Hva er ditt investeringsmål?
Investeringsmålet ditt er formålet med en bestemt portefølje som tjener dine økonomiske behov.
For de fleste er formålet med investeringsporteføljen sin langsiktige vekst for å finansiere pensjon. Andre kan allerede være pensjonert og ser etter nåværende inntekt og langsiktig vekst. Og noen investorer vil bare bevare det de har nå og er mer interessert i sikkerhet enn vekst eller inntekt.
Når målet er bestemt, vil det da diktere hvilke spesielle aktivaklasser og sikkerhetstyper som trengs for å oppfylle formålet med porteføljen. Det er imidlertid sannsynlig at uansett investeringsmål, trenger du mer enn ett fond for å gjøre det.
Hva er din risikotoleranse?
Risikotoleranse er en investeringsperiode knyttet til markedsrisiko, særlig volatiliteten (opp og nedturer) som en investor kan tolerere. For eksempel, hvis du har en høy toleranse for risiko, betyr det at du er villig til å holde fast på verdipapirfondene når de faller i verdi og til og med midt i et sterkt bjørnmarked .
Det er generelt mer risikabelt å holde bare ett eller to verdipapirfond, spesielt hvis de er aksjefond, som kan fungere godt langsiktig, men kan ha betydelige svingninger (oppturer og nedturer), eller det som kalles volatilitet, på kort sikt.
Hvis du ikke vet din toleranse for risiko, kan et risikotoleranse spørreskjema hjelpe ved å stille flere spørsmål med ulike markedsscenarier, hvor du kan forutsi din reaksjon på dem og dermed bidra til å bestemme de best passende verdipapirfondene tilsvarende.
Hvilke typer eller kategorier av midler vil du trenge?
Hvis du er som de fleste investorer og har en moderat til lav toleranse for risiko, er det best å holde minst tre eller fire verdipapirfond med ulike stiler og mål. Hvis de er riktig diversifiserte, vil de redusere volatiliteten ved å kombinere fondstyper som ikke deler de samme egenskapene. For eksempel, i et bjørnmarked, kan aksjefondene falle betydelig i verdi, men obligasjonsfond kan holde verdien eller til og med øke verdien i et bjørnmarked.
På det mest grunnleggende nivå er det to hovedkategorier av verdipapirfond - aksjefond og obligasjonsfond. Aksjer og obligasjoner er også to av de tre hovedinvesteringsaktivaklassene. Du kan også investere i pengemarkedsfond , som representerer den tredje aktivaklassen - kontanter.
Derfor er diversifisering på det enkleste nivået å investere i minst to verdipapirfond - ett aksjefond og et obligasjonsfond. Pengemarkedsfond kan også være en passende del av en portefølje, spesielt hvis det er behov for likviditet (rask tilgang til kontanter) og / eller investor har lav toleranse for risiko.
Generelt, og forutsatt at du har en moderat til høy toleranse for risiko og et langsiktig vekstmål, trenger du flere aksjefond enn obligasjonsfond i porteføljen din.
Hvor mye penger har du å investere i gjensidig fond?
Avhengig av fondforetaket og kontotypen (dvs. IRA, 401k eller skattepliktig meglerkonto), kan det hende du trenger opptil $ 3000 for å kjøpe et fond. Her er de minste investeringsbeløpene for verdipapirfond på noen av de mest populære fondforetakene og rabattmeglere:
- Vanguard Funds : $ 3000
- Fidelity Funds : $ 2500
- T. Rowe Prisfond : $ 2500
- Charles Schwab Funds : $ 100
Derfor, hvis du har lagret $ 3.000 og ønsker å kjøpe ditt første fond, og du vil bruke Vanguard, har du kanskje ikke annet valg enn å investere i bare ett fond.
Heldigvis har Vanguard og andre utenlandske aksjefondsselskaper fond, ofte kalt midler av midler , som investerer i andre midler. For eksempel investerer Vanguards "LifeStrategy" -fond hver i fire andre Vanguard-fond.
Derfor kjøper bare ett fond som dette oppnår det samme resultatet som å kjøpe fire fond i ulike kategorier.
Hvordan bygger du en portefølje av gjensidige fond?
Mens det er mulig å investere i bare ett fond , er investorene kloge til å bygge sin egen portefølje og administrere den i henhold til deres spesifikke behov. Du kan dra nytte av år med portefølje teori for å bygge en portefølje som er diversifisert og egnet til deg personlig.
Heldigvis kan denne porteføljeteori forenkles til det som kalles en felles og tidsprøvd porteføljedesign kalt Core and Satellite . Denne strukturen er akkurat som det høres ut: Du begynner med "kjernen", som vanligvis vil være et storkapitalfond, som representerer den største delen av porteføljen din, og bygger opp kjernen med "satellitt" -fondene, som vil hver representere mindre deler av porteføljen din. Her er et eksempel på en kjerne- og satellittportefølje som passer for en langsiktig investor med moderat (medium) risikotoleranse (aktivattildelingen er 65% aksjer, 30% obligasjoner, 5% kontant / MMKT):
40% storkapitalandel (indeks)
10% Liten cap-lager
15% utenlandsk aksje
30% mellomliggende obligasjon
05% Cash / Money Market
Denne blandingen av fondstyper og pengemarkedsfond er godt diversifisert, noe som betyr at hvert fond har en unik investeringsstil som ikke er høyt korrelert (for lik) til de andre fondene i porteføljen. På sikt vil denne porteføljen sannsynligvis gi gjennomsnittlig avkastning på 5% til 8%, basert på historiske gjennomsnitt. For andre portefølje modeller se:
For å oppsummere, og til slutt svare på spørsmålet om hvor mange verdipapirer som er best, er det sannsynlig at det ideelle tallet er et sted mellom tre og fem midler. Det er sjelden nødvendig å ha mer enn 10 forskjellige midler.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.