Har du spesifikke mål, for eksempel å spare for pensjonering, eller har du noen brede definerte mål, som for eksempel opphopning av formue for det generelle formålet med å styrke din økonomiske sikkerhet?
Hva er tidshorisonten din? Ett år? Fem år? 10 år?
Å ha et mål i tankene for dine investeringer, vil hjelpe til med å lage beslektede investeringsbeslutninger, for eksempel fondstyper å velge, skattemessige hensyn og hvor mye penger det tar å komme i gang.
Finn riktig type av fond for deg
Det er mange forskjellige typer verdipapirfond, men alt du trenger å vite for å begynne er de tre grunnleggende typene: aksjefond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond. Det er også hybrider, vanligvis kalt balansert midler, som investerer i en kombinasjon av de tre grunnleggende typene.
Generelt er aksjefondene hensiktsmessige for langsiktige perioder (mer enn 10 år); Obligasjonsfondene er hensiktsmessige for mellomliggende perioder (5 til 10 år), og pengemarkedsfondene passer for kortsiktige perioder (mindre enn 3 år). Annet enn tidshorisont, vil du vite og forstå din risikotoleranse.
Overvei Vederlagsskatt og hva slags konto du vil investere i
Beskatning av verdipapirfond avhenger av hvilken type investeringskonto du bruker:
- Skattefordelte kontoer: Disse inkluderer Individuell pensjonskonto (IRA, Roth IRA) og 401 (k). Du betaler ikke skatter på inntekt eller utbytte før du trekker tilbake. I enkelte tilfeller er uttak skattefrie, dersom visse krav er oppfylt.
- Skattepliktige meglerkontoer : Disse kalles også regelmessige meglerkontoer eller individuelle meglerkontoer. Du vil betale kapitalgevinstskatt på gevinst og ordinær inntektsskatt på utbytte , hvis det er aktuelt.
Nå er du klar til å kjøpe aksjer i et aksjefond med en innledende investering i et fondsselskap eller rabattmeglerfirma. Fondsmidler krever et minimumsinvesteringsbeløp, som ofte er $ 3000 eller mer. Det er imidlertid noen få gode verdipapirforetak, som T. Rowe Price, TIAA-CREF, og Vanguard som har midler med lave minimum på henholdsvis $ 100, $ 500 og $ 1000. Du kan også vurdere Fidelity Investments og Charles Schwab.
Et par flere tips å vurdere når du kjøper gjensidig fond
Hvis du forplikter deg til en automatisk investeringsplan, hvor du investerer minst $ 100 per måned, kan du begynne å investere til et lavere innledende investeringsbeløp. Også når det gjelder aksjefond i 401 (k), er det ikke et minimumsbeløp. Alt som kreves for å komme i gang, er å fullføre arbeidsgiverens papirarbeid.