Ved å bruke alle disse aktivaklassene presenteres en balanse
I enkleste ordninger er verdipapirer klumpet sammen med andre som deler lignende egenskaper, og dette er en aktivaklasse. Disse verdipapirene kan alle reagere mye på samme måte som påvirkninger på markedet, og de er generelt regulert på samme måte eller på lignende måte.
Finansielle fagfolk er generelt enige om at det er fire brede klasser av eiendeler, selv om mange påstander er det bare tre og noen føler at det er så mange som fem. Uansett antall, hvis porteføljen inneholder investeringer spredt over disse klassene, anses det som balansert. Balansen er god. Hvis porteføljen din er spesielt tung i en sektor og sektorbransjen av en eller annen grunn, er du i trøbbel. Men hvis porteføljen din er spredt relativt jevnt og bare én aktivaklasse opplever problemer, bør du fortsatt ha de andre som utfører tilstrekkelig nok til å trekke deg gjennom krisen.
Fire klasser av eiendeler
De fire klassene av eiendeler anses generelt for å være:
- Aksjer eller aksjer
- Fast inntekt eller obligasjoner
- Pengemarked eller kontantekvivalenter
- Fast eiendom eller andre materielle eiendeler
Dette er hva du trenger å ha tilgjengelig for å bygge en portefølje. Det kan hende du oppdager at alle aksjer er klumpet sammen, selv om enkelte aksjer eller verdipapirer for den saks skyld kan være ganske forskjellige.
For eksempel vil en litenkapitalandel ikke fungere på samme måte som General Electric. \
Så hvorfor kategoriseres de sammen? Fordi de vil, som en gruppe, reagere mer like enn forskjellige. De vil reagere annerledes enn noen av de andre tre klassene, og det samme gjelder for de andre tre klassene.
Hvorfor bry seg?
Ja, det kan virke som å splitte hår, men hensikten med å ha alle fire aktivaklassene som er representert i porteføljen din, er ikke bare for å hindre investeringskatastrofer, men for å dra nytte av de ulike styrken i hver klasse. Hele teorien om aktivaallokering er basert på diversifisering av porteføljen etter aktivaklasse. For eksempel bruker mange personer eiendomsinvesteringer og andre mer likvide investeringer for å tilfredsstille eiendomsbenet til aktivaklasseverktøyet.
Konklusjon
En portefølje som bare inneholder en eller to aktivaklasser, er ikke diversifisert og kan ikke være forberedt på å utnytte alle svingene markedet kan kaste på deg. Men diversifisering - eller i det minste i hvilken grad du diversifiserer - er også en individuell beslutning som i viss grad avhenger av dine mål og din toleranse for risiko.
Hvis du er spesielt risikofeilig , vil du kanskje sprede mer eller sørge for at du er mer diversifisert i hver klasse, slik at det er mindre forskjeller i den klassen. Hvis du har nerver av stål og du er heldig nok til å få penger til å brenne, vil du kanskje ikke stole på diversifisering ganske mye, men ri på trendene i markedet i stedet.
Merk: Rådfør deg alltid med en finansiell profesjonell for å få oppdatert informasjon og trender. Denne artikkelen er ikke investeringsrådgivning, og det er ikke ment som investeringsråd.