Ønsker du å sparke din gjeld til fortauet? Disse tipsene vil hjelpe
I et typisk år bruker gjennomsnittskonsernet tusenvis av dollar på gjeld fra kredittkort, billån og boliglånsbetalinger. Fra og med 2015 skyldte gjennomsnittlig husstand $ 15.762 i kredittkortgjeld. (Kilde: 2015 American Household Kredittkort Gjeld Studie av NerdWallet.)
Gitt at mange kredittkort har en rente på 15-25 prosent, forbruker forbrukerne hundrevis av dollar i interesse hvert år.
Her er syv tips som kan hjelpe deg med å kvitte seg med gjelden din.
Lag et budsjett
Folk kommer inn i gjeld fordi de bruker mer penger enn de gjør. Et budsjett hjelper deg å unngå å gjøre dette. Det lar deg se hvor mye penger du tjener og hvor pengene går. Det gir deg mulighet til å finne steder hvor du sparer penger ved å spise ute på dyre restauranter eller kjøpe en $ 5 kopp kaffe hver dag.
Opprett et budsjett som gjør at du kan betale for nødvendigheter som leie / boliglån og verktøy. Sett til side alt annet for å betale din gjeld så raskt som mulig. Hold deg av med å kjøpe luksusartikler til etter at du har erobret din gjeld. Fremheve håret ditt, kjøpe nye klær og spise på restauranter er luksus, ikke nødvendigheter.
Frys kredittkortene dine
Ikke bruk kredittkort hvis du har gjeld . Begynn å transportere penger i stedet. Hold deg til budsjettet du opprettet, og kjøp bare det du kan betale for med kontanter.
Kredittkort har høyrente. De eneste som skal bære kredittkort, er de som kan unngå fristelsen til å overføre. Hvis du tror at du kan spenne til fristelse, fjern kredittkort fra bildet helt. La kortene dine være hjemme. Bedre ennå, frys kredittkortene dine i en isboks slik at du ikke kan bruke den på impuls.
Betal mer enn minimum
Kredittkortselskaper gir avkastning på renten, og vet at mange brukere bare foretar den minste månedlige betalingen. Det er bra for kredittkortselskaper, men dårlig for lommeboken din.
La oss si at du har $ 5000 i kredittkortgjeld med 18% rente, og du gjør bare minimumsbetalingen på $ 150 per måned (3 prosent av den totale regningen). Det vil ta deg 3 år og 11 måneder å betale av gjelden, og du vil bruke $ 2000 alene på interesse. Det er mye penger.
Ansvarlige kredittkort eiere betaler hele regningen fra måned til måned. Hvis du ikke kan gjøre det, betaler du i det minste mer enn minimumsbetalingen hver måned til gjelden er borte.
Største gjeld først
Har du mye kredittkortgjeld? Mange forbrukere er så overveldet av sin gjeld at de ikke vet hvor de skal begynne. Her er to metoder for å gjøre det:
Snowball Metoden - Begynn med kortet med den minste gjelden. Konsentrere deg om å betale alt det av så snart som mulig, selv om det betyr at du kun kan foreta minimumsbetaling på de andre kredittkortene. Jo før gjelden er borte, jo bedre. Når det minste kortet er betalt, så start prosessen igjen med den nest minste til alle kortene dine er betalt.
Stablingsmetoden - Begynn med kortet med høyeste rente. Betal den av så snart som mulig, mens du bare foretar minimumsbetalingen på de andre kredittkortene. Når din høyeste gjeld er tilbakebetalt, fokuser all innsats på kortet med den nest høyeste renten.
Gjenforhandle boliglån
Ved å omforhandle boliglånsrenten kan du spare mer penger per måned. For eksempel, hvis renten din faller fra 7% til 5% på et $ 150.000 boliglån, sparer du $ 192 per måned. (Deretter kan du bruke disse pengene til å betale av kredittkortene dine!)
Ikke alle kan gjenforhandle deres boliglån, men hvis du lider av økonomisk trengsel på grunn av tap av jobb eller alvorlig sykdom, vil mange långivere gjenforhandle, forutsatt at dette er for din primære bolig.
Mange långivere deltar også i Home Affordable Modification Program via den føderale regjeringen.
Kvalifikasjoner for dette programmet angir at du må skylde $ 729.750 eller mindre bruke mer enn 31% på boliglånet ditt og hadde fått boliglån før 1. januar 2009.
Refinansiere boliglån
Refinansiering er et annet alternativ for villaeiere som ønsker å komme seg ut av gjeld. Refinansiering betaler ikke (eller tilgi) din gjeld. Snarere omstrukturerer du boliglånet ditt til en lavere rente.
Selv om refinansiering reduserer dine månedlige kostnader, må du også betale for sluttkursene. Lukkekostnader varierer fra noen få hundre til flere tusen, avhengig av verdien av ditt hjem og størrelsen på boliglånet ditt.
I enkelte tilfeller kan lukkekostnader være dyrere enn de faktiske besparelsene du tjener fra refinansiering. Sammenlign hvor mye du vil spare ved å senke renten mot hva du betaler i lukkekostnader. Velg alternativet som gir deg den største samlede besparelsen, selv om det innebærer å takle høyere månedlige utbetalinger på kort sikt.
Start Lagre
Når du er ferdig med å betale av kredittkortgjelden din, begynner du å sette den ekstra penger inn på en sparekonto i stedet for å rushing ut for å kjøpe en annen kostbar vare med et kredittkort. Gjør en vane med å spare på forhånd for kjøp, i stedet for å gå inn i gjeld for dem.