Årsskatt planlegging sparer deg penger ved å avdekke muligheter til å trekke penger fra en IRA i år og betaler ingen skatt; trekke litt mindre fra din IRA, og dermed vil din personskade ikke være skattepliktig ; Konverter en del av din vanlige IRA til en ROTH IRA og betal skatt bare 15% høste kapitalgevinst til 0% skattesatsen ; Høste kapitaltap, slik at en del av dem kan brukes mot ordinær inntekt.
Du vil aldri oppdage disse mulighetene uten å gjøre planleggingen før årsskiftet. Nedenfor er tre måter du kan gå om.
1. Bruk et online-program
Du kan bruke denne 1040 skattekalkulatoren til å anslå din føderale skatteforpliktelse for inneværende år. Kalkulatoren har popupskjermbilder som hjelper deg med å beregne fradrag, unntak og skattekreditter.
Samle følgende informasjon før du begynner:
- Siste års selvangivelse - bruk dette som en mal for å anslå hva som skal gå på den for inneværende år
- Betal stubber for å vise årlige inntekts- og pensjonsplanbidrag
- Investeringserklæringer for å vise rente, utbytte. og realiserte gevinster / tap samt urealiserte gevinster / tap
- Informasjon om alle forventede inntekter og fradrag, inkludert helseprovisjoner, boliglån, estimat av nettoinntekt fra selvstendig næringsvirksomhet, og informasjon om andre skatterelaterte transaksjoner som skjedde i løpet av året
Pros: Programvaren gjør en god jobb med factoring i dagens endringer i skatterett. Vi har innspillingsinformasjon fra ekte selvangivelser, og hvis innspillingen er riktig, gir programvaren et nøyaktig svar.
Ulemper: Hvis du ikke gjør din egen selvangivelse eller investerer, kan du samle riktig informasjon og finne ut hvordan du skriver inn det kan være en tung jobb.
I tillegg, hvis du allerede samler inn trygdeordninger, må du bruke en egen online kalkulator for å bestemme delen av fordelene dine som er skattepliktig, slik at du kan skrive inn det nummeret i 1040 kalkulatoren ovenfor.
2. Bruk siste års skattedekning
En enkel måte å gjennomføre årsskattplanlegging på er å skrive ut i fjor, og i margin skriver du inn estimatet for årets tall. Du kan gjøre et ballparksestimat - bli mer detaljert ved å samle estimert på hver linjeoppføring. Når du har skrevet i tallene dine, gjør du beregningene med de nye tallene for å estimere din skattepliktig inntekt og deretter se hvilken skattekonsentrasjon din beste nivå av inntekt faller inn i.
Bruk denne skattekonsollen til å avgjøre om du skal søke ekstra fradrag eller hvis du har plass i skattekonsollen for å realisere mer inntekt, eller bruk gevinst eller taphøsting .
Fordeler: Rask, enkel måte å få et ballparkestimat på.
Cons: Tillater deg ikke å ta hensyn til endringer i skattekoden, for eksempel eventuelle kreditter du kan kvalifisere for. I tillegg, hvis du ikke gjør din egen selvangivelse, samler du nøyaktige estimater, og finne ut hvordan alt sammen knytter seg, kan være en utfordrende oppgave.
3. Lei en profesjonell
Du kan spørre CPA eller kvalifisert finansiell rådgiver til å kjøre en årsskattprognose for deg.
Du vil sannsynligvis få et nøyaktig resultat, så vel som fornuftige anbefalinger.
Du må gi dem et anslag på alt du tror vil påvirke selvangivelsen, og spør dem om råd for så vidt slags pensjonsplaner å bidra til, måter å øke fradrag, eller hvis du med vilje skal innse gevinst eller tap .
Fordeler: En profesjonell vil vite hvilke spørsmål du skal stille for å hjelpe deg med å samle inn riktig informasjon. De vil også være i stand til å hjelpe deg med konkrete handlinger, basert på tallene dine (som alltid er bedre enn en generell artikkel du leser på internett).
Cons: Kostnad. De fleste fagfolk vil belaste en timepris for å gjøre denne typen arbeid.