Byggelån er mindre populære enn standard boliglån, men de er tilgjengelige fra mange långivere.
Hvis du tenker på å bygge , beskriver denne siden grunnleggende om disse lånene. Men hver utlåner håndterer ting annerledes, så detaljene vil avhenge av hvem du jobber med.
Grunnleggende om et byggelån
Et byggelån er et kortsiktig lån til fast eiendom. Du kan bruke lånet til å kjøpe land , du kan bygge på eiendom du allerede eier, og med noen programmer kan du til og med renovere eksisterende strukturer. Disse lånene ligner en kredittgrense : Du låner bare det du trenger når du trenger det, og du betaler bare renter på lånt beløp (i motsetning til et standardlån, hvor du tar 100% av pengene tilgjengelig foran og begynn å betale renter på hele saldoen umiddelbart).
I byggfasen gjør du vanligvis rentebetalinger (eller ingen betalinger i det hele tatt i enkelte tilfeller) basert på beløpet du har lånt til dags dato. Etter hvert som bestemte milepæler er nådd, vil du eller din byggherre be om å trekke ut betalinger for arbeid som er fullført.
En inspektør vil verifisere at arbeidet ble gjort (men vil ikke evaluere kvaliteten på arbeidet), og en utbetaling vil gå til byggmesteren hvis alt er bra.
Lånene varer vanligvis mindre enn ett år, og de blir tilbakebetalt med et annet "permanent" lån - du vil bli kvitt byggelånet når byggingen er fullført.
Siden byggelån har høyere (ofte variable) priser enn tradisjonelle boliglån, vil du ikke holde lånet uansett uansett. Å pensjonere lånet, vil du få en vurdering og inspeksjon på den ferdige eiendommen og refinansiere til et mer egnet lån .
Det er to måter å kvitte seg med det midlertidige lånet på:
- Søk etter nytt lån etter at bygningen er fullført, eller
- Ordne begge lånene oppe (også kjent som single-closing)
Fond fra et byggelån kan brukes til omtrent hvilken som helst del av prosjektet ditt: Å kjøpe landet, grave et hull, hælde fundament, innramming og etterbehandling. Du kan også bygge garasjer, grunnskur og andre strukturer, avhengig av utlånerens retningslinjer.
Som med de fleste lån, ikke regne med å låne 100% av det du trenger. De fleste långivere krever at du setter en slags egenkapital inn i avtalen. Du kan selvfølgelig ta med penger til bordet, men hvis du allerede eier land, kan du bruke eiendommen som sikkerhet i stedet for kontanter.
En solid plan
For å få et byggelån må du kvalifisere , akkurat som med et annet lån. Det betyr at du trenger god kreditt og gunstige forhold ( gjeld til inntekt og lån til verdi ). Konsistent inntekt hjelper også.
Byggelån er unike fordi banken må godkjenne byggeplanene dine.
Hvis du kjøper fra en byggherre som regelmessig jobber med en bestemt utlåner, kan godkjennelser bli strømlinjeformet. Men flere "egendefinerte" prosjekter kan være utfordrende. Forvent utlåner å be om komplette detaljer om prosjektet: hvem gjør jobben, hvor nøyaktig vil det bli gjort (arkitektoniske tegninger vil hjelpe), hva er tidsplanen, hva er de anslåtte kostnadene, vil strukturen oppfylle lokale koder og krav, og hvor mye vil eiendommen være verdt ved ferdigstillelse? Dessverre kan du ikke bare vinge den.
Hva om du vil gjøre hele bygningen, jobber deg selv? Det gjør ting enda vanskeligere. Bankene er nølende med å jobbe med eierbyggere - de er redd for at det er en bedre sjanse for at prosjektet skal stå utenfor kurset. Med mindre du er en heltidskompetent entreprenør med mange års erfaring, må du nok ansette noen andre.
Å ha en plan er flott, og å ha fleksibilitet er enda bedre. Byggeprosjekter er beryktet for forsinkelser og overraskelser, så vær sikker på å legge noe wiggle room. Ikke planlegg å bruke alt banken er villig til å gi deg, og ikke planlegger å flytte ut av ditt eksisterende hjem dagen etter "projisert" ferdigstillelse.