Sporing av uttakshastigheten er viktig ved pensjonering. Her er hvorfor.
Eksponeringsfrekvenseksempel
La oss se på et eksempel på hvordan uttakshastigheter fungerer.
- Anta at i begynnelsen av året har du $ 100 000 på en investeringskonto.
- I løpet av året trekker du ut $ 8000.
- Din uttakshastighet for året er 8% ($ 8000 dividert med $ 100,000).
En sikker uttakshastighet skal være det beløpet du kan bruke hvert år uten å bekymre deg for å løpe ut av penger. Avhengig av risikonivået på investeringene, investeringens ytelse og behovet for å øke uttak for inflasjon, kan en sikker uttakshastighet variere fra 3% til 4,5% i året.
Noen studier har foreslått at du må holde uttak på 4% eller mindre for å være trygg. Denne 4% uttaksregelen kan tjene som en grov retningslinje som skal følges. Ytterligere undersøkelser har vist at ved å følge et disiplinert sett med tilbaketaksreguleringsregler som forteller deg når du får en høyning, og når du må ta et lønnsnett som du kan bruke litt mer og trekke tilbake 4% -6% i året i stedet for 3 -4%.
Hvis du ikke er pensjonert ennå, er en måte å bruke en uttakshastighet på å omtrentliggjøre hva du kanskje kan trekke tilbake senere. For eksempel, ved en tilbaketrekning på 5% kan du trekke tilbake $ 5000 per år for hver $ 100.000 du hadde investert.
Selvfølgelig vil noe av det $ 5000 måtte settes til side for inntektsskatt i pensjon.
Når du blir seriøs om å gjøre pensjonsplanleggingen, i stedet for å stole på en tommelfingerregel, vil du opprette en tidsplan eller tidslinje som viser dine forventede uttak hvert år gjennom pensjonering.
Noen år kan du trenge mer penger til å kjøpe bil eller ta en tur. Andre år, det kan hende du trenger mindre.
Hvorfor du vil spore uttakshastigheten din
Når du er i pensjon, er det viktig å spore uttakshastigheten hvert år og sammenligne det med en plan som viser hva det skal være for at pengene dine skal vare gjennom pensjonering.
Hvis uttakshastigheten din er konsekvent høyere enn hva du har planlagt, og du fortsatt har lang levetid, kan du gå tom for penger. Sporing av denne metriske er som å gå inn for en fysisk. Det er en måte å sjekke inn og sørge for at utgiftene dine er sunne, bærekraftig i forhold til porteføljestørrelsen.
Tilbaketrekkingsrate suksesser
Fordi fremtiden er, vel, fremtiden og ubestemt, vil du ha en fleksibel plan som gir deg mulighet til å få et "wiggle room" i hvor mye du trekker ut hvert år. Denne typen fleksibel plan innebærer at du kan trekke mer på ett år for et stort kjøp som en bil, og mindre i et annet år hvor det ikke skjer store kjøp.
En måte å forsikre deg om at du ikke trekker for mye, er å sette opp en systematisk tilbaketrekningsplan som direkte legger inn en mengde penger fra dine investeringer til din kontrollkonto. Dette tjener som en "lønnsslipp", og hvis du bare bruker det som er deponert, kan det holde deg fra å dyppe inn og bruke ekstra penger som virkelig var øremerket for fremtiden - ikke for inneværende år.
En annen vellykket tilnærming er noe som kalles en tidssegmentert tilbaketrekningsmetode der investeringer blir laget for å matche tidsrammen når du trenger dem. For eksempel kan en CD modnes hvert år for å møte dine behov for utgifter for det året.
Hvis du har penger i IRA og 401 (k) planer, er det en ting å huske på, hvordan uttakene dine vil endres når nødvendig Minimumfordeling begynner. Denne forskriften krever at du begynner å trekke seg fra pensjonskonto i alderen 70 1/2, og hvert år blir du eldre, du må trekke litt mer ut.
Når man trekker seg i pensjon, er det viktigste å planlegge og deretter måle seg mot den planen. Å ha og følge en plan er det viktigste som du kan gjøre for å sikre at du har nok midler til alle pensjonsårene dine.