Du bruker dine millioner på $ 1 om gangen

En leksjon i tidsverdien av penger

En av de grunnleggende prinsippene for økonomi er begrepet at $ 1 i dag er mer verdifullt enn $ 1 i året fra nå. Årsaken til dette er to ganger. For det første, på grunn av den ødeleggende kraften i inflasjonen, vil en dollar sannsynlig ikke gå så langt i fremtiden. For det andre, hvis jeg har dollar i hånden i dag, kan jeg investere det og tjene en avkastning i form av utbytte , renter eller gevinster .

De beste pengene rådene noen kan gi deg, er å faststille denne tiden verdien av penger konsept i hodet ditt.

Nøkkelen til økonomisk velstand er å realisere den potensielle verdien av hver dollar som kommer inn i hendene dine. Faktisk tenker jeg på penger som et frø - du kan enten spise det (bruke det) eller investere det (så det).

For å bidra til å illustrere dette punktet, la oss anta at du finner en $ 20 regning på siden av veien. Du står overfor to mulige bruksområder: Du kan holde pengene i din skattefrie pensjonskonto eller ta deg ut til middag. "Det er bare tjue dollar!" Sier du til deg selv og velger middagen. I virkeligheten bruker du langt mer. Ved å bruke en av tidverdien av pengesedler, kan vi beregne den reelle økonomiske kostnaden ved ikke å investere kontanter .

Tid Verdi av Money Formula

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = fremtidig verdi
Pmt = Betaling
I = Avkastning du forventer å tjene
N = Antall år

For å utføre beregningen må vi gjøre noen forutsetninger. Først må vi anta at du er 30 år gammel (og dermed 35 år unna pensjonering på 65 år).

Det betyr at $ 20 kan sammensettes i 35 år. Vi vil erstatte 35 for "n" i ligningen.

Deretter må vi etablere din forventede avkastning . Historisk har aksjemarkedet returnert 12%. Hvis du vil investere i obligasjoner, vil avkastningen bli lavere. Anta at du investerer i en kombinasjon av begge og regner med å få en 10% avkastning.

Dette vil bli erstattet av "i" -variabelen i vår ligning.

"Pmt", eller betaling, er verdien av det enkelte beløpet du vil investere (i dette tilfellet $ 20). Nå som vi har funnet ut variablene, ser formelen slik ut: FV = $ 20 (1 + .10) ³⁵

Skriv inn 1,10 i kalkulatoren din (dette er summen av 1 + .10). Øk dette til den 35. kraften. Resultatet er 28.1024. Multipliser 28.1024 ved pmt på $ 20. Resultatet ($ 562 og endring) er den sanne kostnaden ved å bruke $ 20 i dag (hvis du justerte $ 562 for inflasjon, ville det trolig gå ut til $ 140 i dagens dollar. Det betyr at din virkelige kjøpekraft ville øke omtrent 7 ganger) .

Det er klart at dette er nok til å kjøpe en hovedrett på en femstjerners restaurant! Bevæpnet med denne kunnskapen, er du fri til å ta en økonomisk beslutning; Navnlig vil du foretrekke å spise et måltid på $ 20 i dag eller et måltid på $ 140 i fremtiden. Svaret er helt personlig. Når du forstår dette konseptet, blir det imidlertid smertelig åpenbart at de små luksusartene du tenker ingenting på, virkelig koster deg millioner og millioner av dollar i fremtidig formue.

For mer informasjon om hvordan du kan begynne å spare penger , les Den komplette nybegynners guide for å spare penger .