Lazy Portfolio Definisjon, Struktur og Eksempel
Derfor er lat en god ting når det gjelder å investere! De beste lat porteføljene kan oppnå over gjennomsnittlig avkastning mens du tar under gjennomsnittlig risiko på grunn av noen viktige trekk ved denne enkle strategien "Sett den og glem det".
Slik kommer du i gang med å bygge din egen lat portefølje:
Invester i indeksfond
Indeksinvesteringer treffer kjennskap til dovenskap: Fordi disse fondene eller Exchange Traded Funds (ETF) ikke er aktivt forvaltet , gir deres passive karakter resultater som samsvarer med den brede markedsytelsen til en gitt indeks, i stedet for å forsøke å "slå markedet." I ulike ord kan fondforvaltere være like utsatt for menneskelig følelse, og dermed menneskelig feil, som en amatørinvestor. Derfor kan fagfolk gjøre fattige investeringsbeslutninger ved å engasjere seg i tåpelig markedstiming .
Opprett en systematisk investeringsplan (SIP)
Hvilken bedre måte å være lat (og klok) enn ved å gjøre alle dine fremtidige fondskjøp automatisk?
Du kan gjøre dette ved å sette opp det som kalles en systematisk investeringsplan, eller SIP , med ditt valgte aksjefondsselskap eller meglerfirma. Ikke bare fjerner du deg selv fra risikoen ved markedstiming, men du utnytter dollarkostsverdi som reduserer gjennomsnittlig aksjekurs på investeringer ved å kjøpe aksjer til faste dollarbeløp og effektivt kjøper flere aksjer når prisene er lave og mindre aksjer når prisene er høye.
Bruk No-Load Funds
Det bør være en no-brainer å bruke ikke-belastede midler til din lat portefølje. Ikke-belastede midler er fri for salgsavgifter, kalt belastninger, som er utformet for å være betalingsformål til meglere og andre provisjonsbaserte finansielle rådgivere for deres tjenester. Når du gjør ting selv, som er helt mulig med verdipapirfond, er det ikke nødvendig å betale ekstra avgifter. Også å holde kostnadene lave vil bidra til å øke porteføljenes avkastning.
Bygg en enkel portefølje av fond
En felles langsiktig porteføljestruktur er kjerne- og satellittporteføljen , som er satt opp akkurat slik det høres ut: Velg en kjerne, som en av de beste S & P 500 indeksfondene. Dette vil utgjøre den største delen av porteføljen. De andre midlene i porteføljen med hver utgjør mindre prosentandel. Dette er "satellittene". Hovedformålet med denne porteføljedesignen er å redusere risikoen ved å diversifisere (sette eggene i forskjellige kurver) mens de overgår (å oppnå høyere avkastning enn) et standard referansemål for ytelse, for eksempel S & P 500-indeksen. Sammendrag vil en Core and Satellite-portefølje forhåpentligvis oppnå over gjennomsnittlig avkastning med under gjennomsnittlig risiko for investor.
Rebalance Portfolio
Å balansere en portefølje av verdipapirfond er rett og slett handlingen om å returnere dine nåværende investeringsallokeringer tilbake til de opprinnelige investeringsallokasjonene.
Derfor vil gjenbalansering kreve kjøp og / eller salg av andeler i noen eller alle verdipapirfondene for å bringe fordelingsprosentene tilbake i balanse. For eksempel, hvis din lat portefølje består av 4 fond, fordelt på 25% hver, vil du plassere passende kjøp og salg av handler for å returnere tilbake til disse tildelingene på forhåndsplanlagt, periodisk basis. I forskjellige ord er gjenbalansering et viktig vedlikeholdsaspekt ved å bygge en portefølje av verdipapirfond, akkurat som en oljeskifte eller tune-up til det pågående vedlikeholdet av bilen din. I noen tilfeller kan du kanskje sette opp en "automatisk" gjenbalanse. Uansett bør du gjøre dette en gang i året. Mer enn dette er egentlig ikke nødvendig. Bare velg en dato, for eksempel bursdagen din eller Nyttårsdag eller noe minneverdig og gjenbalanse!
Bruk en av de beste latse porteføljeeksemplene
Et populært lat portefølje eksempel er en tre-fonds lat portefølje med Vanguard midler . Det er mer enn én måte å allokere de tre midlene på, men det er en måte å gjøre det på:
40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
I dette eksemplet kan investor bruke et verdipapirforetak, Vanguard Investments , som har et stort utvalg av ikke-indeksfond, mens de bruker midler som gir bred diversifisering på tvers av ulike markedsverdier (store cap, mid-cap, cap), verdensomspennende eksponering (både amerikanske og utenlandske markeder) og eksponering for bred obligasjonsmarkedet.
Lazy Portfolio Option: Investere med bare ett gjensidig fond
I stedet for å lage din egen lat portefølje, kan du velge den mest lette porteføljen av alle - enfondsporteføljen ! Du kan bruke et balansert fond som normalt vil ha en fast og fast tildeling av aksjer, obligasjoner og kontanter. For eksempel har mange balanserte midler en moderat blanding av 60% aksjer, 30% obligasjoner og 10% kontant. Andre er enten mer aggressive eller mer konservative.
Et annet fondsmulighet er å bruke et måldagsfond , som er midler som investerer for en bestemt dato i tid. Disse midlene er felles i 401 (k) planer og kan brukes i enfondsmetoden. Hvis du investerer i pensjon, kan du vurdere en av Vanguards mål pensjonsfond. For eksempel kan noen som planlegger å pensjonere i eller nær år 2030, bruke Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Etter hvert som målrenteåret trekker seg nærmere, vil fondets leder gradvis redusere aksjefordelingen og øke obligasjonen og kontantfordelingen (fra aggressiv til moderat til konservativ) over tid.
Kjøper pass opp: Target-Date Funds er den ultimate "dovne porteføljen", men det finnes ingen størrelse som passer til alle. For eksempel kan en ekstremt konservativ investor ikke være komfortabel med en mål-datofondsallokering dersom tildelingen er for aggressiv for deres spesielle risikotoleranse . Derfor vil du kanskje gjøre litt lekser før du investerer ved å sjekke ressursfordelingen av måldansfondet.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.