01 Hva er studentlånskonsolidering?
Hvorfor kan jeg konsolidere?
Hovedårsakene til å vurdere studielånskonsolidering er:
- Mulighet for lavere månedlige utbetalinger
- Fast rente
- Bare skriv en sjekk for ulike lån
- Potensielt fleksible utbetalinger i vanskelige tider
Avhengig av omstendighetene dine, kan disse kanskje være så interessante for deg. Hvis du ikke er bekymret for stigende renter, for eksempel, kan du ikke bry deg om å få en fast rente. På samme måte, hvis du gjør utbetalingene dine uten problemer, kan det hende at du ikke trenger behov for lavere innbetalinger.
Hvordan er studentlånskonsolidering unik?
Det er mange gjeldskonsolideringsprogrammer der ute. Studentlån konsolidering programmer er unike fordi de tilbyr visse fordeler som bare kommer med studielån. Noen av biggiene er:
- Du trenger ikke å kvalifisere ut fra din kreditt score
- Det er ikke noe maksimalt beløp tilgjengelig
- Du kan potensielt utsette tilbakebetaling
- Gjeld er utladet ved alle låners død
- Rente på studentlån kan være fradragsberettiget
Generelt er konsolidering mest gunstig når du konsoliderer føderale studielån under som en del av et statlig sponset konsolideringsprogram.
Hvis du har private studielån, kan du fortsatt "konsolidere", men du er egentlig bare å refinansiere disse lånene .
Hva er noen fallgruver av konsolidering?
Gjør litt ekstra lekser hvis du har Perkins lån, eller hvis du fortsatt er i skole. Det kan være mer komplisert, og du vil ikke ubevisst gi opp noen fordeler.
Husk at senking av månedlige innbetalinger (ved å forlenge tilbakebetalingstiden) vil koste deg mer interesse på lang sikt. Du kan imidlertid velge den laveste betalingen i dag hvis du vil, og deretter gjøre større enn nødvendige betalinger hvis inntekten øker.
Alle mine lån er fra en kilde - bør jeg konsolidere?
Du trenger ikke, men du vil kanskje. Låneren omarbeider bare lånene dine slik at de har de ovennevnte karakteristikkene (fast rente osv.). Hvis du bare har brukt en utlånskilde, kan du ha begrensede alternativer på hvem du skal konsolidere med. Hvis du fortsatt er i skole nå, bør du vurdere å få lån fra andre långivere slik at du har flere valg når du oppgraderer.
Husk at lån fra den amerikanske regjeringen alltid er mer lånervennlige enn private studielån. Tenk nøye før du blander de to typene (for eksempel, du vil trenge en god grunn til å konsolidere føderale studielån under med en privat utlåner).
Hvordan kjenner jeg renten min?
Sjekk dine uttalelser. Noen vil vise prisen på et gitt lån. Hvis du ikke finner det, ring din utlåner og spør. Du kan ha flere lån, en for hver innmeldingstid, så sørg for å få dem alle. Til slutt kan du få informasjon om lån og se aktuelle priser på denne direkte lånssiden.
02 Kan jeg konsolidere med min ektefelle?
Det er (eller vil være) flere ulemper med en felles konsolidering. Hvis du vil gå inn i utsatt stilling (når du midlertidig slutter å betale, kanskje på grunn av arbeidsledighet), må begge ektefeller kvalifisere for utsatt.
Dessuten, hvis du kombinerer lån og en av dere skal dø, blir den overlevende ektefellen pålagt å betale av den avdøde lån. I tillegg vil du ha en ubehagelig tid hvis du blir skilt og har lånene dine i fellesskap .
Til slutt er det også spørsmål om tilgivelse av lån. Spesielt hvis en av dere jobber i offentlig tjeneste, kan du gi opp muligheten til å få disse lånene slettet ut i fremtiden.
03 Konsolidering av logistikk
Du kan konsolidere studielånene dine i løpet av din nåtid eller under tilbakebetaling. Du kan til og med komme til å gjøre en konsolidering før du oppgraderer. Tidspunktet avhenger av en rekke faktorer.
- Konsolidering i graceperioden kan få deg en lavere rente
- Du vil ikke konsolidere for tidlig etter eksamen. Hvis du gjør det, kan du miste noen rentegodtgjørelser
- Hvis du tror renten er lav, kan du låse inn prisen
- Hvis du vil ha en lavere månedlig betaling i dag, kan du prøve å få en utvidet tilbakebetalingsplan
Hvem skal jeg konsolidere med?
Du vil sannsynligvis få en haug med e-post når du er i nærheten av eksamen. Hvem bør du stole på?
Hvis lånene dine er fra regjeringsprogrammer, er det ofte lurt å konsolidere under det føderale direkte lånsprogrammet. Igjen har disse lånene mest forbruksvennlige egenskaper. For fullstendige detaljer, sjekk med US Department of Education.
Det er også verdt å spørre ditt økonomiske hjelpekontor for anbefalinger. De har kanskje hørt noen nylige suksesshistorier (og horrorhistorier).
Hvis du bestemmer deg for å jobbe med en privat utlåner, vær forsiktig med å kombinere føderale og private lån. Den reneste konsolideringsformen er kun tilgjengelig for føderale lån, men det er mulig å kombinere private lån .