Finn riktig passform
Hva gjør en låneopphavsmann?
En opphavsmann jobber med låntakere for å vurdere lån og bidrar til å sikre at lånet blir finansiert når det trengs.
For å gjøre det, finner lånutstedere utlånsprogrammer som samsvarer med lånerens situasjon, og de veileder søkere gjennom prosessen. De hjelper kundene med å samle inn informasjon som er nødvendig for å lukke et lån, verifisere den informasjonen, og koordinere når noen spørsmål kommer opp under garantien .
Hvis du er i markedet for et lån - eller du vil være innen neste år eller to - lære om tjenestene og alternativene som er tilgjengelige for deg. Ved å starte samtalen tidlig, kan du finne den riktige långiveren, unngå fallgruver og gjøre andre økonomiske trekk som hjelper deg med å kvalifisere. Ofte er det et låneopprinnelsesgebyr , som du også må betale.
De lærer dine behov og omstendigheter
En god låneopphavsmann burde stille mange spørsmål. For å finne riktig lån og få deg den beste prisen, må de vite så mye som mulig.
Sysselsetting situasjon: Lån opphavsmenn trenger en forståelse av inntektene dine. Hvis du er en W2-medarbeider, er det relativt enkelt.
Men din arbeidshistorie, bonusinntekt og andre faktorer kan komplisere saker. For selvstendig næringsdrivende eller de som jobber som uavhengige entreprenører, er det spesielt viktig å diskutere detaljene i ansettelsen din - hvor lenge du har vært i virksomhet, hvilke typer fradrag du bruker og mer.
Eiendommen du kjøper: Avhengig av hva du kjøper, kan lånene dine være begrenset. Det er viktig å diskutere detaljene om eiendommer du har i tankene med utlåner. For eksempel kan condos med visse egenskaper ikke være kvalifisert for noen låneprogrammer, men andre alternativer er alltid tilgjengelige. Hvis du ikke har en bestemt eiendom utvalgt, bare la lånets opphavsmann vite hva du leter etter.
De kjenner dine lånealternativer
Du kan ha mange låneprogrammer tilgjengelig å velge mellom, og en dyktig opphavsmann passer alle puslespillene sammen for å finne lånet du trenger. Dine valg avhenger av:
- Din kreditt historie og inntekt
- Størrelsen på forskuddsbetaling du planlegger å gjøre
- Hvor bor du og hvilken type eiendom du kjøper
- Din status som servicemedlem
- Din eksisterende gjeld og månedlige utbetalinger
Detaljert fordeler og ulemper: En god låneopphavsmann vet hvilke lån som passer til forskjellige låntakere, og de beste opphavsmennene hjelper deg med å forstå hvordan dine beslutninger påvirker din økonomi. De vil presentere flere lånealternativer og diskutere fordeler og ulemper ved hver enkelt, slik at du kan velge hva som passer for deg.
Et illustrativt eksempel kommer fra Lynn Whipple, en lisensiert låneopphavsmann i Montrose, CO.
Som hun forklarer, gir statlige programmer som FHA-lån mulighet for nedbetalinger så lavt som 3,5 prosent, men en lav betaling krever at du betaler en månedlig boliglånsforsikringspremie for lånets løpetid. På et 30-årig lån er disse forsikringskostnadene signifikante. Andre konvensjonelle programmer gir deg mulighet til å gjøre en lignende forskuddsbetaling - så du må fortsatt betale privat boligforsikring - men du kan kansellere forsikringen når du bygger tilstrekkelig egenkapital i ditt hjem.
Hvilket alternativ er best? Det avhenger av situasjonen din og dine preferanser. Etter at du har lært om dine behov, kan en låneopphavsmann gi detaljerte prognoser for å hjelpe deg med å bestemme hvilken rute du skal ta. Du vet nøyaktig hva den månedlige betalingen, rentekostnadene og forsikringskostnadene ser ut som den eiendommen du låner mot.
I stedet for å gjette hvilket program som er best, kan du se alt i dollar og cent, måned for måned. «Tallene hjelper,» sier Whipple.
Hvordan finne en god opphavsmann
Du vil få den beste låneopplevelsen hvis du jobber med en nyttig, pålitelig og ærlig lånsopphavsmann. For å finne en, spør venner, familie og pålitelige fagfolk som de anbefaler. Eiendomsmeglere har vanligvis erfaring med lokale lånere, slik at de vet hvem som gjør livet enkelt - og hvem gjør det ikke.
Vær forsiktig med noen som ikke behandler dine henvendelser seriøst eller hvem som er raske til å love at alt skal fungere bra. Som Whipple notater, "overraskelser er aldri gode" i utlånsverdenen. Faktisk ønsker du ikke å pakke opp og flytte ut av ditt eksisterende hjem for å finne ut at det er et problem med finansieringen din. Opphavsmenn bør være proaktive og holde deg informert gjennom hele prosessprosessen.
Det er lurt å handle rundt, og du kan finne lån fra en rekke kilder.
Tradisjonelle banker og kredittforeninger tilbyr vanligvis boliglån gjennom lånepersonell på ansatte. De kan ha et noe begrenset tilbud, men du kan finne det du trenger. Du kan også få lave priser og gebyrer hvis du har betydelige innskudd på disse institusjonene.
Mortgage meglere handle blant mange långivere i stedet for tilknytning til en bestemt institusjon. Med meglere kan det være mer plass til å forhandle avgifter. Den ultimate utlånsbeslutningen er imidlertid langt fra megleren du danner et forhold til.
Uavhengige långivere kommer i ulike former. De kan finansiere egne lån og bruke lokale filialer og lokale garantistyrere, eller de kan operere helt online. Disse långivere har fått markedsandel de siste årene og har et rykte for å lukke lån raskt, noe som kan hjelpe hvis du er på en kort tidslinje.
Terminologi og titler kan være forvirrende, så spør hvordan potensielle långivere jobber. Det er også mulig for en utlåner å jobbe på flere måter: Tilbyr direkte, private lån, samt mæglerlån eller gir tilgang til finansiering fra banker.