Kredittbrev finnes ofte i internasjonal handel, men de kan også brukes til innenlandske transaksjoner. Detaljer i hver avtale er ikke like viktige som begrepet en bank som loves å betale en "mottaker" når noe skjer.
At noe kan være: En eksportør sender varer, en kunde ikke betaler på tid, en entreprenør fullfører ikke et prosjekt, eller noen, på en eller annen måte, utfører ikke hvilken forpliktelse de enige om.
Når du gjør forretninger med noen i et fremmed land (eller til og med med en helt ny kunde eller leverandør i hjemlandet), må du stole på dem til en viss grad. Kanskje du aldri har møtt personen du har å gjøre med, og du vet kanskje ikke mye om deres firma.
Hvis du selger noe til det selskapet, vil de noen gang betale for det? Hvis du kjøper noe og sender penger, vil de noen gang levere varene? Uten noen form for garanti, gjør avtaler risikabelt. Uigenkaldelige kredittkort kan redusere risikoen for både kjøpere og selgere.
Formålet med et uigenkallelig kredittkort
For å forstå uigenkaldelige kredittkort, er det viktig å forstå to komponenter: De er kredittkort , og de er uigenkaldelige , noe som betyr at de ikke kan endres eller kanselleres med mindre alle er enige om det. La oss utforske begge komponentene, se på noen fordeler og ulemper, og se på et eksempel på et kredittbrev i aksjon.
Kredittbrev
Hvis du allerede vet hva et brev av kreditt er, hopp videre. Hvis ikke, diskuterer vi konseptet kort her, og du kan lese en oversikt for mer informasjon. Kredittbrev er avtaler mellom en kjøper (ofte en importør) og kjøperens bank. Banken godtar å betale selgeren (eksportøren) så snart visse betingelser er oppfylt.
For å oppfylle disse betingelsene må selgeren typisk bare sende kjøperens varer til tid og oppfylle eventuelle andre krav som er oppført i brevet. Denne avtalen gir sikkerhet til begge parter - kjøper og selger: Kjøperen vet at hun ikke vil betale noe før varene er sendt eller tjenester har blitt utført, og selgeren vet at hun vil få betalt så lenge hun gjør alt spesifisert i brevet. Kredittkort eliminerer imidlertid ikke helt problemer. Kjøpere og selgere tar alltid risiko - selv med et uigenkallelig kredittkort.
For selgere er kredittkort særlig gunstige fordi selgeren får stole på bankens styrke - ikke kjøperens styrke. Når du selger noe, hvordan vet du at du blir betalt - spesielt hvis du aldri har gjort forretninger sammen før (og hvor mange kunder i utlandet er villige til å betale deg på forhånd)? Selv om du stoler på at kjøperen har tenkt å betale, kan dårlige ting skje, og kjøperen har kanskje ikke penger på hånden når det er på tide for deg å få betalt.
Med et uigenkallelig kredittkort trenger du ikke å bekymre deg for kjøperens økonomiske situasjon. Når brevet er utstedt, har du et løfte fra banken som utstedte det.
Banken betaler deg så snart du har bevis på at du har oppfylt vilkårene som er stavet i avtalen, så du må bare vurdere hvor stabil og anerkjent banken er (i motsetning til å evaluere hver enkelt potensiell kjøper i hvert land) . For mer diskusjon, se Kredittkort mot Open Account.
Du må imidlertid oppfylle kravene i brevet (med 100% overholdelse) for å få betalt. Hvis noe er av, kan banken nekte betaling. Det inkluderer alt fra store problemer (sende forsendelsen tidlig eller sent) til tilsynelatende mindre problemer (typografiske feil i avtalen, eller erstatte ordet "Suite" for "Enhet" i adressen din). Banken er i ferd med å verifisere dokumenter, og de bryr seg ikke om noe annet.
For kjøpere kan kredittkort bidra til at noe har blitt gjort.
Selgeren godkjente ikke bare betalingen din og flykte coop - han sendte faktisk noe. Men et uigenkallelig kredittbrev handler om dokumenter og har ingenting å gjøre med kvaliteten på varene som sendes. Banken din vil foreta betaling når selgeren gir dokumenter som viser at en forsendelse ble gjort. Du vet ikke hva som er i forsendelsen før den kommer (og pengene vil være borte). For å håndtere risiko kan du kreve at et inspeksjonsbevis er en av de nødvendige dokumentene.
Et eksempel
Den enkleste måten å forstå et kredittbrev er å se på et eksempel. Du kan se et visuelt eksempel på prosessen eller lese gjennom eksemplet nedenfor. Dette er et generelt eksempel for å illustrere konseptet, og eventuelle avtaler du gjør vil sikkert se annerledes ut. Det kan være flere trinn (og mellommenn) involvert.
- Sally, i landet X, ønsker å kjøpe widgets fra George, i Country Z
- Sally ønsker ikke å betale opp, og George vil ikke bygge widgets før han er sikker på at han vil få betalt
- Sally og George er enige om pris, antall, forsendelsesdato og andre vilkår
- Sally spør banken sin om et kredittbrev og gir opplysninger om hennes avtale med George til banken
- Sallys bank videresender brevet til en bank i Land Z (vi kaller banken George's bank)
- George's bank gir kredittkort til George, som vurderer det for å sikre at han kan møte kravene
- George produserer widgets og sender dem til Sally
- George gir dokumenter til sin bank for å bevise at han har gjort forsendelse
- George's bank gjennomgår dokumentene for å sikre at de oppfyller kravene i kredittbrevet, og videresender dokumentene til Sallys bank (på dette tidspunktet kan George få betalt, eller han må kanskje vente)
- Sallys bank gjennomgår dokumentene for å sikre at de oppfyller kravene, og hvis de gjør det, sender Sallys bank betaling til Georges bank
- Sallys bank gir dokumentene til Sally, inkludert dokumenter hun må kreve forsendelsen når den kommer til land X
- Georges bank betaler George
Når betaler Sally banken sin? Det kommer an på. Hun må kanskje gi midler opp foran (men hun sender ikke pengene til George - hun lar bare banken holde fast på det til dokumentene kommer). Eller, hvis hun har tilstrekkelig kreditt og sikkerhet , kan banken hennes vente og be om pengene etter at kredittkortet kommer tilbake med de nødvendige dokumentene. Endelig kan Sallys bank utstede lån til Sally som en del av kredittkortet, og hun vil tilbakebetale lånet over tid.
Det uigenkaldelige brev av kreditt
Kredittbrev, generelt, fungerer som beskrevet ovenfor. Men hva med uigenkaldelige kredittkort?
Et uigenkallelig kredittkort er rett og slett et kredittbrev som de ikke kan endres eller kanselleres uten tillatelse fra alle involverte: kjøperen, selgeren og eventuelle involverte banker.
Det er ekstremt vanskelig å finne et kredittbrev som ikke er uigenkallelig. Det er imidlertid alltid verdt å verifisere hvorvidt du har et uigenkallelig eller et tilbakekallbart dokument. Åpenbart er det vanskelig å planlegge når ting kan endres når som helst.
Selgere ønsker generelt at kredittkort skal være uigenkaldelig fordi de kan bli brent hvis de produserer og sender varer uten garanti for betaling. Men kjøpere kan også ha ting som er satt i stein: de vil ikke at selgere skal sende varer sent eller endre ordre mengder uten å diskutere ting først. I siste instans faller den største risikoen på selgere, og du bør unngå å selge noe med et tilbakekallelig kredittkort.
Hvordan få et uigenkallelig kredittkort
Hvis du trenger å få et kredittbrev, snakk med banken din. Du trenger sannsynligvis noen i den internasjonale handelsavdelingen (eller lignende). Ikke prøv å lage et kredittbrev selv, og ikke "tilpass" et kredittkort som noen andre brukte. Hva er problemet? Hvis noen detaljer er av, risikerer du et dyrt juridisk kamp (muligens i utlandet, hvor lover kan være forskjellig fra hva du er vant til), og du kan ikke bli betalt for forsendelser du sender. Du kan spare noen få dollar ved å gjøre det selv, men risikoen er betydelig.
For selgere er det en god ide å se på alternativer til kredittkort, inkludert handelskredittforsikring, som kan være billigere, og ulike typer kredittkort .