Mangel vurderinger

Hva er en mangeldom?

En mangel vurdering er en juridisk rekkefølge å betale en gjenværende balanse etter foreclosure eller repossession. Når en utlåner tar eiendommen din og selger den, blir salgsinntektene vant til å betale din gjeld (og tilleggsavgifter). Hvis eiendommen ikke selger for nok til å tilfredsstille gjelden, er beløpet du fremdeles skylder kalt mangelen. En mangel dom fra domstolene gjør deg personlig ansvarlig for mangel balansen og tillater långivere og gjeld samlere å komme etter deg.

Mangel på domsoversikt

Når du er standard på et lån og utlåner repossesses din eiendom, kan verdien av eiendommen ikke betale av lånet.

Eksempel: Du skylder $ 200 000 på ditt hjem, men du kan ikke foreta boliglånet lenger. Din utlåner forecloses hjemme, og eiendommen selger for $ 180.000. Du er $ 20 000 kort for å betale $ 200 000-lånet, så du har $ 20 000 mangel.

En mangel vurdering vil tillate din utlåner å forfølge deg for de resterende $ 20.000. Utlåner kan også være i stand til å legge til på juridiske og foreclosure kostnader til den totale regningen.

Hva kan skje?

Hvis din utlåner vellykket vinner dommer mot deg, er du personlig ansvarlig for dommen: du er juridisk forpliktet til å betale din utlåner. Hvis du ikke betaler, kan långiveren prøve å samle inn ved hjelp av andre metoder.

I de fleste tilfeller vil utlåner faktisk ikke gjøre noe. Det er sannsynlig at kontoen din blir overført til et samlefirma, og gjeldsinnsamleren vil forfølge gjelden.

Gjeldssamlere kan prøve flere metoder:

• Garnering lønnen din - tar en del av lønnsslippet til gjelden er fornøyd
• Levi dine kontoer - ta penger fra bankkontoen din for å redusere gjelden
• Legge til rettigheter på annen eiendom - ta en juridisk interesse i varer du eier (selv om ditt hjem, bil og andre viktige gjenstander er ofte beskyttet)

Pensjonsregnskap er generelt ikke i fare i en mangel vurdering, men du bør sjekke med en lokal advokat hvis du er i fare.

Er en mangel dommer sannsynlig?

Hvis din utlåner har lov til å forfølge en mangeldom, er det ingen måte å vite om de vil. I mange tilfeller er det ikke verdt trøbbel for långivere og samlingsbyråer.

Rettssaken er dyr og tidkrevende. Låntakere som bare har hatt en foreclosure eller repossession ofte har ikke eiendeler eller inntekt tilgjengelig for å betale en mangelbalanse. Hvis du hadde ressursene, ville du ikke ha gått glipp av betalinger i utgangspunktet.

I noen tilfeller er en mangel vurdering ikke engang et alternativ. Statlige lover dikterer hvorvidt långivere kan forfølge mangel vurderinger etter foreclosure. Hvis et lån er et lån uten tilbakebetaling, er det mangel på dømmekraft. For eksempel, i noen stater, et lån som brukes til å kjøpe din primære bolig er et ikke-tilbakebetaling lån (men hvis du tar et andre boliglån , kan lånet være et lån). For mer informasjon om tilbakekallingslån og individuelle statlige lover, se Hvordan tilbakebetale lån og tilbakekallingslån jobber .

Facing a Deficiency Judgment?

Hvis noen prøver å samle på en mangel, snakk med en advokat som er lisensiert i din stat og kjent med gjeldsinnsamling.

Dette er en rettslig handling, og du trenger juridisk hjelp.

Det kan være mulig å bekjempe insamlingsarbeidet eller begrense hvor mye som kan samles inn, men du trenger en dyktig advokat for å gjennomgå saken din. Konkurs kan også være et alternativ for å tørke ut gamle gjeld, men det vil være bivirkninger (inkludert potensiell skade på din kreditt ).