utstede LOC, inkludert detaljer som:
- Hvor mye er betalingen?
- Hva er selgerens navn og adresse (kjent som mottaker )?
- Når blir den sendt?
- Hvordan blir det sendt?
- Hvor skal forsendelsen komme?
- Og mange andre detaljer
Det er viktig at banken får alle detaljene riktig. LOC er et juridisk bindende dokument, og disse dokumentene tolkes bokstavelig . Igjen er LOC skilt fra salgsavtalen, og den er basert på dokumenter - ikke handlinger - slik at du ikke kan anta at alt vil fungere hvis det er en feil (til og med et tilsynelatende mindre element som en typografisk feil); Hvis dokumentet ikke er perfekt, må det redone før noen beveger seg fremover.
Når banken utsteder LOC, vil banken ha gitt et løfte, og banken vil være ansvarlig for å sende penger (det er det som gjør et kredittkort så trygt for selgere) - slik at banken vil vite at kjøperen faktisk kan komme opp med pengene. På dette tidspunktet må kjøperen måtte sette inn penger med banken, eller banken kan tilby et lån til kjøperen som en del av LOC.
Etter å ha utstedt LOC, sender banken den til selgerens bank. Dette er vanligvis en bank i selgerens land - antagelig en bank som selgeren allerede har forhold til. Det kan være flere banker i mellom å fungere som mellommenn, men vi har forlatt dem for enkelhet.
Selgerens bank vil gjennomgå LOC og videresende den til selgeren. På dette tidspunktet bør selgeren se på LOC for å sikre at den samsvarer med hva hun enighet om å gjøre, og at hun er i stand til å oppfylle kravene til LOC. Hun bør også avgjøre om hun er komfortabel og stoler på utstedende bank og andre involverte banker.
Hvis alt er akseptabelt, kan selgeren flytte til neste trinn: produsere og sende varer.
03 Sende varer og dokumenter
For å få betalt med kredittkort (LOC), må selgeren oppfylle kravene angitt i LOC. Blant annet betyr det generelt:
- Leverer varen etter en bestemt dato
- Eventuelt å ha varene inspisert før forsendelse
- Ved hjelp av fraktmetoden spesifisert i LOC
- Frakt til og fra porter spesifisert i LOC
- Samler dokumenter som er angitt i LOC (fraktdokumenter, for eksempel)
- Sender dokumenter til banken innen en bestemt dato
Det er her selgerne virkelig nyter fordelene ved et brev av kreditt. Selgeren vet at hun vil få betalt (forutsatt at banken som lovet betaling er god for pengene) så lenge hun oppfyller kravene til LOC . Det spiller ingen rolle om kunden hennes har gått konkurs eller bestemmer seg for ikke å betale - banken er på kroken for betaling; banken må håndtere sluttkunden.
På samme måte, avhengig av hvordan ting ble arrangert, spiller det ingen rolle om varene noen gang gjør det til kunden. En storm kan skade eller ødelegge varene under forsendelse, og selgeren kan ikke være ansvarlig for det tapet.
Den største utfordringen for selgeren er å oppfylle kravene til LOC. Igjen, bankene bryr seg bare om detaljene som er skrevet inn i LOC og dokumentene du sender inn for å tilfredsstille LOC. Hvis noe er av, vil selgeren ikke bli betalt.
For eksempel, hvis du sender en dag for sent, er det et stort problem. Du kan kaste inn noe ekstra produkt gratis (og kunden din kan til og med være enig i at dette gjør opp for sen forsendelse), men bankene betaler ikke med mindre LOC er endret for å regne for senere leveringsdato. Det krever ekstra penger og tid til å endre LOC.
04 Betaling og forsendelse Ankomst
Når dokumentene er sendt til selgerens bank, vil banken verifisere at dokumentene oppfyller kravene til LOC. Igjen vil banken ta alt bokstavelig talt: Hvis noe er tomt - selv stavemåten eller forkortelsen til et firmanavn - kan banken nekte betaling. Bankene tar flere virkedager for å gjennomføre denne vurderingen.
Hvis dokumentene er gode, vil selgerens bank sende dokumentene til kjøperens bank. Kjøperens bank vil utføre samme gjennomgang av dokumenter mot LOC. Hvis alt sjekker ut, vil kjøperens bank sende betaling til selgerens bank.
Kjøperens bank vil da videresende dokumentene til kjøperen, som bruker disse dokumentene til å ta vare på varene når de ankommer.
Når blir selgeren betalt? Tidspunktet for betaling avhenger av hvilken type LOC som brukes. Selgeren kan få betalt innen få dager med å sende dokumenter til en lokal bank. I andre tilfeller må selgeren vente til visse betingelser er oppfylt. Noen ganger blir selgeren betalt en "forhånd" (før frakt), så hun kan kjøpe ressurser som vil bli brukt til å produsere kundens varer.