Hvilken gjeldsutbetalingsmetode er bedre?
Hver metode har fordeler og ulemper, så før du bestemmer deg for hvordan du skal takle din egen gjeld, er det viktig å forstå hva hver strategi innebærer, og hvorfor en metode kan eller ikke kan være bedre for din egen situasjon.
Gjeld Stacking
Gjeldstaplingsmetoden (også kjent som gjeldskredmetoden) anbefaler at du lager en liste over alle gjeldene dine, rangert etter rente , fra høyeste til laveste.
For eksempel kan du skylde:
- Mastercard, $ 2,500-19 prosent, høyeste rentesats
- Visa, $ 7,500-13 prosent, nest høyeste rente
- Billån, $ 4000-8 prosent, tredje høyeste rente
- Studentlån , $ 1,900-5 prosent, laveste rente
Gjeldsstableringsmetoden anbefaler at du foretar minimumsbetalingen på alle dine lån. Deretter bør du kaste alle dine ekstra penger mot å betale MasterCard, som har den høyeste renten på 19 prosent.
Når du har tørket bort din 19 prosent MasterCard-gjeld, takler du Visa-saldoen, som har den nest høyeste renten på 13 prosent.
Det vil ta deg lang tid å betale tilbake Visa, siden den har den høyeste balansen, på $ 7,500. Hold deg til det. Når du er ferdig, kan du begynne å betale av gjeld med lavere rente .
Fordeler: Denne metoden sparer deg mest penger i rentebetalinger.
Cons: Det kan ta lang tid å få en høybalanse gjeld krysset av listen din. Du kan føle deg frustrert etter å ha investert så mye tid og energi mot å betale ned et lån uten å føle den mentale seieren for å krysse den av listen din.
Gjeldsball
Ifølge snøballmetoden bør du kaste hver ekstra krone mot å betale lånet med den laveste balansen , uavhengig av renten .
Hvis du brukte snøballmetoden, ville du ombestille listen ovenfor som følger:
- Studentlån, $ 1,900-5 prosent, laveste saldo
- Mastercard, $ 2,500-19 prosent, nest laveste balanse
- Billån, $ 4000-8 prosent, tredje laveste balanse
- Visa, $ 7,500-13 prosent, høyeste saldo
Du vil gjøre minimumsbetalingen på alle dine lån. Deretter vil du kaste hver ekstra krone mot gjelden med den minste balansen, uansett det faktum at det i dette spesielle tilfellet også har den laveste renten.
Tanken bak denne metoden er at det å betale lånet med den minste balansen gir deg den psykologiske følelsen av seier når du krysser lånet ditt fra listen. Den mentale seieren vil motivere deg til å fortsette å spare penger og betale tilbake gjeld.
Pros: Denne metoden gir deg en mer umiddelbar følelse av seier.
Cons: Det kan koste mer. Å gjøre bare minimumsbetalinger på høyeste gjeldsgjeld betyr at du betaler mer i renter, i forhold til gjeldsstablering.
Hvilken metode skal du bruke?
Personlig økonomi er, vel personlig. Betaling av gjeld kan være litt som slanking.
Jo, det er ideelle spiseplaner der ute, men la oss være realistiske: De fleste mennesker kommer ikke til å holde seg til et perfekt kosthold. Den beste dietten er den du vil holde fast ved.
Betaling av gjeld er lik. Vær ærlig om å lage et budsjett som passer din personlighet og holder deg motivert. Du betaler mest ut av interesse hvis du ikke holder fast med din gjeldsutbetalingsplan .
Det er ok å eksperimentere også. Hvis gjeldsstablingsmetoden høres mer tiltalende for deg akkurat nå, og du prøver det ut i noen måneder og finner ut at det ikke virker, er det ingen grunn til at du ikke kan bytte til gjeldssnakkballmetoden.
Å ha en plan er en god ide, men det betyr ikke at du må holde deg til det 100 prosent av tiden, 365 dager av året. Ting endres, livet kaster kurvekuler på deg, og du må tilpasse. Det betyr noen ganger å endre dine økonomiske strategier.
Så ikke slå deg opp hvis den første metoden du prøver ikke virker. Hold det til du finner noe som gjør det.