Hva du trenger å vite nå om Payday Loans
Hva er Payday Loans?
Payday lån er små lån du kan bruke når du er midlertidig ute av penger.
Oftest er payday lån kortsiktige lån (to uker eller så) for en beskjeden mengde penger (noen få hundre dollar). For å få et lønningslån, skriver du vanligvis en sjekk for beløpet du låner - pluss en avgift. Du kan forlate sjekken med utlåner, og de betaler det når du er klar til å betale tilbake.
Hvis du ikke kan betale tilbake lønningslånet ditt når det kommer, kan du noen ganger "rulle det over" slik at lånet blir forlenget. Du trenger ikke å betale tilbake det, men avgifter fortsetter å akkumulere. Noen stater regulerer rollovers - enten forbød dem eller begrenser antall ganger du kan forny.
Payday lån er noen ganger markedsført som " ingen kredittsjekk " lån. Du trenger ikke gode kredittpoeng (eller noen kreditthistorie), og å få "godkjent" er lett i forhold til mer tradisjonelle lån . Som et resultat er de populære blant folk som står overfor økonomiske problemer.
Kostnader av Payday Loans
Generelt er lønningslån ekstremt dyre.
Du ender med å betale en årlig prosentsats ( APR ) som kan være flere hundre prosent. For eksempel kan du betale en $ 20 avgift for å låne $ 100,00 i to uker. Forbrukerforbundet av Amerika har noen fine beregninger som sammenligner lønningsdaglån til alternativene. Disse viser at du ville betale ca 426% APR på lønningsdagslån, men å betale en APR over 1000% er ikke ukjent.
Payday Loan Fallgruver
Hovedfallet med lønningslån er deres kostnad. På grunn av ekstremt høye avgifter, hjelper de deg ikke med å løse det virkelige problemet. Hvis du har økonomiske problemer, kan lønningslån bare gjøre ting verre. Du betaler en veldig høy rente, noe som betyr at utgiftene dine bare går opp. Som en kortsiktig strategi - kanskje en eller to ganger i livet ditt, hvis det - lønningslån kan få deg gjennom en grov patch. For eksempel kan du trenge en nødreparasjon for bilen din slik at du kan komme til jobb og fortsette å tjene penger. Som en langsiktig strategi, vil lønningslån trekke deg under.
Du kan komme deg i trøbbel hvis ting kommer ut av hånden. Bouncing sjekker som du skriver til Payday Loan etablering kan ende opp med din ChexSystems fil og resultere i overtrekking avgifter fra din bank. Banker og forhandlere kan da ikke være villige til å jobbe med deg. Utlåner kan også saksøke deg eller sende kontoen din til samlinger, noe som vil gi deg kreditt. Hvis du fortsetter å strekke ut lønningslån, betaler du langt mer i renter og avgifter enn du noensinne har lånt i utgangspunktet. For å unngå det problemet, lær hvordan du kommer ut av lønningslånets gjeld for alltid.
Hva om bank lønning lån?
Bankene har flyttet inn i lønndagslånindustrien, mest sannsynlig for å tjene mer inntekter.
Mens tradisjonelle banklån (lån som du må kvalifisere for basert på kreditt, inntekt og eiendeler) kan være et bedre alternativ, er bankens lønningslån ikke bedre enn noe annet lønningslån. De kan gå av en rekke navn, men de er fortsatt dyre og risikable.
Faktisk kan payday lån fra banker være enda verre enn lånene du får på en lønning lån butikk. Hvorfor? Banken har tilgang til kontoen din , og du samtykker i å la dem trekke midler fra kontoen din for å tilbakebetale lånet. Hvis de vil ha pengene sine (men du trenger fortsatt å gjøre boliglån eller bilbetalinger ), tar de det så snart det er tilgjengelig - før du har muligheten til å bruke det på andre viktige ting. Når du låner andre steder, kan du ha mer kontroll over hvordan og når pengene dine går.
Dette betyr ikke at du aldri skal bruke et lønningslån på banken Å bruke ett av disse lånene er risikabelt uansett hvor du får det, og det er mulig at banken din kan tilby bedre vilkår.
Alternativer til Payday Loans
I stedet for å bruke et lønningslån, bør du vurdere noen alternativer:
- Bygg opp et nødkassefond i sparekontoen din (noen ganger lettere sagt enn ferdig)
- Bygg kreditt slik at du kan låne fra ordinære långivere (i moderasjon)
- Hold et åpent kredittkort for nødutgifter
- Få et signaturlån (eller usikret lån ) fra din bank eller kredittforening
- Plukk opp en deltidsjobb for ekstra penger
- Forhandle en betalingsplan med dine långivere (spør om lånemodifisering )
- Undersøk overtrekksbeskyttelsesplaner for kontoen din
- Prøv peer to peer lending tjenester for en bedre avtale
Er lønningslån sikkert?
Disse lånene kan lett bli et dyrt mareritt. Hvis du låner fra en butikk for utbetaling av lønningslån, er din fysiske sikkerhet sannsynligvis ikke i fare på samme måte som det kan være hvis du låner fra lånehaier . De fleste ordinære långivere vil ganske enkelt legge til avgifter, kontakte deg for å prøve å samle inn, og til slutt ta saken mot deg hvis du ikke betaler. Lånene er økonomisk farlige.
Søknad om lønningslån online er også risikabelt. Du vet aldri hvem du gir informasjonen din til, og noen nettsteder har ingen intensjon om å låne ut penger. De kan samle informasjon for å selge til andre långivere (som betyr at du blir oversvømmet med samtaler og tilbud - som kanskje ikke er like gode som det høres ut), eller de kan være på utkikk etter personlig informasjon som kan brukes til identitetstyveri. Spesielt hvis du blir bedt om å betale et gebyr oppe, kan du bli involvert i en vanlig gammel svindel.
Forsvare lønning lån
Betalingslånsindustrien er ikke sjenert om å forsvare seg selv. De hevder at lønningslån kan være billigere enn studsekontrakter og overtrækningsbeskyttelsesprogrammer . I tillegg hevder de at lønningslån er den beste raske og enkle måten for noen mennesker å få penger.