Trenger du en finansiell rådgiver?

Del 1 av serien

Kjøp høyt og selg lavt. Å låne en gammel detaljhandel sier at "du ikke kan tjene penger på volum" på den måten.

Noen investorer finner ut at de ikke har tid, energi eller talent til å undersøke og identifisere aksjer for porteføljen, mye mindre administrere pengene sine effektivt. Deres behov går utover omfanget av en børsmegler - de kan trenge tjenester fra en kvalifisert finansiell rådgiver.

I denne todelte serien ser jeg på hva en finansiell rådgiver kan gjøre for deg og diskuterer de ulike typer finansielle rådgivere og hvordan de jobber med deg.

Denne artikkelen dekker hvilke fordeler du kan forvente av en finansiell rådgiver.

En god finansiell rådgiver vil jobbe med deg for å utvikle en spillplan som passer dine økonomiske forhold og skreddersyr en plan for å oppnå dine mål.

Noen mennesker finner at de er mer komfortable å gjøre sine "egne ting" og ikke vil bruke pengene en god rådgiver kan koste.

På den annen side vender mange mennesker gjerne om detaljene for å utvikle en økonomisk plan til en ekspert.

Hvilke finansielle rådgivere gjør

De fleste finansielle rådgivere vil se på hele ditt økonomiske bilde - alle dine inntekter og gjeld. De vil ha et komplett bilde av hvor du er økonomisk, slik at de kan tegne et kart fra hvor du er til hvor du vil gå. Her er noen av fordelene med å bruke en finansiell rådgiver:

• The Big Picture - En finansiell rådgiver vil utvikle en omfattende profil for din økonomiske status. Denne profilen identifiserer områder med styrke og svakhet.

• En unemotional vurdering - Den finansielle rådgiveren vil gi deg en unemotional vurdering av hva som må gjøres. Penger er et emosjonelt emne for mange mennesker, noe som ofte fører til dårlige beslutninger.
• Fordel Ressurser - Det er sannsynlig at du har konkurrerende prioriteringer, for eksempel å sende barna til college mens du bygger et pensjonsfond. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å tildele ressurser slik at begge målene får den riktige andelen av dollar.

• Minimere skatter - De fleste investeringsbeslutninger har noen form for kort eller langsiktig skatteimplisering. Din rådgiver kan hjelpe deg med å forme dine investeringer på en måte som holder skattene til et minimum og flere av dollarene dine investert.
• Estate Planning - Forsiktig planlegging vil bidra til at eiendommen din overgår til kjære på en måte som beskytter så mye av verdien som mulig.

Generelt vil din rådgiver dekke disse områdene. Nærmere bestemt vil din rådgiver fokusere på disse områdene:

• Pensjonskontoer som 401 (k) s, IRA, og så videre
• Forsikring inkludert medisinsk, liv, funksjonshemming, ansvar
• Opplæringsmål for hvor mange barn i hvilken alder
• Skatter både personlig og næringsdrivende dersom selvstendig næringsdrivende eller eier en bedrift
• Andre økonomiske mål som andre hjem, kjøp en bedrift, pensjonere tidlig

Planen

Avhengig av hvilken type finansiell rådgiver du bruker, vil du få noen form for økonomisk plan som beskriver funnene fra rådgiveren og gir en plan for å nå dine mål.

Planen kan omfatte alternativer for å nå dine mål som involverer ulike nivåer av forpliktelse fra din side (les det som dollar).

Konklusjon

I den andre delen av denne serien ser jeg på hvordan ulike økonomiske rådgivere utfører sine planer og hvor mye deres tjenester koster.

Finansielle rådgivere kommer i forskjellige smaker, hver med sine sterke poeng.

Den andre delen av denne serien undersøker hvordan disse finansielle rådgiverne er forskjellige i utførelse og kompensasjon.