De viktigste tingene hver investor bør vite om gjensidig fond
Enten du er en erfaren investor eller en nybegynner, er du sannsynligvis klar over at det er tusenvis av verdipapirfond å velge mellom og dusinvis av detaljer å vite. Det er imidlertid fem grunnleggende ting som hver investor bør vite for å lykkes med å investere i fond.
01 Komme i gang: Investering med fond
02 Kjenn din risiko
Grunnen til at de fleste verdipapirfond vanligvis gir større avkastning over tid enn garanterte investeringer, er på grunn av risikopremien belønnet for investorer. Denne premien kommer i form av høyere avkastning i forbindelse med å akseptere markedsrisiko, noe som er risikoen for å miste en del eller hele det opprinnelige beløpet investert.
Den største risikoen for deg som investor er imidlertid sannsynligvis å være deg . Vær forsiktig med å jage ytelse, som er den menneskelige tendensen til kontinuerlig å søke og kjøpe de høyest mulige fondene mens de selger de underpresterende. Husk at investeringen ikke bør være spennende, det burde være kjedelig. Sakte og stødig vinner løpet!
03 Kjøpe kurver: Diversifisere, diversifisere, diversifisere!
Mutualfond er som kurver av investeringer fordi et enkelt fond kan investere i dusinvis eller hundrevis av aksjer og / eller obligasjoner, referert til som "beholdninger". Det er mange verdipapirer som er varierte nok alene til å investere en stor del av dine hardt opptjente besparelser; Det er imidlertid en god ide å spre risikoen (diversifisere) på tvers av de ulike fondstyper , for eksempel fondsmidler, obligasjonsfond og pengemarkedsfond.
04 Vet belastninger og utgifter
Kostnadene knyttet til kjøp og salg av verdipapirfond kan deles inn i fire grunntyper:
Frontlast: Disse belastes oppe (ved kjøpstidspunktet) og kan være opptil 5% eller mer av investert beløp. For eksempel, hvis du investerer $ 1000 med en 5% frontbelastning, vil belastningsbeløpet være $ 50,00, og derfor vil din opprinnelige investering faktisk være $ 950.
Back Load: Disse belastes kun når du selger et fond. Også kalt utsatt salgsavgift, er tilbake belastninger vanligvis i 5% -avstanden og kan avta eller til og med reduseres til null over tid, vanligvis etter fem eller flere år.
Ingen lasting eller lastavvik: Som navnet antyder, har denne kategorien av fondskostnad ingen frontbelastning eller tilbakebelastning.
Utgiftsforhold: Ikke alle midler belaster belastninger; Det er imidlertid underliggende utgifter i alle fond. Utgiftskvoter gjennomsnittlig rundt 1,50% ($ 1,50 for hver $ 100) for aksjefond og er for den løpende forvaltningen av fondet. Også, noen ganger inkludert i utgiftsforholdet, er en driftsavgift, kalt et gebyr på 12b-1.
05 Tidligere ytelse er ingen garanti for fremtidige resultater (men viktig å vite)
Vi har alle sett ansvarsfraskrivelsene om tidligere resultater. Imidlertid vil en fond for investeringsfond fortsatt vurdere tidligere resultater i sin første vurdering før de kjøpte. Gjennomgå lengre perioder, for eksempel 5 og 10 år, og sammenlign ytelsen med den for andre midler i samme kategori. Det er også viktig å se hvor lenge lederen har vært i roret til fondet. Hvis du for eksempel finner et fond med en imponerende femårig avkastning, men lederens tid på fondet, kalt "manager tenure", er bare ett år, kan denne nye lederen ikke få kreditt for den 5-årige ytelsen .